परामर्श फर्म द्वारा हाल ही में सर्वेक्षण किए गए छोटे-व्यवसाय मालिकों के सत्तर प्रतिशत सूचना स्ट्रेटजीज ने कहा कि वे अपने 401 (के) से पैसे का उपयोग नकदी प्रवाह को बनाए रखने या अपने व्यवसायों का विस्तार करने के लिए करेंगे, व्यापार का हफ्ता रिपोर्ट।
मुझे वह चिंताजनक लगता है - खासकर यदि आप 40 वर्ष से अधिक आयु के हैं।
आइए उन 3 स्थितियों पर ध्यान दें जहां 401 (k) या IRA का उपयोग व्यावसायिक उद्देश्यों के लिए किया जा सकता है:
(1) एक व्यवसाय शुरू करने या खरीदने के लिए 401 (के) या IRA को भुनाते हैं
मैं ऐसे लोगों को जानता हूं जिन्होंने ऐसा किया है। कभी-कभी यह काम करता है; कभी-कभी ऐसा नहीं होता है। यदि आप इसे किसी नए व्यवसाय में लगाने के लिए 401 (के) या IRA खाते को बंद करने जा रहे हैं, तो आप पेनल्टी और टैक्स चुकाना चाहेंगे। और यदि व्यवसाय नहीं चलता है, तो आप अपने द्वारा निकाली गई शुद्ध राशि को बूट करने के लिए खो सकते हैं। सुनिश्चित करें कि आप व्यवसाय शुरू करने से जुड़े जोखिमों को समझते हैं। उदाहरण के लिए, नए व्यवसायों के लिए विफलता दर अधिक है।
अपने जीवनसाथी के साथ इस कदम पर चर्चा करें, क्योंकि आप भी अपने जीवनसाथी के वित्तीय भविष्य को हवा में डाल रहे हैं। और अपनी निजी परिस्थितियों पर विचार करें। यह युवा लोगों के लिए कम जोखिम वाला विकल्प है। समय आपकी उम्र के आधार पर आपका दोस्त या आपका दुश्मन हो सकता है। यदि आपके पास आपके पीछे की तुलना में आपके पास काम करने के अधिक वर्ष हैं, तो आपके पास अभी भी बाद में सेवानिवृत्ति के लिए धन जमा करने का समय है। यदि आप 40 वर्ष से अधिक उम्र के हैं, तो, आपके बैंक बैलेंस के लिए तैयार होने से पहले सेवानिवृत्ति का समय आ सकता है।
(2) अपने परिचालन खर्चों को पूरा करने के लिए 401 (के) को बंद करना या इसके खिलाफ ऋण लेना
401 (के) का यह उपयोग - मौजूदा व्यापार को बनाए रखने के लिए - विशेष रूप से पासा प्राप्त कर सकता है। बिज़नेस वीक में उद्धृत सीपीए सैंडी अबालोस का कहना है कि वह सेवानिवृत्ति के पैसे का उपयोग करते हुए अधिक से अधिक छोटे-व्यवसाय के मालिकों को देखती है- वह जो वह कभी नहीं देखा करती थी। "मैंने जो देखा उनमें से हर एक ने इसे दिवालिएपन में समाप्त कर दिया," अबालोस को चेतावनी देता है, जो कहता है कि आपको कभी भी धन खोने वाले व्यवसाय को चलाने के लिए सेवानिवृत्ति निधि का उपयोग नहीं करना चाहिए। यदि आप सेवानिवृत्ति निधि के दोहन पर विचार कर रहे हैं, तो वह अनुशंसा करती है कि आपके एकाउंटेंट ने ईमानदारी से आपके व्यवसाय के अस्तित्व के लिए अवसरों का आकलन किया है - क्योंकि यदि आप व्यवसाय को बचाए रखने के लिए बेताब हैं, तो हो सकता है कि आप सबसे अच्छे विकल्प नहीं बना रहे हों।
आपके व्यवसाय को सेवानिवृत्ति के पैसे के दोहन पर विचार करने के लिए हताश होने की ज़रूरत नहीं है। अन्य उद्यमी इन फंडों का उपयोग स्टॉपगैप समाधान के रूप में कर रहे हैं जब समग्र व्यवसाय मजबूत होता है, लेकिन कुछ ग्राहक भुगतान करने में धीमा होते हैं। जब तक आप इसे 60 दिनों के भीतर वापस भुगतान नहीं करते, दंड के बिना IRA से उधार लेना संभव है। बेशक, आपको यह सुनिश्चित करने की आवश्यकता है कि ग्राहक आपको उस समय सीमा के भीतर भुगतान करने जा रहा है। और याद रखें, 60 दिनों में बहुत कुछ बदल सकता है, और आप सेवानिवृत्ति के खाते का भुगतान नहीं कर सकते हैं।
(३) अपने व्यवसाय में स्व-निर्देशित सेवानिवृत्ति खाते का निवेश करना
कुछ अधिक जटिल विकल्प जो कुछ उद्यमी उपयोग करते हैं, वे अपने रिटायरमेंट फंड से एक फर्म को पैसा दे रहे हैं जो स्व-निर्देशित निवेश को सक्षम बनाता है - इसलिए आप इसे अपने स्वयं के व्यवसाय में निवेश कर सकते हैं। पेंसको, गाइडेंट फाइनेंशियल एंड ट्रस्ट एडमिनिस्ट्रेशन सर्विसेज उन कंपनियों में से हैं जो आपको ऐसा करने में मदद कर सकती हैं।
हालाँकि, आईआरएस ऐसी व्यवस्थाओं पर भड़क जाता है, उन्हें "स्कीम" कहते हैं और 2008 के अंत में आईआरएस द्वारा जारी एक एडवाइजरी में उन्हें "आरओबीएस" (जो आपको वहीं पर कुछ बताना चाहिए!) के रूप में संदर्भित करता है। (आईआरएस एडवाइजरी यहां देखें - पीडीएफ फाइल।)
इस विकल्प के बारे में मैं बस इतना ही कहूंगा कि यदि आप IRS के नियमों का पालन नहीं करते हैं तो यह कानूनी पचड़ों से भरा है और टी। के लिए यह नियम है।
"किसी भी निषिद्ध लेन-देन में प्रवेश करने और लापरवाही से एक आरओबीएस स्थापित करने के परिणाम लेनदेन में शामिल 110% या उससे अधिक राशि के दंड या खुद पर रोल कर रहे हैं।"
इसके अलावा, आप कर लेखा परीक्षा के लिए खुद को चिह्नित कर सकते हैं। स्व-निर्देशित सेवानिवृत्ति मार्ग पर जाने से पहले अपने एकाउंटेंट और / या वकील के साथ की जाँच करें।
क्या आपने कभी व्यावसायिक उद्देश्यों के लिए सेवानिवृत्ति निधि का दोहन किया है, या तो शुरू करने के लिए या अपने व्यवसाय को बनाए रखने के लिए? आपका अनुभव क्या रहा है?
यदि आपने सेवानिवृत्ति फंड का उपयोग नहीं किया है, तो क्या आप ऐसा करने पर विचार करेंगे?
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