छोटे व्यवसाय ऋण की पेशकश करने वाले ऋणदाता कोई रहस्य नहीं है। अपना शोध करें और आवेदन करने से पहले ऋणदाता की योग्यता और आवश्यकताओं को जानें।
विभिन्न उधारदाताओं और ऋण प्रकारों की तुलना करें। आवश्यक न्यूनतम मानदंडों को देखें क्योंकि प्रत्येक ऋणदाता के पास अलग-अलग अभ्यास होंगे
यहां तक कि एक छोटे व्यवसाय ऋण के लिए आवेदन करते समय, एक व्यक्तिगत गारंटी और संपार्श्विक की आवश्यकता होती है। ऋणदाता व्यावसायिक संपत्तियों के खिलाफ एक कंबल ग्रहणाधिकार भी ले सकता है। आपके व्यक्तिगत और व्यावसायिक क्रेडिट स्कोर और इतिहास दोनों की जांच की जाएगी।
$config[code] not found अपने छोटे व्यवसाय के लिए ऋण की आवश्यकता है? देखें कि आप 60 सेकंड या उससे कम में क्वालीफाई करते हैं या नहीं।कैसे एक छोटे व्यवसाय ऋण के लिए अर्हता प्राप्त करने के लिए
उनका प्राथमिक विचार यह है कि आप तुरंत ऋण चुकाने में सक्षम हैं। वे उत्कृष्ट वित्तीय, उच्च व्यक्तिगत और व्यावसायिक क्रेडिट स्कोर और एक मजबूत व्यवसाय योजना देखना चाहते हैं।
चुकाने की क्षमता
चुकाने की क्षमता निर्धारित करने के लिए समीक्षा किए गए महत्वपूर्ण कारकों में शामिल हैं:
- बैंक विवरण
- व्यापार में संपत्ति
- वित्तीय विवरण
- कर्ज सेवा कवरेज अनुपात
- एक साउंड बिजनेस प्लान होना
- व्यक्तिगत और व्यावसायिक क्रेडिट स्कोर
- बैंक रेटिंग (यदि बैंक से ऋण लिया जाता है)
ऋण अक्सर अस्वीकार कर दिए जाते हैं क्योंकि ऋणदाता आसानी से यह निर्धारित करने में असमर्थ होता है कि उनका कौन सा शोध आपके व्यवसाय बनाम किसी अन्य संस्था का है।
सुनिश्चित करें कि आप अपने बैंक स्टेटमेंट, टैक्स फॉर्म, निगमन कागजात, उपयोगिता बिल और ऑनलाइन साइट पर बिल्कुल एक ही व्यावसायिक नाम, भौतिक पता और फोन नंबर का उपयोग करते हैं। आपकी कंपनी, LLC आपकी कंपनी के समान नहीं है।
यदि कोई पता या फ़ोन नंबर बदलता है, तो उसे अपने व्यवसाय से संबंधित प्रत्येक लाइसेंस और दस्तावेज़ में बदलने का समय निकालें।
बैंक विवरण
उधारकर्ता बैंक के बयानों का उपयोग यह निर्धारित करने के लिए करते हैं कि आप कितने योग्य हैं। वे क्या देख रहे हैं, जैसा कि इस उत्कृष्ट वीडियो में बताया गया है कि बैंक के बयानों को देखते हुए ऋणदाता क्या समीक्षा करते हैं।
वे ऐसे व्यवसाय पसंद करते हैं जिनमें नियमित रूप से पर्याप्त मात्रा में जमा होता है। बूंदों या गिरावट से बचने के लिए काम करें क्योंकि ऋणदाता उन व्यवसायों को पसंद करते हैं जिनके पास राजस्व है जो समय के साथ लगातार बढ़ रहा है।
बैंक 90 दिनों में $ 10k + का औसत न्यूनतम दैनिक संतुलन देखना चाहते हैं। अपने औसत दैनिक शेष को यथासंभव रखने के लिए अपने बैंक खातों का प्रबंधन करें। अपने खाते की ओवरड्राइविंग और ओवरड्राफ्ट सुरक्षा का उपयोग करने से बचें।
व्यापार में संपत्ति
यदि आप चुकाने में विफल रहते हैं तो ऋणदाता आपके ऋण दायित्वों को कवर करने के लिए जब्त की गई संपत्ति को देखना पसंद करते हैं। इसमें प्राप्य खाते शामिल हैं और वे उच्च दैनिक शेष वे आपके व्यवसाय चेकिंग खाते में देखना पसंद करते हैं।
अपर्याप्त परिसंपत्तियों वाले व्यवसायों के लिए ऋण के लिए व्यक्तिगत गारंटी की आवश्यकता होती है। यदि आपके व्यवसाय में ऋण की गारंटी देने के लिए पर्याप्त संपत्ति है, तो यदि संभव हो तो व्यक्तिगत गारंटी प्रदान करने से बचें। व्यक्तिगत गारंटी आपकी व्यक्तिगत संपत्ति को जोखिम में डालती है और साथ ही कंपनी की भी।
वित्तीय विवरण
सुनिश्चित करें कि आपके वित्तीय विवरण सटीक और व्यापक हैं। ऋणदाता विश्लेषण करने के लिए आपकी बैलेंस शीट, कैश फ्लो स्टेटमेंट और आय और हानि स्टेटमेंट का उपयोग करते हैं:
- ब्याज, कर, मूल्यह्रास और परिशोधन से पहले की कमाई (EBITDA)
- कुल लाभ
- नकदी प्रवाह
- शेयरपूंजी अनुपात को ऋण
- देय खाते
- प्राप्य खाते
