केवल एक तिहाई छोटे व्यवसाय के मालिक ही उन सभी क्रेडिटों को प्राप्त करने में सक्षम थे जो उनके व्यवसायों की आवश्यकता है, हाल ही में नेशनल फेडरेशन ऑफ इंडिपेंडेंट बिजनेस (एनएफआईबी) सर्वेक्षण से पता चलता है।
सर्वेक्षण की खोज आश्चर्यजनक नहीं है। कई अर्थशास्त्रियों, नीति निर्माताओं और छोटे व्यवसाय वकालत समूहों ने लंबे समय से समझाया है कि छोटे व्यवसायों के पास अपने बड़े समकक्षों की तुलना में ऋण प्राप्त करने में कठिन समय होता है। जब पूंजी पहुंचने की बात आती है, तो आकार निश्चित रूप से मायने रखता है।
$config[code] not foundछोटे व्यवसायों में भी, कंपनी जितनी छोटी होती है, उतनी ही कम संभावना होती है कि उसके पास ऋण है (नीचे आंकड़ा देखें) या क्रेडिट की एक पंक्ति। केवल 15.7 प्रतिशत व्यवसायों में एक या उससे कम कर्मचारियों का व्यावसायिक ऋण होता है और केवल 33.7 प्रतिशत के पास ही ऋण की रेखा होती है, एनएफआईबी सर्वेक्षण दिखाता है। इसके विपरीत, 50 और 250 श्रमिकों के बीच 56.8 प्रतिशत व्यवसायों का व्यवसाय ऋण है और 65.4 प्रतिशत के पास ऋण की एक पंक्ति है।
बैंकरों के बीच कुछ भयावह उद्देश्यों को प्रकट करने के बजाय, ये पैटर्न केवल व्यापार ऋण के अर्थशास्त्र को दर्शाते हैं। कम छोटे व्यवसायों के लिए बड़ी कंपनियों की तुलना में ऋण की पहुंच होती है क्योंकि उनके लिए ऋण देना बड़ी कंपनियों के लिए ऋण देने की तुलना में जोखिम भरा और अधिक महंगा होता है।
छोटे व्यापार ऋण बाजार में डिफ़ॉल्ट जोखिम अधिक होता है। बड़े व्यवसायों की तुलना में छोटे व्यवसाय उच्च दरों पर विफल होते हैं और व्यापार चक्र में परिवर्तन का उनके मुनाफे पर बड़ा प्रभाव पड़ता है। क्योंकि उधारकर्ता हमेशा ब्याज दरों को चार्ज नहीं कर सकते हैं, जो उधारकर्ता के डिफ़ॉल्ट जोखिम के साथ शुरू होते हैं, सबसे जोखिम वाले छोटे व्यवसाय उधारकर्ता अक्सर क्रेडिट प्राप्त करने में असमर्थ होते हैं।
बड़ी कंपनियों को ऋण देने की तुलना में छोटे व्यवसायों को उधार देना अधिक महंगा है। समस्या का एक हिस्सा ऋण बनाने की निर्धारित लागत है। कुछ लागतें समान हैं चाहे आप $ 50,000 का ऋण लें या $ 5 मिलियन का ऋण। इसलिए बड़े लोन पर प्रॉफिट मार्जिन ज्यादा है। बेशक, बड़ी कंपनियों को अपने छोटे समकक्षों की तुलना में बड़े ऋण की आवश्यकता होती है, जो बड़े ग्राहकों पर ध्यान देने के लिए ऋणदाताओं की ओर जाता है।
इसके अतिरिक्त, छोटे व्यवसाय ऋण अनुप्रयोगों का मूल्यांकन करना अक्सर महंगा होता है। छोटी कंपनियों की वित्तीय स्थिति के बारे में सार्वजनिक रूप से उपलब्ध जानकारी मौजूद है, और छोटे व्यवसायों के वित्तीय विवरण हमेशा बहुत विस्तृत नहीं होते हैं। छोटे व्यवसाय मालिकों के व्यक्तिगत वित्त में कभी-कभी उनके व्यवसायों के साथ हस्तक्षेप होता है। छोटे व्यवसायों की बहुत बड़ी विविधता और जिस तरह से वे उधार ली गई धनराशि का उपयोग करते हैं, उससे सामान्य उधार मानकों को लागू करना कठिन हो जाता है। अंत में, छोटे व्यवसायों की वित्तीय स्थिति की निगरानी के लिए अक्सर ऋणदाताओं को छोटे व्यवसाय के मालिकों के साथ व्यक्तिगत संबंध बनाने की आवश्यकता होती है।
इन आर्थिक सिद्धांतों का उन लोगों के लिए महत्वपूर्ण निहितार्थ है जो छोटे व्यवसायों की क्रेडिट तक पहुंच को बढ़ावा देना चाहते हैं। अधिक उधार देने को प्रोत्साहित करने के लिए उन नीतियों की आवश्यकता होगी जो छोटी कंपनियों को ऋण देने की अधिक लागत और जोखिम को ध्यान में रखते हैं - और क्यों छोटे व्यवसायों को ऋण प्राप्त करने में परेशानी होती है।
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