इनवॉइस फैक्टरिंग एक बहुत ही सरल लेनदेन है जिसमें एक फैक्टरिंग कंपनी को अपने बकाया चालान बेचने वाला व्यवसाय शामिल है। फैक्टरिंग कंपनी तब चालान पर जमा करती है, जब देय हो, व्यवसाय के ग्राहकों से। यह एक बहुत ही सरल लेनदेन की तरह लगता है, और यह है, लेकिन शैतान हमेशा विवरण में होता है।
पहला शैतान यह है कि कई छोटे व्यवसाय ऋण फैक्टरिंग के रूप में प्रच्छन्न हैं। दूसरे मुद्दे के बारे में पता है कि फैक्टरिंग संबंध आपकी आवश्यकताओं को पूरा नहीं करता है। और अंत में, आपको अपने नकदी प्रवाह में जुर्माना या प्रमुख नुकसान के बिना फैक्टरिंग रिलेशनशिप से बाहर निकलने के लिए स्वतंत्र होना चाहिए। यदि आपने वास्तविक फैक्टरिंग इनवॉइस पर विचार किया है, तो फैक्टरिंग कंपनियों से बात करने के लिए सही प्रश्न जानने के लिए पढ़ें। हालाँकि, तथ्यों का त्वरित विवरण कैसे काम करता है, इसके विवरणों के बारे में जानकारी प्राप्त करने से पहले किया जाता है।
$config[code] not foundफैक्टरिंग कैसे काम करता है?
एक बार जब आप अपने ग्राहकों को बिल भेजते हैं, तो आप तकनीकी रूप से एक चालान बनाते हैं (जिसे खाता प्राप्य या ए / आर के रूप में भी जाना जाता है)। नकद भुगतान करने से इसे अलग करने का सबसे अच्छा तरीका यह है कि आप नकद भुगतान करें अभी व, जबकि ए / आर के साथ आपको भुगतान किया जाता है बाद में । फैक्टरिंग के साथ, व्यवसाय अपने चालान को एक फैक्टरिंग कंपनी को बेच सकते हैं, और 80-90% तक चालान मूल्य प्राप्त कर सकते हैं अभी व । ए / आर फैक्टरिंग प्रभावी ढंग से भुगतान को तेज करता है। फिर बाद में, जब आपका ग्राहक फैक्टरिंग कंपनी को पूरी इनवॉइस राशि का भुगतान करता है, तो कारक शेष 10-20% आपको जारी करेगा, उनकी फैक्टरिंग शुल्क को घटा देगा।
फैक्टरिंग चालान के बारे में ध्यान देने के लिए कुछ अन्य उपयोगी बिंदु: सबसे पहले, फैक्टरिंग कंपनियों के पास आपके ग्राहकों को उनसे भुगतान पुनर्निर्देशित करने के बारे में संपर्क करना होगा। दूसरा, फैक्टरिंग कंपनियों द्वारा मासिक या साप्ताहिक आधार पर आपके चालान को लागू करने के लिए उपयोग किए जाने वाले तंत्र को ए के रूप में जाना जाता है फैक्टरिंग की सुविधा । अंत में, इन लेन-देन को नियंत्रित करने वाला कानून संयुक्त वाणिज्यिक संहिता या संक्षेप में "UCC" है।
अब आपको इस बात की सामान्य समझ है कि फैक्टरिंग कैसे होती है, आइए कुछ विवरणों पर ध्यान दें।
शैतान से बचें: सही सवाल पूछें
सही सवाल पूछना निश्चित रूप से आपको सबसे अच्छा सौदा पाने में मदद करेगा। कृपया ध्यान दें कि शब्द श्रेष्ठ रिश्तेदार है। आपके व्यवसाय के लिए एक अच्छा सौदा होना एक दूसरे के लिए सबसे अच्छा सौदा नहीं हो सकता है। किसी भी तरह से, निम्नलिखित प्रश्न पूछने से आपको अपनी आवश्यकताओं को पूरा करने के लिए सौदे के विवरण को सुलझाने में मदद मिलेगी।
