हालांकि कई कारक विकसित हो रहे भुगतान पारिस्थितिकी तंत्र में योगदान करना जारी रखते हैं, वहाँ प्रमुख रुझान और आवश्यकताएं हैं जो 2013 और उसके बाद के छोटे व्यवसायों की सफलता के लिए आवश्यक हैं। उदाहरण के लिए, गैर-नकद भुगतान अधिकांश व्यवसाय की प्राप्तियों का एक महत्वपूर्ण घटक है। पारंपरिक डेबिट और क्रेडिट से परे, मोबाइल उपकरणों और कॉन्टैक्टलेस कार्ड द्वारा किए गए लेनदेन लोकप्रियता हासिल करना जारी रखते हैं।
हमारे पहले डेटा अध्ययन के अनुसार, 60 प्रतिशत उपभोक्ताओं का मानना है कि संपर्क रहित भुगतान तेजी से लेनदेन में अनुवाद करते हैं, 36 प्रतिशत कहते हैं कि स्टोर में किसी व्यक्ति के क्रेडिट या डेबिट कार्ड का उपयोग करने की तुलना में मोबाइल खरीद अधिक सुविधाजनक है। छोटे व्यवसायों को जल्दी से जवाब देना चाहिए क्योंकि अधिक सशक्त उपभोक्ता एक एकीकृत खरीद अनुभव की अपेक्षा करते हैं जो हर जगह त्वरित और सुसंगत हो।
सौभाग्य से, छोटी कंपनियों को जल्दी से अनुकूलित करने और आज के तकनीक प्रेमी ग्राहकों को पूरा करने के लिए पर्याप्त फुर्तीला है, लेकिन उन्हें नई तकनीकों और प्रक्रियाओं से सावधान रहना चाहिए जो कंपनी की निचली रेखा में योगदान करने में मदद कर सकते हैं।
प्रासंगिक बने रहने और प्रतिस्पर्धी बने रहने के लिए, व्यापार मालिकों और निर्णय निर्माताओं को विचार करना चाहिए:
भुगतान समाधान का घालमेल
सबसे सहमत होंगे कि 2012 "यूनिवर्सल कॉमर्स" का वर्ष था – जहाँ जानकारी में वृद्धि हुई है, प्रौद्योगिकी परिष्कार और पहुँच रूपांतरित वाणिज्य। भुगतान के रूप में, सोशल नेटवर्किंग, और वाणिज्य स्मार्टफोन, टैबलेट, पर्सनल कंप्यूटर और ईंट-और-मोर्टार स्टोर के माध्यम से जारी रखना जारी रखते हैं, उपभोक्ता मूल्य, सुविधा की खोज में ऑनलाइन, ऑफलाइन और मोबाइल चैनलों पर अपनी खरीदारी गतिविधियों को मूल रूप से मिश्रित और समन्वित करते हैं, और एक व्यक्तिगत खरीदने का अनुभव।
उपभोक्ता विशेष रूप से इस बात में रुचि रखते हैं कि यह उन्हें समय और पैसा बचाने में कैसे मदद कर सकता है - उदाहरण के लिए, एक मोबाइल फोन का उपयोग करते हुए सेल्फ-चेकआउट, एक स्टोर के पास, विशेष ऑफ़र प्राप्त करते समय, या टैबलेट पर मोबाइल ऐप और वेब ब्राउज़र का उपयोग करने के लिए बातचीत करने, समीक्षा करने, ब्राउज़ करने, तुलना करें, प्रबंधित करें, और खरीदें - चाहे एक स्टोर में, घर पर या जाने पर।
अनुसंधान से पता चलता है कि एक तिहाई उपभोक्ता किसी भी समय, किसी भी डिवाइस पर, किसी भी खरीदारी पर एक सहज खरीदारी अनुभव पसंद करेंगे। इससे छोटे व्यवसायों के लिए अवसर और चुनौतियां पैदा होती हैं।
