जबकि यह अक्सर व्यापार करने की कीमत है, व्यवसाय के मालिकों, भागीदारों और यहां तक कि परिवार के सदस्यों के लिए व्यक्तिगत गारंटी का क्या मतलब है? क्या, अगर कुछ भी, उनके बारे में किया जा सकता है?
हालांकि वे नए कुछ भी नहीं हैं, पीजी सामान्य हो गए हैं क्योंकि तंग ऋण की स्थिति ने बैंकों को अपनी उधार देने की प्रथाओं में तेजी से रूढ़िवादी बनने के लिए मजबूर किया है।
पीजी एक व्यवसाय के स्वामी, साझेदार, निवेशक या परिवार के सदस्य द्वारा हस्ताक्षरित एक नोट है - जिसे ऋण गारंटर के रूप में भी जाना जाता है - जो कि व्यावसायिक संपत्तियों के अलावा व्यक्तिगत संपत्तियों को ऋण संपार्श्विक के रूप में रखता है। यदि ऋण चूक होती है, तो बैंक घरों, बैंक खातों और निवेश जैसी चीजों के बाद जा सकते हैं - और उन्हें तब तक इंतजार भी नहीं करना होगा जब तक कि बकाया ऋण को संबोधित करने के लिए व्यावसायिक संपत्ति को समाप्त नहीं किया जाता है।
जैसा कि पीजी कहा जा रहा है, गंभीर परिणाम हो सकते हैं, छोटे व्यवसाय के मालिकों को ऋण अधिकारी के सामने बैठने से पहले पीजी बातचीत की रणनीति विकसित करने के लिए खुद को देना पड़ता है। निम्न पांच चरण बातचीत प्रक्रिया के माध्यम से चलने के लिए एक व्यावहारिक मार्गदर्शिका है ताकि मुश्किल से जीतने वाली व्यक्तिगत संपत्ति को खोने के जोखिम को कम करते हुए सर्वोत्तम सौदा संभव हो सके।
निजी गारंटी कैसे लें
1. आपको यह जानना होगा कि आप क्या हस्ताक्षर कर रहे हैं
पीजी की शर्तों में एक व्यापक परिवर्तन हो सकता है। उदाहरण के लिए, वे बैंक को व्यक्तिगत संपत्ति के बाद भी जाने की अनुमति दे सकते हैं, भले ही वह एकमुश्त ऋण डिफ़ॉल्ट न हो। ट्रिगर में एक तकनीकी डिफ़ॉल्ट, अतिरिक्त उधार, संपत्ति की बिक्री, मृत्यु या अक्षमता शामिल हो सकते हैं।
अन्य समय, पीजी मांग पर अतिरिक्त संपार्श्विक की खोज की अनुमति दे सकता है अगर ऋणदाता का मानना है कि ऋण सुरक्षित है। जबकि कई व्यवसाय मालिक गलती से मानते हैं कि निगमन कानूनी संरक्षण के रूप में कार्य करता है जो एक ऋणदाता को व्यक्तिगत संपत्ति का पीछा करने से रोकता है, यह तब नहीं है जब एक पीजी लागू होता है।
2. पता है कि आप किसके साथ हस्ताक्षर कर रहे हैं
साझेदारी परिदृश्यों में, प्रत्येक व्यक्ति आमतौर पर "संयुक्त और कई" पीजी समझौते पर हस्ताक्षर करता है। आप सोच सकते हैं कि यह भागीदारों के बीच समान रूप से जोखिम फैलाता है, लेकिन ऐसा नहीं है।
वास्तव में, ऋणदाता जो भी साझेदार चाहता है, उसे आगे बढ़ाने के लिए स्वतंत्र है और सबसे अधिक तरल संपत्ति वाले आमतौर पर सबसे कमजोर होते हैं। नतीजतन, एक साथी खुद को अन्य भागीदारों से राहत पाने की कठिन स्थिति में पा सकता है - जो अक्सर दोस्त या परिवार के सदस्य होते हैं - अपने दम पर।
