चाहे आप एक नया व्यवसाय शुरू कर रहे हों या किसी मौजूदा का विस्तार कर रहे हों, आपको चीजों को स्थानांतरित करने के लिए धन की आवश्यकता है। छोटे व्यवसायों के लिए ऋण के सबसे विश्वसनीय और अत्यधिक अनुशंसित स्रोतों में से एक यू.एस. लघु व्यवसाय प्रशासन (SBA) है।
SBA एक संघीय एजेंसी है जो छोटे उद्यमियों को अपने छोटे व्यवसायों में सुधार करने, अनुबंध के अवसरों का अधिकतम लाभ उठाने और छोटे व्यवसाय ऋणों तक अधिक पहुंच प्राप्त करने में सहायता करने के लिए समर्पित है।
$config[code] not foundएसबीए के बारे में एक आम गलत धारणा यह है कि यह सीधे छोटे व्यवसायों को पैसा उधार देता है। वास्तव में, व्यवसायों को एक बैंक से SBA ऋण मिलता है जो SBA वित्तपोषण में भाग लेता है। SBA बैंकों को उन ऋणों का एक प्रतिशत की गारंटी देता है, इसलिए वित्तीय संस्थानों के पास व्यवसायों को पैसा उधार देने के लिए अधिक कारण हैं।
यह गारंटी है कि वे अधिक बैंकों को ऋण के पैसे उधार देने के लिए प्रेरित करते हैं, भले ही वे क्रेडिट मानदंड के अनुकूल न हों। यह अभी भी ध्यान देने योग्य है कि एसबीए ऋण की खरीद कई बैंकों में एक लंबी और जटिल प्रक्रिया है।
फिर भी, जैसा कि अधिकांश छोटे व्यवसाय एक एसबीए ऋण की इच्छा रखते हैं, यह जानना बहुत उपयोगी है कि आपको एक के लिए आवेदन करने के लिए क्या कदम उठाने होंगे।
यहां आपको आवेदन प्रक्रिया को सरल बनाने के लिए आवश्यक सभी जानकारी दी गई है।
अपने छोटे व्यवसाय के लिए ऋण की आवश्यकता है? देखें कि आप 60 सेकंड या उससे कम में क्वालीफाई करते हैं या नहीं।SBA बैंक ऋण प्रक्रिया
विभिन्न ऋण प्रकारों के बारे में जानें
आवेदन प्रक्रिया शुरू करने से पहले, SBA द्वारा संचालित विभिन्न ऋण प्रकारों के बारे में पता करें। आपके लिए चार प्राथमिक विकल्प उपलब्ध हैं: 7a सामान्य लघु व्यवसाय ऋण, 7a SBA एक्सप्रेस, CDC / 504 रियल एस्टेट और उपकरण ऋण और आपदा ऋण।
इनमें से, 7a सामान्य लघु व्यवसाय ऋण अधिकांश व्यवसायों के लिए उपयुक्त है। आप एक फ्रैंचाइज़ी खरीदने, उपकरण खरीदने, व्यवसाय हासिल करने और बहुत कुछ करने के लिए ऋण का उपयोग कर सकते हैं
7a एक्सप्रेस ऋण मानक 7a ऋण के समान हैं, लेकिन एक तेज़ आवेदन प्रक्रिया प्रदान करते हैं।
CDC / 504 रियल एस्टेट और उपकरण ऋण बड़े पूंजी निवेश की सुविधा के उद्देश्य से SBA ऋण का एक विशेष रूप है।
अंत में, आपदा ऋण - जैसा कि नाम से पता चलता है - आपदा क्षेत्र में आपदा से क्षतिग्रस्त व्यवसायों पर लक्षित हैं।
मानक 7 ए ऋण एसबीए ऋण का सबसे लोकप्रिय प्रकार है, इसके बाद सीडीसी / 504 ऋण है।
अपनी योग्यता का निर्धारण करें
पहली चीज़ जो आपको करने की ज़रूरत है, वह यह पता लगाना है कि आपका व्यवसाय ऋण कार्यक्रम के लिए योग्य है या नहीं। आप विभिन्न कार्यक्रमों की समीक्षा करने और यह निर्धारित करने के लिए किसी बैंक में एक SBA अधिकारी से बात कर सकते हैं कि कौन आपकी आवश्यकताओं के अनुरूप है।
विभिन्न लघु व्यवसाय ऋण कार्यक्रमों के लिए अलग-अलग पात्रता मानदंड हैं। 7 ए लोन प्रोग्राम के लिए, आपके व्यवसाय को लाभ के लिए काम करना चाहिए, एसबीए द्वारा परिभाषित के रूप में छोटा होना चाहिए, उचित इक्विटी होनी चाहिए, और दूसरों के बीच ऋण की कार्यवाही की आवश्यकता दिखाने में सक्षम होना चाहिए।
आप यहाँ पात्रता आवश्यकताओं पर एक नज़र डाल सकते हैं।
एक SBA बैंक चुनें
अगला कदम एक ऐसे बैंक को ढूंढना है जो आपके ऋण को वितरित और सेवा करेगा। यदि आप इस बारे में निश्चित नहीं हैं, तो आप स्थानीय SBA उधारदाताओं को खोजने के लिए इस पृष्ठ पर जा सकते हैं, और उन्हें निकटता या ऋण की मात्रा के आधार पर क्रमबद्ध कर सकते हैं।
