एक बैंक का कोषागार विभाग बैंक के भीतर दैनिक नकदी प्रवाह और तरलता के प्रबंधन और संतुलन के लिए जिम्मेदार होता है। विभाग बैंक के निवेश को प्रतिभूतियों, विदेशी मुद्रा और नकदी उपकरणों में भी संभालता है।
शुद्ध नकदी प्रवाह
ट्रेजरी विभाग को यह सुनिश्चित करना चाहिए कि बैंक के पास पर्याप्त नकदी हो - आसानी से उपलब्ध नकदी - अपने शुद्ध नकद भुगतानों को कवर करने के लिए। नकद भुगतान ग्राहक खातों पर चेक और वायर ट्रांसफर का प्रतिनिधित्व करते हैं। इन भुगतानों को ग्राहक जमा और आने वाले वायर ट्रांसफर से बैंक में आने वाले फंडों द्वारा ऑफसेट किया जाता है। दैनिक शुद्ध तरलता का प्रबंधन या तो धन की कमी को पूरा करने के लिए किया जाता है या फिर नकदी प्रवाह के लिए अन्य बैंकों को पैसा बेचा जाता है।
निवेश
ग्राहक ऋणों की उत्पत्ति के लिए उपयोग नहीं किए गए अतिरिक्त धन से प्राप्त बैंक के निवेश पोर्टफोलियो के मूल्यांकन, सुरक्षा और लाभप्रदता के लिए खजाना विभाग जिम्मेदार है। ये निवेश अन्य बैंकों के साथ रात भर के फंड से लेकर अमेरिकी ट्रेजरी बॉन्ड तक की अवधि के होते हैं।
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आप के लिए लाया आप के लिए आप के लिए लायाजोखिम प्रबंधन
ट्रेजरी विभाग बैंक के जमा पक्ष के खिलाफ मिलान करके निवेश परिसंपत्तियों और तरलता जोखिम का प्रबंधन करता है। ऋण और निवेश से धन और ब्याज दरों का संयुक्त प्रवाह विश्लेषण की गई प्रत्येक समयावधि के लिए जमा से अधिक होना चाहिए।