प्रश्न 1. क्या आपकी फैक्टरिंग रीकोर्सिंग या नॉन-रीकोर्सिंग है? (यह आपके जोखिम की भूख को फिट करना चाहिए)
सही फैक्टरिंग सुविधाएं गैर-सहारा हैं, जिसका अर्थ है कि फैक्टरिंग कंपनी गैर-संग्रह के जोखिम को मानती है। यदि वे आपके व्यवसाय से एक चालान खरीदते हैं और उस चालान का भुगतान करने वाले ग्राहक "पेट-अप" करते हैं, तो यह एक जोखिम है कि यदि सौदा "गैर-सहारा" होता है, तो फैक्टरिंग कंपनी मान लेती है। हालांकि एक फैक्टरिंग फैक्टरिंग सुविधा के साथ, तंत्र फैक्टरिंग फैसिलिटी (यानी 80% अप फ्रंट, रिबेट, माइनस फीस बाद में) के समान है, लेकिन देयता एक छोटे व्यवसाय ऋण की तरह है।
यदि कोई ग्राहक आपके फैक्टरिंग पार्टनर को भुगतान नहीं करता है, और आपका सौदा होता है सहारा, आप उस भुगतान को प्राप्त करने वाले कारक की मदद करने के लिए बाध्य होंगे। यदि आप और कारक आपके ग्राहक को भुगतान करने में असफल होते हैं, तो फैक्टरिंग कंपनी आपको "इसे वापस बेचकर" चालान का भुगतान करने के लिए बाध्य कर सकती है। इस संबंध में, फैक्टरिंग सुविधा वास्तव में प्राप्तियों द्वारा समर्थित क्रेडिट की एक पंक्ति है। आमतौर पर, व्यवसाय द्वारा ग्रहण किए गए अतिरिक्त जोखिम (यानी प्राप्य को वापस खरीदने के लिए मजबूर किया जाता है) को देखते हुए, पुनरावर्तन फैक्टरिंग पर दरें गैर-सहारा की तुलना में सस्ती हैं। इसलिए यह प्रश्न पूछना महत्वपूर्ण है, ताकि आप 1 अनुमान लगा सकें) कि क्या फैक्टरिंग सुविधा एक फैक्टरिंग के रूप में प्रच्छन्न ऋण है और 2) फैक्टरिंग प्राप्त करके आप किस स्तर के जोखिम के लिए तैयार हैं। यह लेख दोनों को अलग करने और समानताओं की पहचान करने में बहुत मददगार है।
बशर्ते फैक्टरिंग सौदा आपके जोखिम की भूख को फिट करता है, यह सुनिश्चित करने के लिए तीन प्रश्न पूछना महत्वपूर्ण है कि यह आपकी आवश्यकताओं के अनुरूप है।
प्रश्न 2. आपकी अग्रिम दर क्या है? (यह आपकी आवश्यकताओं के अनुरूप होना चाहिए)
अग्रिम दर चालान मूल्य का प्रतिशत है जिसे आप तुरंत प्राप्त करेंगे। ज्यादातर समय यह 80% है, हालांकि कुछ उदाहरणों में यह कुछ उद्योगों के लिए 90-95% तक हो सकता है। यह महत्वपूर्ण है क्योंकि यदि आपको पूर्ण चालान मूल्य की आवश्यकता होती है, तो 80% प्राप्त करना आपके लिए अच्छा नहीं होगा। नकदी प्रवाह समय के प्रयोजनों के लिए अंगूठे के एक सरल नियम के रूप में, इसके बारे में रूढ़िवादी तरीके से सोचें: आपको 80% अप फ्रंट मिलेगा, और उसके बाद भुगतान किए जाने के 30 दिनों के बाद इनवॉइस मूल्य का 18%। 2% चालान फैक्टरिंग पर भुगतान किया जाने वाला औसत शुल्क है।
प्रश्न 3. आपकी फीस क्या है? (यह आपकी आवश्यकताओं के अनुरूप होना चाहिए)
