कैसे बड़े और छोटे व्यवसायों में नियोक्ता-प्रायोजित स्वास्थ्य बीमा मुश्किल है

बहुत से लोग जानते हैं कि बड़ी कंपनियों को अपने कर्मचारियों को नियोक्ता-प्रायोजित स्वास्थ्य बीमा की पेशकश करने के लिए छोटे व्यवसायों की तुलना में बहुत अधिक संभावना है। चिकित्सा व्यय पैनल सर्वेक्षण (एमईपीएस), स्वास्थ्य देखभाल अनुसंधान और गुणवत्ता के लिए संघीय सरकार की एजेंसी द्वारा संचालित लगभग 40,000 प्रतिष्ठानों को क्वेरी करने के लिए एक वार्षिक प्रयास से पता चलता है कि 50 से कम कर्मचारियों वाले केवल 34.8 प्रतिशत निजी क्षेत्र के प्रतिष्ठान श्रमिकों को स्वास्थ्य बीमा कवरेज प्रदान करते हैं। 2013, 50 या अधिक श्रमिकों के साथ 95.7 प्रतिशत की तुलना में।

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बड़ी कंपनियों को सेवानिवृत्त लोगों को स्वास्थ्य देखभाल कवरेज प्रदान करने के लिए छोटे लोगों की तुलना में अधिक संभावना है। 2013 के MEPS ने खुलासा किया कि 50 से कम श्रमिकों वाले केवल 1.3 प्रतिशत व्यवसायिक स्थानों ने 65 वर्ष से कम उम्र के सेवानिवृत्त लोगों को स्वास्थ्य बीमा की पेशकश की, और केवल 2.3 प्रतिशत ने पुराने सेवानिवृत्त लोगों को इसकी पेशकश की। इसके विपरीत, 50 या अधिक श्रमिकों के साथ निजी क्षेत्र के 23.5 प्रतिशत प्रतिष्ठानों ने 65 वर्ष से कम उम्र के सेवानिवृत्त लोगों को स्वास्थ्य बीमा प्रदान किया और 19.5 प्रतिशत ने 65 से अधिक सेवानिवृत्त लोगों को इसकी पेशकश की।

इसी तरह के पैटर्न अंशकालिक श्रमिकों के साथ मौजूद हैं। जैसा कि हाल ही में एमईपीएस दिखाता है, 50 से कम कर्मचारियों वाले व्यावसायिक स्थानों पर 21 प्रतिशत अंशकालिक कर्मचारी, जो स्वास्थ्य देखभाल कवरेज प्रदान करते हैं, उस कवरेज के लिए पात्र थे, जबकि 50 से अधिक कर्मचारियों के साथ निजी क्षेत्र के प्रतिष्ठानों का 32 प्रतिशत था।

लेकिन स्थापना आकार केवल कर्मचारी स्वास्थ्य बीमा के प्रावधान को प्रभावित नहीं करता है, यह उस बीमा की विशेषताओं को भी प्रभावित करता है।

• बड़े व्यावसायिक प्रतिष्ठानों में स्व-बीमा अधिक आम है। एमईपीएस से पता चलता है कि 50 से कम श्रमिकों वाले व्यापार के केवल 13.2 प्रतिशत स्थानों ने 2013 में खुद का बीमा किया, जबकि 49 से अधिक कर्मचारियों वाले 64.6 प्रतिशत लोगों की तुलना में।

• कई योजनाएं बड़े प्रतिष्ठानों पर अधिक आम हैं। एमईपीएस के अनुसार, 50 से कम कर्मचारियों वाले केवल 20.2 प्रतिशत व्यावसायिक स्थानों ने अपने श्रमिकों को एक से अधिक स्वास्थ्य बीमा विकल्प प्रदान किए। लेकिन पेरोल पर 50 या अधिक लोगों के साथ निजी क्षेत्र के 68.9 प्रतिशत प्रतिष्ठानों ने ऐसा किया।

• बड़े प्रतिष्ठानों पर प्रतीक्षा अवधि अधिक सामान्य है। 2013 में, कम से कम 50 श्रमिकों के साथ 86.1 प्रतिशत व्यवसायिक स्थानों पर प्रतीक्षा अवधि थी, जब नए यात्री स्वास्थ्य देखभाल कवरेज के लिए पात्र थे, एमईएल दिखाता है। 50 कर्मचारियों के साथ व्यापार के केवल 62.7 प्रतिशत स्थानों में यह देरी थी।

• छोटे प्रतिष्ठानों में व्यक्तिगत प्रीमियम थोड़ा अधिक होता है, लेकिन पारिवारिक प्रीमियम कम होता है। 2013 में, पेरोल पर 50 से कम लोगों के साथ व्यापार की जगह पर औसत व्यक्तिगत प्रीमियम $ 5,628 था, जबकि कम से कम 50 लोगों के साथ व्यापार स्थानों पर $ 5,556 की तुलना में, एमईपीएस का पता चलता है। इसके विपरीत, छोटे आकार के प्रतिष्ठानों में औसत पारिवारिक प्रीमियम $ 14,787 और बड़े आकार के लोगों पर $ 16,224 था।

• छोटी स्थापना योजनाओं में सह-भुगतान और सिक्के अधिक होते हैं। जैसा कि एमईपीएस से पता चलता है, 50 से कम कर्मचारियों वाले 70.6 प्रतिशत व्यवसायिक स्थानों पर चिकित्सक के कार्यालय की यात्रा के लिए सह-भुगतान होता था, निजी क्षेत्र के 63.6 प्रतिशत बनाम पेरोल पर कम से कम 50 लोगों के साथ। इसके अलावा, औसत सह-भुगतान व्यापार के छोटे स्थानों पर $ 26.75 में बड़ा था, जबकि 2013 में $ 23.77 की तुलना में। छोटे प्रतिष्ठानों में सिक्के की लागत भी थोड़ी अधिक थी। पेरोल पर 50 से कम लोगों के साथ व्यापार के स्थानों पर 21.3 प्रतिशत की आवश्यकता वाली योजनाओं में औसत सिक्के की दर कम से कम 50 श्रमिकों वाले लोगों की तुलना में 18.9 प्रतिशत थी।

संक्षेप में, छोटे प्रतिष्ठानों को अपने पूर्ण और अंशकालिक श्रमिकों और सेवानिवृत्त लोगों को स्वास्थ्य बीमा की पेशकश करने के लिए अपने बड़े समकक्षों की तुलना में कम संभावना है। वे कई बीमा योजनाओं की पेशकश करने, या कवरेज के लिए योग्य होने से पहले नए किराए की प्रतीक्षा करने की आत्म-बीमा करने की संभावना कम हैं। छोटे प्रतिष्ठानों के व्यक्तिगत प्रीमियम थोड़े अधिक होते हैं, और बड़े प्रतिष्ठानों की तुलना में उनके परिवार के प्रीमियम थोड़े कम होते हैं; और उनके सह-भुगतान और सिक्के की दरें बड़ी हैं।

चित्र: शटरस्टॉक

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