छोटे व्यवसाय का समर्थन करना वर्ष की शीर्ष आर्थिक कहानियों में से एक था, और उन बढ़ती कंपनियों को ऋण देने में वृद्धि 2011 में सबसे महत्वपूर्ण विकास थी।
यह एक कहानी है जिसे हमने देखा है जब से क्रेडिट क्रंच ने छोटे व्यवसायों के लिए फंडिंग पर सख्ती की है। जब बड़े बैंकों ने कहा कि नहीं, छोटे बैंकों और गैर-बैंक उधारदाताओं ने तेजी से हाँ कहा। 2011 के दौरान, बड़े बैंकों ने ऋण आवेदनों को लगभग 90 प्रतिशत समय तक खारिज कर दिया। छोटे बैंकों ने लगभग आधे छोटे व्यापार निधियों के अनुरोधों को मंजूरी दी, जबकि वैकल्पिक उधारदाताओं ने स्वीकृतियों को अधिक से अधिक बार मंजूरी दी।
कई लोग मुझसे पूछते हैं, "वैकल्पिक ऋणदाता कौन हैं?" वे क्रेडिट यूनियनों, सीडीएफआई, सूक्ष्म उधारदाताओं और प्राप्य फाइनेंसरों के शामिल हैं।
ऋण संघ एक क्रेडिट यूनियन एक सहकारी है, न कि लाभ के लिए वित्तीय संस्थान, जिसके सदस्यों के स्वामित्व और नियंत्रण है। क्रेडिट यूनियनों की स्थापना और संचालन को बढ़ावा देने और उनकी सदस्यता के लिए प्रतिस्पर्धी दरों और अन्य वित्तीय सेवाओं पर क्रेडिट प्रदान करने के उद्देश्य से संचालित किया जाता है। वे स्थानीय रूप से केंद्रित हैं और उचित दरों पर उधार देते हैं, जो 2011 में छोटे व्यवसाय उधार में उनकी जबरदस्त वृद्धि के लिए जिम्मेदार है।
क्रेडिट यूनियन, सॉलिसिटिंग डिपॉजिट में अधिक आक्रामक हो रहे हैं और सरकार द्वारा निर्धारित लघु व्यवसाय ऋण पर 12.5 प्रतिशत कैप को दोगुना करना चाहते हैं। नेशनल एसोसिएशन ऑफ फेडरल क्रेडिट यूनियंस (NAFCU) अपने सदस्यों की एक सूची ऑनलाइन प्रदान करता है। सामुदायिक विकास वित्तीय संस्थान (CDFI) सामुदायिक विकास वित्तीय संस्थान ऐसी संस्थाओं को वित्त पोषण कर रहे हैं जिनके पास सामुदायिक विकास का प्राथमिक मिशन है। रीगल कम्युनिटी डेवलपमेंट एंड रेगुलेटरी इम्प्रूवमेंट एक्ट ऑफ 1994 द्वारा स्थापित, सीडीएफआई ट्रेजरी विभाग द्वारा प्रमाणित है, जो उन्हें विभिन्न कार्यक्रमों के माध्यम से धन प्रदान करता है। Biz2Credit ने न्यूयॉर्क के कई छोटे व्यवसाय मालिकों को न्यूयॉर्क व्यापार विकास निगम (NYBDC) से धन प्राप्त करने में मदद की है।
संगठन छोटे व्यवसायों को टर्म लोन प्रदान करने में मदद करता है जो कभी-कभी पारंपरिक वित्तपोषण के लिए आवश्यकताओं को पूरा करने में असमर्थ होते हैं। कई मामलों में वित्तपोषण में कई भागीदारी शामिल हैं, एसबीए गारंटी, लचीला परिशोधन और लंबी अवधि के भुगतान। NYBDC एम्पायर स्टेट सर्टिफाइड डेवलपमेंट कॉरपोरेशन ("504 कंपनी") का प्रबंधन भी करता है, जिसे लघु व्यवसाय प्रशासन (SBA) द्वारा SBA 504 ऋण प्रदान करने के लिए लाइसेंस दिया जाता है, जो योग्य यॉर्क स्टेट व्यवसायों के लिए आर्थिक विकास और प्रेरणा के निर्माण के लिए डिज़ाइन किए गए हैं । माइक्रो लेंडर्स सूक्ष्म ऋणदाता आर्थिक रूप से वंचित क्षेत्रों में उद्यमिता के लिए डिज़ाइन