औसत फीस लगभग 2 प्रतिशत है। यह "छूट मूल्य" के रूप में भी जाना जाता है। उदाहरण के लिए, यदि कोई चालान $ 100,000 है, और छूट 2% है, तो आप $ 2,000 का भुगतान करेंगे। समय यह है कि आपको 80 प्रतिशत, या $ 80,000 मिलेंगे। फिर चालान फैक्टरिंग कंपनी ($ 100,000) को भुगतान किया जाएगा। फैक्टरिंग कंपनी $ 20,000 से अधिक $ 2,000 का शुल्क लेगी, और वे 30 दिनों के बाद आपको $ 18,000 की छूट देंगे या छूट देंगे। $ 18,000 को आमतौर पर संभावित नुकसान के खिलाफ एक बफर के रूप में आयोजित किया जाता है। फीस राशि पर ध्यान देना महत्वपूर्ण है क्योंकि यदि आपके पास बहुत कम मार्जिन है, तो आप वास्तव में हो सकते हैं खोना पैसा फैक्टरिंग। अंगूठे का एक और नियम: आपके द्वारा प्रत्येक इनवॉइस पर किए गए सकल मार्जिन फैक्टरिंग शुल्क से अधिक होना चाहिए।
प्रश्न 4. न्यूनतम अवधि क्या है? (यह आपकी आवश्यकताओं के अनुरूप होना चाहिए)
कुछ व्यवसायों को केवल बहुत कम अवधि के लिए फैक्टरिंग की आवश्यकता होती है। दुर्भाग्य से, कई फैक्टरिंग कंपनियों को आपको 12 महीनों के लिए साइन अप करने की आवश्यकता होती है। इसलिए यह पूछना महत्वपूर्ण है कि क्या न्यूनतम अवधि की प्रतिबद्धता है।
प्रश्न 5. क्या एक प्रारंभिक समाप्ति शुल्क है? (दंड से बचें)
यदि कोई न्यूनतम प्रतिबद्धता है और आप जल्दी छोड़ने या बेहतर फैक्टरिंग सुविधा पर जाने का निर्णय लेते हैं, तो यह महत्वपूर्ण है कि आप पूछें कि क्या कोई समाप्ति शुल्क है। यदि आप उनके प्रतिस्पर्धी के लिए स्विच करते हैं, तो कई कारकों का एक समाप्ति शुल्क होगा, लेकिन यदि आप बैंक वित्तपोषण पर स्विच करते हैं या बस उन्हें अब ज़रूरत नहीं है, तो वे आपसे शुल्क नहीं लेंगे शायद ऐसा ही है। किसी भी तरह से, आपको यह जानना होगा कि क्या आप एक प्रारंभिक समाप्ति शुल्क के साथ हिट कर सकते हैं। पूछें कि क्या इसे माफ किया जा सकता है। अधिकांश कारक आपके लिए इसे माफ करने के साथ ठीक होंगे, साथ ही यह पूछने के लिए कभी भी दर्द नहीं करता है। इससे भी बुरा यह हो सकता है कि वे कहते हैं कि नहीं।
अन्य बातों का ध्यान रखें
- एक बार के जलसेक की जरूरत है?स्पॉट फैक्टरिंग के लिए कहें या मर्चेंट कैश एडवांस (MCA) की तलाश करें
- अधिक लगातार, लेकिन छोटे भुगतान की आवश्यकता है?अपने कारक से पूछें कि क्या वे आपको साप्ताहिक किश्तों में आगे बढ़ा सकते हैं।
- आपके चालान मूल्य के 80 प्रतिशत से अधिक की तलाश है? आपको क्रेडिट की एक लाइन, टर्म लोन या एमसीए जैसे अन्य छोटे व्यवसाय फंडिंग विकल्पों की तलाश करने की आवश्यकता हो सकती है।
मज़ेदार के लिए एक मुफ्त परिचय के लिए जो आपकी आवश्यकताओं के लिए सबसे उपयुक्त है, कृपया हमसे संपर्क करें।
चित्र: InvoiceFinancing.net
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