प्रमाणित सार्वजनिक लेखाकार (सीपीए) द्वारा लेखा परीक्षित वित्तीय विवरण बेहतर हैं। CPA द्वारा आपकी वित्तीय समीक्षा की जाने से तेज़ी और सस्ता होता है, लेकिन कुछ उधारदाताओं को ऑडिटेड वित्तीय की आवश्यकता होगी। ऋणदाता से पूछें कि उन्हें क्या चाहिए।
ऋण सेवा कवरेज अनुपात (DSCR)
आपकी कंपनी के ऋण सेवा कवरेज अनुपात की गणना करने के लिए सभी उधारदाता आपके वित्तीय विवरणों का उपयोग करेंगे। वे आम तौर पर एक ऐसी राशि की तलाश करते हैं जो विचाराधीन ऋण सहित आपके खर्च से 1.25-1.35 गुना कम हो।
प्रत्येक ऋणदाता कैसे गणना करता है कि DSCR अलग-अलग हो सकता है लेकिन इसमें कुल मूल ऋण और सभी ऋण दायित्वों के ब्याज द्वारा वार्षिक शुद्ध परिचालन आय को विभाजित करना शामिल होगा।
अतिरिक्त कारकों को अक्सर ध्यान में रखा जाता है जैसे कि कर दायित्वों, आय में मौसमी उतार-चढ़ाव, आपके आला में उथल-पुथल, और कुछ और जो ऋणदाता को महत्वपूर्ण मानते हैं।
1.0 से कम का DSCR नकारात्मक नकदी प्रवाह और किसी भी नए ऋण को चुकाने में असमर्थता को इंगित करता है।
व्यापार की योजना
आपकी व्यावसायिक योजना में यह शामिल करने की आवश्यकता है कि आप भविष्य की वृद्धि के लिए ऋण की आय और यथार्थवादी वित्तीय अनुमानों को कैसे खर्च करते हैं।
अपने व्यावसायिक स्थान की स्थिति पर बाजार की जानकारी और विवरण शामिल करें और अपने उत्पादों और सेवाओं की मांग कैसे बढ़ रही है।
उधारदाताओं जानना चाहते हैं कि आपकी व्यवसाय रणनीति बाजार में परिवर्तन पर विचार करती है और यह आपकी लाभप्रदता कैसे बढ़ाएगी और ऋण चुकौती सुनिश्चित करेगी।
व्यक्तिगत और व्यावसायिक क्रेडिट स्कोर
आपके व्यक्तिगत और व्यावसायिक दोनों क्रेडिट स्कोर की समीक्षा की जाएगी क्योंकि ऋणदाता यह जानना चाहते हैं कि आप अपने पैसे का प्रबंधन कैसे करते हैं। अपनी क्रेडिट रिपोर्ट की समीक्षा करें और गलतियाँ निकाल दें।
इसके द्वारा क्रेडिट स्कोर को और बेहतर बनाने की दिशा में काम करें:
- समय पर भुगतान करने के लिए अपने भुगतानों का निर्धारण करना
- अपने ऋण को कम करना
- अपने उपलब्ध क्रेडिट का कम उपयोग करना
- व्यवसाय क्रेडिट कार्ड खोलना
एक मजबूत वित्तीय स्थिति में एक स्थापित व्यवसाय के लिए, व्यक्तिगत क्रेडिट स्कोर कम महत्वपूर्ण नहीं हैं।
बैंक रेटिंग
क्या आप जानते हैं कि उधारदाताओं की अपनी आंतरिक बैंक रेटिंग होती है? आपकी बैंक रेटिंग उधार लेने की क्षमता की कुल राशि है जो एक व्यवसाय बैंक से प्राप्त कर सकता है।
आपके व्यवसाय के बैंक खाते खोले जाने की तिथि का उपयोग आपके व्यवसाय की आरंभ तिथि के रूप में किया जाता है। अधिक स्थापित व्यवसायों में उधार लेने का आसान समय होता है।
कम 5 की बैंक रेटिंग प्राप्त करने के लिए, आपको एक बैंक संदर्भ (जिस व्यक्ति के साथ आप अपने बैंक में काम करते हैं), और आदर्श रूप से तीन महीने में $ 10,000 का औसत दैनिक शेष (ADB) चाहिए। (कम 5 का मतलब है एक व्यवसाय में $ 5000- $ 35000 ADB है।)
जबकि आप उच्च 4 बैंक रेटिंग ($ 7000- $ 9999 एडीबी) के साथ ऋण प्राप्त कर सकते हैं, इस प्रक्रिया में अधिक समय लगेगा। ऋण के लिए आवेदन करें जब आपके एडीबी ऋण स्वीकृति की संभावनाओं को बढ़ाने के लिए सबसे अधिक है।
अपर्याप्त धन (NSF) को हटा दें और एक सक्रिय सकारात्मक नकदी प्रवाह उत्पन्न करें। आप वहाँ बैठे एक उच्च संतुलन को नहीं छोड़ सकते; आपके व्यवसाय को नियमित रूप से नियमित जमा की मात्रा को सक्रिय रूप से उत्पन्न करना चाहिए।
जानिए अब एक छोटे व्यवसाय ऋण के लिए कैसे योग्य हैं?
जब आप ऋण के लिए आवेदन करते हैं तो उधारदाताओं की समीक्षा करने से समझना आपको सुधार या वृद्धि के लिए ऋण उतरने की संभावनाओं को बेहतर बनाने पर ध्यान केंद्रित करने में सक्षम बनाता है।
इन युक्तियों को लागू करें और आपको पता चल जाएगा कि छोटे व्यवसाय ऋण के लिए अर्हता प्राप्त कैसे करें।
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