ब्लूमबर्ग टेलीविज़न पर ट्रिश रेगन के साथ हाल ही में एक साक्षात्कार में स्मार्ट सड़क (वीडियो नीचे है), डलास मावेरिक्स के मालिक और उद्यमी मार्क क्यूबन ने कहा कि यदि आप एक छोटा व्यवसाय ऋण लेकर व्यवसाय शुरू करते हैं, तो आप एक मूर्ख हैं:
$config[code] not foundएक निश्चित ऋण वापस कर रहा है। बैंक को आपके व्यवसाय की परवाह नहीं है। 99% छोटे व्यवसाय आप बिना किसी पूंजी के साथ शुरू कर सकते हैं। यह प्रयास के बारे में अधिक है। छोटे व्यवसाय पूंजी की कमी से विफल नहीं होते हैं, वे दिमाग की कमी, प्रयास की कमी के लिए असफल होते हैं।
हालांकि कई व्यवसायों के प्रति उत्साही और अपर्याप्त प्रयास की कमी, क्यूबा का सिद्धांत बस गलत है।
स्टार्टअप फंडिंग के लिए हर किसी के पास व्यक्तिगत बचत या धनी रिश्तेदार नहीं हैं। यह दो अन्य स्रोतों को छोड़ देता है: ऋण या इक्विटी वित्तपोषण। क्यूबा इक्विटी वित्तपोषण की वकालत करता है (व्यक्तिगत या संस्थागत निवेशकों को आम स्टॉक के शेयरों को बेचकर धन जुटाता है)। उनके द्वारा निवेश किए गए धन के बदले में, शेयरधारकों को स्वामित्व ब्याज मिलता है।
हालांकि, अगर एक शेयरधारक पर्याप्त पूंजी प्रदान करता है, तो निवेशक कंपनी में एक नियंत्रित ब्याज ले सकता है। इस तरह, उद्यमी को अपनी दृष्टि में बाधा हो सकती है और कुछ बिंदु पर, उसे अपनी फर्म से भी हटाया जा सकता है। स्टार्टअप कंपनियों का केवल एक प्रतिशत ही उद्यम पूंजीपतियों (वीसी) द्वारा वित्त पोषित होता है।
धन जुटाने का अधिक सामान्य तरीका ऋण वित्तपोषण के माध्यम से है, जिसका अर्थ है कि उद्यमी व्यवसाय शुरू करने के लिए ऋण लेता है। निस्संदेह, पूंजी प्रवाह नहीं चल रहा है जैसा कि 2000 के दशक के मध्य के आधे दिनों के दौरान हुआ था, जब बड़े बैंकों ने अपने द्वारा प्राप्त छोटे व्यवसाय के निवेदन के आधे हिस्से को मंजूरी दी थी। हालांकि, तथाकथित क्रेडिट क्रंच - जब कई बड़े बैंकों ने हंक किया और फंडिंग अनुरोधों के भारी प्रतिशत को फिर से रेखांकित किया - यह उतना गंभीर नहीं है जितना एक बार था। वास्तव में, मई 2013 के लिए Biz2Credit स्मॉल बिजनेस लेंडिंग इंडेक्स के अनुसार, बड़े बैंक 2009-2011 के ग्रेट मंदी के बाद से उच्चतम दर पर छोटे व्यवसाय ऋण अनुप्रयोगों को मंजूरी दे रहे हैं।
पिछले कुछ वर्षों में, बड़े बैंकों ने लघु व्यवसाय ऋण देने के स्थान पर अपना वर्चस्व कायम किया। जब उन्होंने अन्य लोगों को बंद कर दिया - जिनमें छोटे, क्षेत्रीय बैंक, क्रेडिट यूनियन, माइक्रोलेंडर, और नकद अग्रिम कंपनियां शामिल थीं - शून्य को भर दिया। अब जब वे बाज़ार को पुनः स्थापित कर रहे हैं, तो प्रतिस्पर्धा और अधिक तीव्र हो गई है। इस प्रकार, ब्याज दरें इस समय काफी आकर्षक हैं।
नकद अग्रिम कंपनियां, प्राप्य फाइनेंसर, ऋण शार्क के स्तर पर दरों को चार्ज करते थे। वे पिछले एक या दो साल में काफी कम आए हैं। अमेरिकन एक्सप्रेस, जो अपने ग्राहकों को व्यापारी नकद अग्रिम सेवाएं प्रदान करता है, ने दरों को 6.5 प्रतिशत तक कम करने में मदद की। माइक्रोलेंडर्स लोगों को देने के लिए तैयार हैं - यहां तक कि उन लोगों के साथ जो क्रेडिट क्रेडिट हिस्ट्री के साथ - अपनी कंपनियों को लॉन्च करने के लिए स्टार्टअप कैश की थोड़ी मात्रा। छोटे बैंक और क्रेडिट यूनियन, जो दोनों प्रकृति में स्थानीय हैं, पूंजी के अच्छे स्रोत हैं क्योंकि वे स्थानीय अर्थव्यवस्था को जानते हैं और सूचित निर्णय ले सकते हैं। बड़े बैंक अपने आकार, ब्रांड इक्विटी और आकर्षक ब्याज दरों पर अपने लाभ के लिए उधार देने की क्षमता का उपयोग करते हैं।
