संस्थागत ऋणदाता लघु व्यवसाय ऋण सौदों में वृद्धि करते हैं

पिछले कुछ महीनों के दौरान लघु व्यवसाय ऋण देने का एक बड़ा चलन संस्थागत ऋणदाताओं का उदय है। इस श्रेणी में शामिल हैं:

• बीमा कंपनियां
• परिवार का धन
• बचाव कोष
• अन्य गैर-बैंक वित्तीय संस्थान जो उच्च उपज निवेश की तलाश कर रहे हैं

आमतौर पर, वे वैकल्पिक उधारदाताओं की तुलना में अधिक प्रतिस्पर्धी मूल्य वाले ऋण विकल्पों की पेशकश करने में सक्षम होते हैं, जो कभी-कभी 30-50% तक ब्याज लेते हैं। वे $ 1 मिलियन या अधिक तक की राशि भी प्रदान कर सकते हैं।

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आमतौर पर संस्थागत उधारदाताओं से जो शुल्क लिया जाता है, वह बैंकों द्वारा दी जाने वाली 6-8% और नकद अग्रिम कंपनियों की उच्च दरों के बीच कहीं गिर जाएगा। इसका परिणाम यह होता है कि जैसे-जैसे ये संस्थागत ऋणदाता लघु व्यवसाय ऋण बाज़ार में प्रवेश करते हैं, अधिक से अधिक मात्रा में दीर्घकालीन, स्थिर धनराशि उद्यमियों को उपलब्ध हो जाती है। उधारकर्ताओं को आकर्षक ब्याज दरों और शर्तों पर बेहतर उत्पाद मिल सकते हैं। यह अच्छी खबर है।

पिछले 3-4 महीनों के दौरान, मेरी कंपनी ने संस्थागत ऋणदाताओं से छोटे व्यवसाय वित्तपोषण में $ 20 मिलियन से अधिक की प्रक्रिया की है। वास्तव में, हमने संस्थागत ऋणदाताओं को हमारे अक्सर बिज्जू्रेडिट स्माल बिज़नेस लेंडिंग इंडेक्स में एक नई श्रेणी के रूप में जोड़ा है। जनवरी 2014 में, इन गैर-बैंक उधारदाताओं ने अपने द्वारा प्राप्त धन अनुरोधों का 56.5% - बड़े या छोटे बैंकों की तुलना में बहुत अधिक अनुमोदन दर प्रदान किया।

क्योंकि वैकल्पिक ऋणदाता, जैसे कि कारक और नकद अग्रिम कंपनियां, अपने जोखिम के लिए इतना उच्च प्रीमियम लेते हैं और जिस गति से वे ऋण की प्रक्रिया करते हैं, अन्य खिलाड़ी शून्य को भरने की तलाश में बाज़ार में आ गए हैं। मेरी भविष्यवाणी यह ​​है कि अल्पकालिक, उच्च-ब्याज वित्तपोषण की मांग कम हो जाएगी, खासकर जब आर्थिक स्थिति में सुधार जारी रहेगा।

इस बीच, बड़े बैंक मंदी के बाद से किसी भी समय की तुलना में छोटे व्यवसाय ऋण अनुरोधों के उच्च प्रतिशत को मंजूरी दे रहे हैं। जनवरी में $ 10 बिलियन + की संपत्ति वाले ऋणदाताओं ने 17.8% आवेदनों को मंजूरी दी। वे लाभान्वित हो रहे हैं क्योंकि ऋण लेने वाले उधारकर्ता धन के लिए आवेदन कर रहे हैं, क्योंकि अर्थव्यवस्था धीरे-धीरे लेकिन लगातार बेहतर हो रही है। निश्चित रूप से, स्थितियाँ 2009 या 2010 में उतनी विकराल नहीं दिखती हैं। अब, जब बैंक तीन साल के वित्तीय दस्तावेजों का अनुरोध करते हैं, तो वे देखते हैं कि 2011 और 2013 के बीच की अवधि में कंपनियों की स्थितियों में काफी सुधार हुआ है।

इस बीच, छोटे बैंकों में ऋण स्वीकृति 50.9% तक चढ़ गई है। यह महत्वपूर्ण है क्योंकि इसका मतलब है कि उधारकर्ताओं को अस्वीकार किए जाने की तुलना में वित्त पोषित होने की अधिक संभावना है।यह इस तथ्य से प्रेरित है कि पिछले महीने में एसबीए ऋण देने में काफी वृद्धि हुई है। छोटे बैंक, विशेष रूप से, SBA एक्सप्रेस कार्यक्रम ($ 350,000 से कम ऋण) और SBA 7 (ए) कार्यक्रम ($ 350,000 - $ 5 मिलियन के बीच ऋण) के माध्यम से बहुत सारे ऋणों का प्रसंस्करण कर रहे हैं।

तो वैकल्पिक उधारदाताओं के साथ क्या हो रहा है?

वे अभी भी एक महत्वपूर्ण भूमिका निभाते हैं। 2013 में, वे सरकारी शटडाउन के दौरान उधार देने के लिए तैयार थे, एक ऐसा समय जब बैंकों को SBA और IRS से SBA ऋण की सुविधा के लिए आवश्यक जानकारी नहीं मिल सकती थी। हालांकि, वे जनवरी 2014 में 64.1%, दिसंबर में 67.3% से नीचे, अनुमोदन दर में गिरावट का सामना कर रहे हैं।

जबकि वैकल्पिक उधारदाता त्वरित निर्णय लेने की पेशकश करते हैं, उनकी दरें अधिक होती हैं। उन्हें अब सभी आकारों के बैंकों के साथ-साथ बढ़ते हुए ऋणों के बारे में चिंता करनी होगी, साथ ही साथ संस्थागत ऋणदाता जो अब अपना दोपहर का भोजन खाने की कोशिश कर रहे हैं।

शटरस्टॉक के माध्यम से उधार तस्वीर

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