3. जोखिम का स्वीकार्य स्तर निर्धारित करें
एक व्यवसाय के स्वामी या भागीदार के रूप में, आपको बैंक से संपर्क करने से पहले, व्यवसाय और व्यक्तिगत स्तर दोनों पर अपनी स्वीकार्य जोखिम सीमा निर्धारित करनी होगी। इसका मतलब है कि परिसंपत्तियों की गणना करने के लिए आपको पीजी को संतुष्ट करना होगा। आपको इस तथ्य को भी ध्यान में रखने की आवश्यकता है कि यदि व्यवसाय को चुनौती दी गई है - यदि ऋण कहा जा रहा है तो संभावना से अधिक - इसकी संपत्ति पुस्तक मूल्य से बहुत कम होगी।
इस मूल्यांकन के आधार पर, आप गणना कर सकते हैं कि आपकी कितनी व्यक्तिगत संपत्ति ऋण पर जोखिम में है और अभी भी रात को सोती है।
4. पीजी की शर्तों पर चर्चा करें
जबकि पीजी में लगभग हर शब्द पर बातचीत की जा सकती है, आपको यह पता लगाने की आवश्यकता है कि कौन से लोग आपके लिए सबसे महत्वपूर्ण हैं और साथ ही कौन से ऋणदाता भी बदलना नहीं चाहेंगे। इस ज्ञान के साथ, आप पीजी और ऋण दस्तावेजों दोनों पर बातचीत करने के लिए अपनी रणनीति का पता लगा सकते हैं।
यहाँ कुछ विचारशील रणनीति पर विचार किया गया है:
गारंटी सीमित करें: बैंक हमेशा बिना शर्त या असीमित गारंटी चाहते हैं, लेकिन आप पूछ सकते हैं कि यह वास्तविक डॉलर के संदर्भ में या बकाया ऋण के प्रतिशत के आधार पर सीमित हो सकता है। साझेदारी की स्थिति में, आप ऋणदाता से प्रत्येक साझेदार के स्वामित्व की हिस्सेदारी के आकार के आधार पर जोखिम की मात्रा को सीमित करने के लिए कह सकते हैं।
राहत की शर्तें सुझाएं: ऋण का एक निश्चित प्रतिशत चुकाने के बाद पीजी से छुटकारा पाने के लिए कहें। आप यह भी सुझाव दे सकते हैं कि इसे एक प्रमुख वित्तीय मीट्रिक सुधार के रूप में कम किया जा सकता है, जैसे कि आपके ऋण-से-इक्विटी अनुपात। एक अन्य विकल्प यह पूछना हो सकता है कि पीजी की राशि या प्रतिशत जारी किए जाने वाले ऋण भुगतान के पांच साल बाद कम हो जाए।
5. पीजी वार्ता को भविष्य के लिए खुला रखें
पीजी पर हस्ताक्षर किए जाने के बाद भी, आप हमेशा ऋण की बातचीत फिर से खोलने और अपनी स्थिति में सुधार जैसे बेहतर वित्तीय प्रदर्शन या संपार्श्विक वृद्धि के आधार पर गारंटी देने के लिए बैंक से संपर्क कर सकते हैं। व्यक्तिगत गारंटी बीमा होने से आप ऋण / पीजी रियायतें भी प्राप्त कर सकते हैं।
निष्कर्ष
हालांकि वर्तमान आर्थिक माहौल में क्रेडिट शर्तों को देखते हुए, पीजी से पूरी तरह से बचना संभव नहीं हो सकता है, व्यापार मालिकों और उनके भागीदारों के पास विकल्प हैं।
अपने वकील या एकाउंटेंट जैसे सलाहकारों से अच्छे वकील का लाभ उठाएं और अपने पीजी और ऋण की शर्तों पर बातचीत के लिए सावधानीपूर्वक योजनाबद्ध दृष्टिकोण विकसित करें।
शटरस्टॉक के जरिए नेगोशिएट फोटो
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