आपकी सामाजिक सुरक्षा लाभ राशि को अधिकतम करने में आपकी सहायता के लिए यहां तीन युक्तियां दी गई हैं।
यह एक साधारण समीकरण की तरह लगता है। आप अपने काम के वर्षों के दौरान सामाजिक सुरक्षा में पैसा देते हैं। जब आप रिटायर होते हैं तो आप इसे वापस पा लेते हैं। और अगर आप पिछले पूर्ण सेवानिवृत्ति की आयु को रोकते हैं, तो आप अधिक प्राप्त करते हैं। दुर्भाग्य से, यह इतना आसान नहीं है।
वास्तविकता यह है कि सामाजिक सुरक्षा कार्यक्रम के लिए 2,728 मुख्य नियम हैं। * जबड़ा छोड़ने की संख्या को देखते हुए, यह आश्चर्य की बात नहीं है कि कई सेवानिवृत्त लोग टेबल पर पर्याप्त मात्रा में पैसा छोड़ रहे हैं।
$config[code] not foundसमस्या यह है कि हम ब्लैकरॉक के लिए निवेश और सेवानिवृत्ति शिक्षा प्रमुख, रोब क्रोन के अनुसार, अपने विकल्पों के बारे में बुनियादी जानकारी से लैस नहीं हैं। "हम में से कोई भी एक उपयोगकर्ता गाइड दिया जाता है जब हम सिस्टम में भुगतान करना शुरू करते हैं," वे कहते हैं। "सोशल सिक्योरिटी स्टेटमेंट भ्रामक हो सकता है और ऐसे क्षेत्र हैं जिन्हें कवर नहीं किया गया है, इसलिए बहुत से लोग यह नहीं जानते हैं कि वे कुछ लाभों के लिए आवेदन कर सकते हैं।"
परिणाम? ऐसे जीवनसाथी और बचे लोगों के लिए मूल्यवान लाभ, को कम करके आंका जा सकता है।
यहां उन तीन सबसे उपयोगी युक्तियों के बारे में बताया जा रहा है जो आपके पास हैं
1. धैर्य रखें। ऐसे उदाहरण हो सकते हैं जहां आपको सामाजिक सुरक्षा में जल्दी डुबकी लगाने की आवश्यकता होती है - यदि आप अपनी नौकरी खो देते हैं या आपका स्वास्थ्य बदतर के लिए एक मोड़ लेता है। लेकिन लंबे समय में, ज्यादातर लोगों को पूर्ण सेवानिवृत्ति की आयु तक इंतजार करना बेहतर होता है ताकि उन्हें लाभ मिलना शुरू हो सके।
उदाहरण के लिए, यदि आप 62 वर्ष की आयु में 70 वर्ष की आयु में अपने सामाजिक सुरक्षा लाभ एकत्र करना शुरू करते हैं, तो आपके लाभ 76% अधिक होंगे। 66 वर्ष की आयु में 66 वर्ष की पूर्ण सेवानिवृत्ति आयु में स्पूसल लाभ 43% अधिक होगा। और जीवित रहने का लाभ पूर्ण सेवानिवृत्ति की आयु में 40% अधिक होगा यदि आप 60 वर्ष की आयु में इकट्ठा करना शुरू करते हैं।
- सामाजिक सुरक्षा वेबसाइट पर सेवानिवृत्ति की आयु के आधार पर लाभ में कमी की मात्रा के बारे में अधिक जानकारी देखें।
2. सब तुम्हारा क्या है अपने वर्तमान पति / पत्नी, आपके पूर्व पति / पत्नी (आपके), आपके मृतक पति / पत्नी और / या आपके मृतक पूर्व पति / पत्नी के कार्य इतिहास के आधार पर आपके लिए उपलब्ध सभी लाभ उठाएं।
3. सही समय पर पहुंचें। आप अपने स्वयं के सेवानिवृत्ति लाभ के साथ-साथ जीवनसाथी या उत्तरजीवी लाभ के लिए योग्य हो सकते हैं। लेकिन सामाजिक सुरक्षा आप दोनों को एक साथ नहीं देगी। इसलिए आपको उन्हें समय देने की आवश्यकता है। वहाँ भी हो सकता है:
- ए। सेवानिवृत्ति और spousal लाभ, सहित तलाक spousal लाभ, या
- ख। सेवानिवृत्ति और उत्तरजीवी लाभ, जो तलाकशुदा हैं, उनके लिए उत्तरजीवी लाभ सहित
सेवानिवृत्ति लाभ आपके स्वयं के कमाई रिकॉर्ड पर आधारित होते हैं। जीवनसाथी और उत्तरजीवी लाभ आपके पति या पत्नी की कमाई पर आधारित होते हैं, चाहे पति या पत्नी आपसे मृत हो या तलाकशुदा हो।
एक सलाहकार के साथ काम करें जिससे आपको लाभ प्राप्त करने में मदद मिले
आपके वित्तीय सलाहकार आपको अपने वितरण विकल्पों के माध्यम से चल सकते हैं, उन लाभों को इंगित कर सकते हैं जिन्हें आप याद नहीं कर रहे हैं और सामाजिक सुरक्षा को अपनी वित्तीय तस्वीर में शामिल करने में आपकी सहायता कर सकते हैं। "सही मार्गदर्शन के साथ, यह वास्तव में एक जबरदस्त प्रक्रिया नहीं है - और हर कोई प्राप्त करने के लिए वे सभी प्राप्त करने के हकदार हैं," क्रोन कहते हैं।
Ameriprise से सेवानिवृत्ति योजना के बारे में और पढ़ें.
* स्रोत: क्या तुम्हारा है: आपकी सामाजिक सुरक्षा को अधिकतम करने के लिए राज
यह जानकारी केवल सूचना के एक सामान्य स्रोत के रूप में प्रदान की जा रही है और इसका उपयोग निवेश निर्णयों के लिए प्राथमिक आधार के रूप में करने के लिए नहीं किया जा रहा है, न ही इसे किसी व्यक्तिगत निवेशक की विशेष आवश्यकताओं को पूरा करने के लिए डिज़ाइन की गई सलाह के रूप में माना जाना चाहिए।
रोब क्रोन Ameriprise Financial के साथ संबद्ध नहीं है।
Ameriprise Financial, Inc. और इसके सहयोगी टैक्स या कानूनी सलाह नहीं देते हैं। उपभोक्ताओं को अपनी विशिष्ट स्थिति के बारे में अपने कर सलाहकार या वकील से परामर्श करना चाहिए
कृपया हमारी इंटरनेट गोपनीयता नीतियों के लिए Ameriprise Financial Internet गोपनीयता कथन देखें।
Ameriprise Financial Services, Inc. सदस्य FINRA और SIPC।
और अधिक: प्रायोजित 3 टिप्पणियाँ Comments
