बस हर सर्वेक्षण और डेटा स्रोत के बारे में कहते हैं कि व्यापार ऋण बैंकों (और स्वयं-धन / परिवारों / दोस्तों के बाद) के बाद लघु व्यवसाय वित्तपोषण का दूसरा सबसे बड़ा स्रोत है। सवाल यह है कि क्या आप इसका फायदा उठा रहे हैं?
ट्रेड क्रेडिट का सीधा सा मतलब है कि एक विक्रेता आपको क्रेडिट शर्तों का विस्तार करता है, जिससे आपको भुगतान करने के लिए अतिरिक्त समय मिलता है या शुरुआती भुगतान के लिए छूट मिलती है।
ट्रेड क्रेडिट शर्तों को अक्सर एक तरह के शॉर्टहैंड में व्यक्त किया जाता है जिसमें 3 नंबर होते हैं। एक सामान्य व्यापार क्रेडिट शब्द 2/10/30 है।
आइए इन संख्याओं को विच्छेदित करें:
पहली संख्या - 2 - एक 2% छूट को संदर्भित करता है। यदि आप 10 दिनों के भीतर अपने विक्रेता को भुगतान करते हैं तो आप इस 2% छूट (बकाया राशि से घटाकर) का दावा कर सकते हैं - दूसरा नंबर। तीसरी संख्या - 30 - का मतलब है कि आपको शेष राशि का भुगतान 30 दिनों के भीतर करना होगा।
आप अक्सर इन 3 नंबर या कुछ भिन्नता ("2/10, नेट 30") को आपके द्वारा प्राप्त चालान पर देखेंगे।
ट्रेड क्रेडिट की शर्तें अलग-अलग हो सकती हैं। कभी-कभी चालान 1/10/30 कह सकता है (मतलब, आपको 10 दिनों के भीतर भुगतान करने पर 1% की छूट मिलती है, और शेष राशि का भुगतान 30 दिनों के भीतर पूरा करना होगा)। या, यह 2/10/60 कह सकता है (मतलब, आपको 10 दिनों के भीतर भुगतान करने पर 2% की छूट मिलती है, और शेष राशि का भुगतान 60 दिनों के भीतर पूरा करना होगा)।
जब आपको इस पर इस तरह की शर्तों के साथ एक चालान मिलता है, तो उनका लाभ उठाएं। बचत में वृद्धि होती है।
लेकिन फिर आप सोच सकते हैं कि मैं किसके लिए जाऊं, छूट या भुगतान करने की लंबी अवधि?
पहली चीज जो मैं इसे देखूंगा वह है मेरा कैश फ्लो। यदि मैं एक ऐसे व्यवसाय में था जहाँ नकद तंग किया जाता था, तो मैं भुगतान करने के लिए 30 दिनों के लिए जाता हूँ। इस तरह मैं अपनी नकदी को यथासंभव लंबे समय तक रख सकता था। संक्षेप में, यह आपके विक्रेताओं को आपके व्यवसाय के लिए 0% ब्याज पर काम की रेखा प्रदान करता है।
यदि कैश फ्लो कोई बड़ा मुद्दा नहीं है - तो मान लें कि आप हर समय पर्याप्त कैश कुशन के साथ एक अच्छा बैंक बैलेंस रखने में सक्षम हैं - तो मैं यह छूट ले सकता हूं।
आइए इस उदाहरण पर विचार करें, $ 4,000 के चालान के लिए, कि आप साल में 12 बार भुगतान करते हैं। 1% छूट का लाभ उठाकर आप $ 480 बचाते हैं। यदि विक्रेता 2% की छूट देता है, तो आपकी बचत एक वर्ष में लगभग $ 1,000 होगी। कई विक्रेताओं द्वारा गुणा करें, और यह गंभीर धन बन जाता है।
जिस तरह से मैं इसे देखता हूं वह यह है: अगर मैं $ 1,000 बचा सकता हूं, तो मुझे लगता है कि मुझे अपने निचले स्तर तक $ 1,000 छोड़ने के लिए, कीमतों को बढ़ाने की कितनी आवश्यकता है या कितनी अधिक बिक्री की आवश्यकता है। क्योंकि $ 1,000 बचाया गया शुद्ध लाभ है! ऐसा कोई ओवरहेड नहीं है जिसे उसमें से काट दिया जाना है, जैसा कि अगर आपने अभी बिक्री में अतिरिक्त $ 1,000 लगाया है, तो ऐसा ही होगा।
ठीक है, यह सब बहुत अच्छा लगता है। लेकिन क्या होगा अगर आपका विक्रेता ऐसी शर्तों की पेशकश नहीं करता है? यदि चालान केवल "नेट 30" कहता है, तो इसका मतलब है कि विक्रेता आपसे 30 दिनों के भीतर भुगतान करने की उम्मीद करता है। फिर उस मामले में, व्यापार ऋण छूट या समकक्ष प्राप्त करने के तरीके हैं:
- विक्रेता से शीघ्र भुगतान की छूट के लिए पूछें। मान लें कि आप 3 महीने या 6 महीने की सेवा के लिए अग्रिम भुगतान कर सकते हैं। विक्रेताओं, विशेष रूप से अन्य छोटे व्यवसायों, अक्सर उन परिस्थितियों में 1% या 2% या यहां तक कि 3% छूट के लिए आसानी से सहमत होंगे, यदि आप बस पूछते हैं। यदि आप एक अच्छे ग्राहक हैं, तो वे आपको खुश करना चाहेंगे। और आपको जल्दी भुगतान करने के लिए लुभाने के लिए, यह उनके खातों को प्राप्य चक्र को कम करता है और उनके नकदी प्रवाह में सुधार करता है। तो यह उनके हितों में है कि आप जल्दी भुगतान करने के लिए छूट प्राप्त करें।
- एक चार्ज कार्ड का उपयोग करें जो स्वचालित रूप से आपको प्रारंभिक भुगतान छूट देता है। कुछ साल पहले मैंने अमेरिकन एक्सप्रेस प्लम कार्ड की शुरुआत की थी, जो ट्रेड क्रेडिट शर्तों के बराबर है। यह एक अच्छा विचार है: यदि आप खरीदारी के लिए कार्ड का उपयोग करते हैं, और 10 दिनों के भीतर भुगतान करते हैं, तो आपको सभी खरीद पर प्रारंभिक भुगतान छूट मिलती है (चाहे आपका विक्रेता व्यापार क्रेडिट छूट प्रदान करता है या नहीं)। और वैसे, यदि विक्रेता ट्रेड टर्म छूट भी प्रदान करता है, तो आप प्रभावी रूप से दोहरी छूट प्राप्त कर सकते हैं - विक्रेता की छूट और कार्ड का उपयोग करने और कार्ड शेष को जल्दी भुगतान करने से छूट।
अंत में, मैं आपको इस विचार के साथ छोड़ देता हूं: सबसे बड़ा प्रलोभन यह मान लेना है कि आपकी संख्या छोटी है और इसलिए आपके व्यवसाय में इस प्रकार की बचत कोई मायने नहीं रखती है। गलत। राशियाँ व्यक्तिगत रूप से छोटी लग सकती हैं। लेकिन, याद रखें, बचत 100% से नीचे की रेखा तक गिर जाती है - वे सभी लाभ हैं।जब आप विभिन्न स्रोतों से छोटी बचत जोड़ते हैं, तो ये आपके लाभ की रेखा को बेहतर बनाने का सामान हैं।
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