जब आप बैंकों का दौरा करते हैं, तो आपको उनके कुल SBA ऋण की मात्रा का पता लगाना चाहिए और यह भी कि क्या वे SBA पसंदीदा ऋणदाता कार्यक्रम में भाग लेते हैं।
यह हमेशा एक बैंक खोजने की सिफारिश करता है जो एसबीए ऋण के साथ नियमित रूप से व्यवहार करता है क्योंकि उनके पास उचित आवेदन प्रक्रिया होने की अधिक संभावना है। आपको उनकी SBA ब्याज दरों के बारे में भी जानकारी प्राप्त करने की कोशिश करनी चाहिए।
अपने सभी कागजी कार्रवाई को व्यवस्थित करें
आपके द्वारा चुने गए बैंक से औपचारिक प्रस्ताव प्राप्त होने के बाद, आपको जल्दी से अपने सभी कागजी कार्रवाई पूरी कर लेनी चाहिए।
आपको याद रखना चाहिए कि SBA के पास एक व्यापक दस्तावेज चेकलिस्ट है, जिसे आप यहां पा सकते हैं। कुछ मुख्य दस्तावेजों में शामिल हैं:
• व्यावसायिक वित्तीय • अनुमानित वित्तीय • व्यापार प्रोफ़ाइल • कर विवरणी • ऋण आवेदन इतिहास • व्यापार लीज
सभी महत्वपूर्ण दस्तावेजों के अलावा, SBA आपको एक सरल और प्रत्यक्ष कवर पत्र प्रदान करने की उम्मीद करता है जो स्पष्ट रूप से बताता है कि आप कौन हैं, आपकी व्यावसायिक पृष्ठभूमि क्या है, और आपके व्यवसाय की प्रकृति, आपके ऋण अनुरोध की राशि और उद्देश्य, आपका अनुरोध पुनर्भुगतान की शर्तें, धन आपके व्यवसाय को कैसे लाभान्वित करेगा, और आप इसे कैसे चुकाएंगे। यदि आप दस्तावेज़ीकरण प्रक्रिया को सही ढंग से पूरा करते हैं, तो आपके ऋण की स्वीकृति जल्दी मिलने की संभावना बढ़ जाती है। एक अच्छा टिप सभी दस्तावेजों को जल्दी से इकट्ठा करना शुरू करना है, ताकि आप कीमती समय बर्बाद न करें। ऋण अधिकारी की सहायता लेना भी एक बुद्धिमान विचार है। सुनिश्चित करें कि आप अपने द्वारा प्रस्तुत किए जा रहे सभी दस्तावेजों की दोबारा जांच कर लें और अपने सभी प्रश्नों को ऋण अधिकारी द्वारा उत्तर दें, जिनके पास आपको सही दिशा में मार्गदर्शन करने के लिए अनुभव और विशेषज्ञता दोनों है। अगला कदम सभी आवश्यक एसबीए फॉर्म भरना है। ये हैं: फॉर्म 4: व्यावसायिक ऋण के लिए आवेदन, प्रदर्शनी ए: कोलैटरल की अनुसूची, फॉर्म 912: व्यक्तिगत इतिहास का विवरण, फॉर्म 413: व्यक्तिगत वित्तीय विवरण और फॉर्म 159 (7 ए): शुल्क प्रकटीकरण फॉर्म और मुआवजा समझौता। एक बार जब आप सभी फॉर्म भर लेते हैं और अपनी कागजी कार्रवाई का आयोजन करते हैं, तो आपको अपने आवेदन को अंतिम रूप देने के लिए बैंक के साथ मिलना होगा। यह अंडरराइटिंग स्टेज है जिसमें आपका बैंक आपके आवेदन को स्वीकृत या अस्वीकार करने के लिए आपके द्वारा दी गई सभी जानकारियों का गहन विश्लेषण करेगा। आमतौर पर, इस प्रक्रिया में लगभग 1-2 सप्ताह लगते हैं। इस स्तर पर, आपको संदेह को स्पष्ट करने या प्रश्न पूछने के दौरान सक्रिय होना चाहिए। विशेष रूप से, आपको समय सीमा और समापन आवश्यकताओं की जांच करनी चाहिए। यहाँ एक त्वरित ऋण कैसे एक सामान्य ऋण प्रक्रिया को जाता है: • पूर्व योग्यता: यह निर्धारित करने के लिए प्रारंभिक जानकारी कि आप बैंक के सामान्य मानदंडों को पूरा करते हैं या नहीं • प्रस्ताव: यदि आप पूर्व-अर्हता प्राप्त करते हैं, तो आपका बैंक आपको एक प्रस्ताव देगा • जोखिम अंकन: यदि आप प्रस्ताव स्वीकार करते हैं, तो आप हामीदारी चरण में प्रवेश करेंगे • समापन: ऋण शर्तों को अंतिम रूप दिया गया है और हस्ताक्षर किए गए हैं
हालांकि यह सच है कि SBA ऋण के लिए आवेदन करना समय लेने वाली और जटिल मामला है, आप खुद को संगठित करके समय और पैसा दोनों बचा सकते हैं। इससे पहले कि आप बैंक से संपर्क करें, आप जो खोज रहे हैं, उस पर स्पष्ट रहें। फिर अपने ऋण को समय पर स्वीकृत करने के लिए सभी बक्से को टिक करने की बात है। चित्र: अमेरिकी लघु व्यवसाय प्रशासन SBA फॉर्म भरें
संक्षेप में SBA बैंक ऋण प्रक्रिया