विभिन्न प्रकार के उधारदाताओं के बीच अभी होने वाली गहन प्रतियोगिता उद्यमियों के लिए अच्छी है।
ऋण वित्तपोषण उद्यमियों को अपनी कंपनियों को चलाने की क्षमता प्रदान करता है क्योंकि वे फिट देखते हैं और नियंत्रण बनाए रखते हैं। बैंक आम तौर पर कंपनियों को चलाने में शामिल नहीं होना चाहते हैं; वे छोड़ देते हैं कि उद्यमियों के हाथों में जो अपनी कंपनियों में कौशल सेट और पसीने की इक्विटी का निवेश कर रहे हैं। यदि व्यवसाय सफल हो जाता है, तो उद्यमी को निवेशकों के साथ धन साझा करने की आवश्यकता नहीं होती है; प्रत्येक माह बैंक को दी गई राशि पर सहमत हुए भुगतान को वापस करते हुए वह मुनाफा कमा सकता है।
ऋण वित्तपोषण का एक अन्य लाभ यह है कि ऋण पर दिया गया ब्याज कर-कटौती योग्य है।
पिछले कुछ वर्षों में, लघु व्यवसाय प्रशासन समर्थित ऋण छोटे व्यवसायों के विकास के लिए महत्वपूर्ण हो गए हैं। वे आम तौर पर पारंपरिक बैंक ऋणों की तुलना में अधिक अनुकूल ब्याज दरों की पेशकश करते हैं। दरअसल, ऋण वित्तपोषण से अनगिनत सफल छोटे व्यवसायों को जमीन पर उतरने में मदद मिलती है।
हां, ऋण वित्तपोषण के कुछ नुकसान हैं। यदि आप बहुत अधिक पैसा उधार लेते हैं, तो ब्याज भुगतान पर्याप्त होगा। दूसरी ओर, यदि आप पर्याप्त उधार नहीं लेते हैं, तो आपको बैंक में वापस जाना होगा और अधिक पैसे मांगने होंगे। यह कभी अच्छा नहीं होता; यदि आपने पैसे बर्बाद किए, धन की हेराफेरी की या ठीक से योजना नहीं बनाई तो ऋण अधिकारी आश्चर्यचकित होने लगता है। इन परिदृश्यों में से कोई भी संभावना नहीं है कि बैंक अधिक धन देने को तैयार होगा।
मार्क क्यूबा का कहना है कि:
अधिकांश लोग स्मार्ट काम करने के लिए समय पर तैयार नहीं होते हैं; वे नहीं जानते कि कितना काम शामिल है। यदि आप कोई व्यवसाय शुरू करते हैं, तो आप अपने उद्योग और अपनी कंपनी को पूरी दुनिया में किसी से भी बेहतर जानते हैं क्योंकि आप प्रतिस्पर्धा कर रहे हैं।
अगर क्यूबा सच में ऐसा मानता है, तो उसे हमारी पूंजीवादी व्यवस्था पर बहुत कम भरोसा है जो छोटे व्यवसायों की शुरुआत और विकास का समर्थन करता है। इसके अलावा, यदि किसी उद्यमी को स्थानीय बाजार में स्टार्टअप के प्रतिस्पर्धात्मक लाभों का लाभ नहीं मिल सकता है, तो उसे फंड से धन प्राप्त नहीं होगा। यह जानकारी व्यापार योजना में उल्लिखित होनी चाहिए।
मैं उनकी इस बात से असहमत हूं कि कंपनियां "दिमाग की कमी और प्रयास की कमी से नहीं, बल्कि पूंजी की कमी से असफल होती हैं।" मुझे पहले से पता है कि छोटे व्यवसाय ऋण को सुरक्षित करना कितना चुनौतीपूर्ण हो सकता है क्योंकि मैं कई उद्यमियों के साथ बात करती हूं और हर हफ्ते संभावित फ़ंड। वे समर्पित और परिश्रमी हैं। कई बार कारण यह है कि वे मैदान से बाहर नहीं जा सकते क्योंकि वे नहीं जानते कि छोटे व्यवसाय ऋण के लिए आवेदन कैसे करें।
सौभाग्य से, आजकल, ऐसी सेवाएं हैं जो छोटे व्यवसाय उधारदाताओं के साथ संभावित उधारकर्ताओं से मेल खाती हैं।
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