किए गए छोटे ऋण प्रदान करते हैं। अक्सर उन्हें महिलाओं और अल्पसंख्यक उद्यमियों और उन कंपनियों को दिया जाता है जो आर्थिक सशक्तिकरण क्षेत्रों में स्थापित की गई हैं। अक्सर इन पड़ोस में स्टार्टअप व्यवसाय उन व्यक्तियों द्वारा बनाए जाते हैं जिनके पास संपार्श्विक या लंबे क्रेडिट इतिहास की कमी होती है और इसलिए पारंपरिक लेनदारों की सबसे न्यूनतम योग्यता को पूरा करने में असमर्थ होते हैं।
एसीसीयन यूएसए एक माइक्रोफाइनेंस संगठन है जो कार्यशील पूंजी और वित्तीय शिक्षा तक पहुंच के साथ व्यापार मालिकों को सशक्त बनाने के मिशन के साथ उधार देता है। एसीसीयन पूरे अमेरिका में 50,000 डॉलर और वित्तीय शिक्षा के लिए व्यावसायिक ऋण प्रदान करता है और छोटे व्यवसाय मालिकों के साथ काम करने में माहिर है जो व्यवसाय के प्रकार, व्यवसाय में कम समय या कम क्रेडिट इतिहास के कारण बैंक से उधार नहीं ले सकते हैं। प्राप्य खाते (एआर) ऋणदाता प्राप्य प्राप्य (एआर) फाइनेंसरों - जिन्हें अक्सर "कारक" के रूप में जाना जाता है - किसी कंपनी के खातों को प्राप्य पर, छूट पर, कार्यशील पूंजी के साथ प्रदान करने के लिए जब उन्हें इसकी आवश्यकता हो। फैक्टरिंग के साथ, नकद के रूप में खातों के विक्रेता को "अग्रिम," अक्सर खातों की खरीद मूल्य का 70-85% प्रदान किया जाता है। खरीद मूल्य का संतुलन संग्रह पर भुगतान किया जाता है, अक्सर क्रेडिट कार्ड लेनदेन के प्रतिशत के रूप में। ब्याज दरें आमतौर पर फैक्टरिंग के साथ अधिक होती हैं।
हालांकि, ऋणदाता उच्च स्तर के जोखिम को मान रहा है, जो रिटर्न को सही ठहराता है। कई बार, छोटे व्यवसाय के मालिक जिनके पास बहुत कम या कोई क्रेडिट इतिहास नहीं होता है या जिन्हें बहुत अधिक धन की आवश्यकता होती है, वे तुरंत एआर फाइनेंसरों की ओर रुख करते हैं। पिछले कुछ महीनों में, मेरी कंपनी ने इस श्रेणी के सबसे बड़े ऋणदाता नकद अग्रिम नेटवर्क (CAN) जैसे ऋणदाताओं के साथ कई उद्यमियों को जोड़ा है। नवंबर में तथाकथित वैकल्पिक उधारदाताओं ने नवंबर में 62% छोटे व्यापार वित्तपोषण के अनुरोधों को मंजूरी दी, 1,000 ऋण आवेदनों के विश्लेषण Biz2Credit लघु व्यवसाय ऋण सूचकांक के अनुसार, अक्टूबर के दौरान 61.8 प्रतिशत की वृद्धि। वैकल्पिक उधारदाताओं के बीच, क्रेडिट यूनियनों ने अक्टूबर में 56.6 प्रतिशत से 57 प्रतिशत छोटे व्यवसाय निधि अनुरोधों को मंजूरी दी। इस बीच, नवंबर में छोटे बैंकों द्वारा ऋण की मंजूरी 47 प्रतिशत थी और अप्रैल के बाद पहली बार बड़े बैंकों द्वारा अनुमोदन नवंबर में 10 प्रतिशत तक पहुंच गया। कुल मिलाकर, मेरा मानना है कि क्रेडिट मार्केटप्लेस में आशावाद लौट रहा है। हमने ऋण अनुप्रयोगों में लगातार वृद्धि देखी है, जो अर्थव्यवस्था के लिए एक अच्छा संकेत है। हम सभी उम्मीद कर सकते हैं कि 2011 की चौथी तिमाही में यह गति आने वाले वर्ष के लिए अच्छी होगी। मनी स्टोरी फोटो शटरस्टॉक के माध्यम से
