अगर आपको लगता है कि बैंक छोटे व्यवसाय को उधार देने में कम रुचि रखते हैं, तो वे आपके लिए सही थे। 2012 में, सभी गैर-कृषि, गैर-आवासीय, ऋणों में से केवल 29 प्रतिशत $ 1 मिलियन से कम थे, एक संघीय जमा बीमा निगम (FDIC) छोटे व्यवसाय उधार के लिए प्रॉक्सी।
लेकिन वित्तीय संकट बैंकरों के छोटे व्यवसाय ऋण देने से दूर होने का प्राथमिक कारण नहीं है, इसके बावजूद कि कई लोगों ने सुझाव दिया है। वित्तीय मंदी से पहले छोटे व्यवसाय ऋण के अंश में गिरावट अच्छी तरह से शुरू हुई।
$config[code] not foundएफडीआईसी के डेटा, जो छोटे व्यवसायों को बैंक ऋणों का रिकॉर्ड रखता है, यह दर्शाता है कि व्यापार के लिए छोटे ऋण ($ 1 मिलियन से कम) पिछले डेढ़ दशक से सभी बैंक ऋणों का घटता हुआ अंश है।
स्रोत: FDIC डेटा से बनाया गया।
जैसा कि ऊपर दिखाया गया है, वित्तीय संकट के प्रभाव का सुझाव देते हुए, 2008 और 2009 में छोटे ऋण शेयर में गिरावट की दर में तेजी आई। लेकिन गिरावट स्पष्ट रूप से 2007 की तुलना में बहुत पहले शुरू हुई थी।
क्योंकि बैंकों ने वित्तीय संकट और ग्रेट मंदी से पहले छोटे व्यवसाय उधार से दूर स्थानांतरित करना शुरू कर दिया था, लघु व्यवसाय वित्त प्रणाली में 2007 के बाद के बदलाव में गिरावट की सबसे अधिक संभावना नहीं है।
तो क्या है? मुझे नहीं पता, लेकिन विशेषज्ञों ने कुछ परिकल्पना की पेशकश की है।
सबसे पहले, पिछले पंद्रह वर्षों में, बैंकों ने नाटकीय रूप से ऋणों के अपने प्रतिभूतिकरण में वृद्धि की है - ऋणों की पैकेजिंग को तीसरे पक्ष को बेचा जा सकता है। छोटे व्यवसाय ऋण आसानी से सुरक्षित नहीं होते हैं क्योंकि ऋण की शर्तें विषम हैं और विभिन्न बैंकों में अलग-अलग अंडरराइटिंग मानक हैं। परिणामस्वरूप, प्रतिभूतियों को सुरक्षित रखने की इच्छा ने बैंकों को अपने छोटे व्यवसाय ऋणों के सापेक्ष ऋण कम करने के लिए प्रेरित किया है जो प्रतिभूतियों में पैकेज करना आसान है।
दूसरा, बैंकिंग उद्योग ने पिछले 15 वर्षों में समेकित किया है। छोटे बैंकों को छोटे व्यवसायों को उधार देने के लिए बड़े बैंकों की तुलना में अधिक संभावना है। इसलिए, बैंकिंग उद्योग का समेकन, और उधारदाताओं के बढ़ते औसत आकार, छोटे व्यवसाय क्रेडिट प्रदान करने से दूर शिफ्ट के लिए कुछ खाते हो सकते हैं।
तीसरा, पिछले डेढ़ दशक में बैंकिंग उद्योग अधिक प्रतिस्पर्धी हो गया है। इस प्रतियोगिता ने बैंकों को अपने सबसे लाभदायक ऋणों पर ध्यान केंद्रित करने के लिए प्रेरित किया है। बड़े ऋण छोटे लोगों की तुलना में अधिक लाभदायक होते हैं क्योंकि राजस्व आकार की तुलना में तेजी से बढ़ता है क्योंकि ऋण का आकार बढ़ता है। क्योंकि बड़ी कंपनियों के लिए बड़े ऋण आसान होते हैं, बढ़ी हुई प्रतिस्पर्धा ने बैंकों को छोटे व्यवसायों को ऋण देने से दूर किया हो सकता है।
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