खुदरा विक्रेता जो स्मार्ट प्वाइंट-ऑफ-सेल (पीओएस) समाधानों में लगातार निवेश करते हैं, वे भविष्य में उद्योग में अपरिहार्य बदलावों के लिए तैयार होने के द्वारा स्वयं को प्रमाणित करने में मदद कर सकते हैं। हालाँकि, योजना एक चुनौती है क्योंकि बाजार अभी भी विकसित हो रहा है और काफी खंडित है। विभिन्न तकनीकों के आधार पर ईकामर्स और मोबाइल भुगतान के कई अलग-अलग दृष्टिकोण हैं, और बाजार में अभी तक कोई स्पष्ट विजेता नहीं है।
छोटे व्यवसायों को कहीं भी - सभी भुगतान प्रकारों, सभी उद्योगों और सभी प्लेटफार्मों तक पहुंच के साथ एकीकरण के एकल बिंदु की आवश्यकता होती है।उदाहरण के लिए, कुछ नए समाधान ऑनलाइन परीक्षण वातावरण और आसानी से उपलब्ध समर्थन संसाधन प्रदान करते हैं, और एक सरल वेब पोर्टल के माध्यम से सुलभ ऑनलाइन प्रमाणन प्रबंधन, अनुकूलित डेवलपर टूलकिट और नवीन भुगतान तकनीकों तक तत्काल पहुंच प्रदान करते हैं। भुगतान साझेदार छोटे व्यवसाय मालिकों को इन समाधानों और नई तकनीकों की पहचान करने में मदद कर सकते हैं।
लेयरिंग डेटा सुरक्षा समाधान
भुगतान अनुभव ग्राहक और छोटे व्यवसाय के स्वामी दोनों के लिए कुशल, सुरक्षित और विश्वसनीय होना चाहिए। इसीलिए क्रेडिट या डेबिट भुगतान स्वीकार करने वाले व्यवसायों को भुगतान कार्ड उद्योग डेटा सुरक्षा मानक (PCI-DSS) का पालन करने की आवश्यकता होती है।
जबकि छोटे व्यवसायों के पास अपने ग्राहकों के डेटा की सुरक्षा करने की ज़िम्मेदारी होती है, उन्हें अकेले ऐसा करने की आवश्यकता नहीं होती है। वास्तव में आज के भुगतान प्रदाता समाधान प्रदान करते हैं जो पीसीआई अनुपालन को बहुत आसान और तेज बनाए रखने में मदद करते हैं।
समाधान जो सॉफ्टवेयर या हार्डवेयर आधारित एन्क्रिप्शन के लचीलेपन को रैंडम नंबर टोकन टेक्नोलॉजी तकनीक के साथ जोड़ते हैं, कार्ड डेटा को स्टोर करने के लिए छोटे व्यवसायों की आवश्यकता को दूर करते हैं। इसके बजाय, डेटा को एक बेतरतीब ढंग से निर्दिष्ट संख्या से बदल दिया जाता है जिसे टोकन कहा जाता है। यह भुगतान कार्ड डेटा की सुरक्षा करता है और इसे व्यापारी वातावरण में प्रवेश करने से रोकता है। नतीजतन, सिस्टम कभी भी संसाधित किए गए लेनदेन से वास्तविक कार्ड नंबर नहीं रखता है। ये समाधान व्यवसाय मालिकों को अपने ग्राहकों के डेटा को सुरक्षित रखते हुए पीसीआई के अनुपालन में मदद कर सकते हैं।
इसके अलावा, भुगतान प्रदाता उभरते हुए डेटा सुरक्षा रुझानों और प्रौद्योगिकियों जैसे छोटे व्यवसायों को अप-टू-डेट रहने में मदद कर सकते हैं यूरोपे, मास्टरकार्ड और वीजा (ईएमवी) मानकों और स्मार्ट कार्ड को अपनाना जो पहले से ज्यादा महत्वपूर्ण होता जा रहा है। छोटे व्यवसाय मालिकों को यह विचार करना शुरू करना चाहिए कि उनके व्यवसायों के लिए स्मार्ट कार्ड कार्यान्वयन का क्या मतलब हो सकता है और अपने ग्राहकों को नए चिप-आधारित क्रेडिट और डेबिट कार्ड स्वीकार करने के लिए विकल्पों पर गौर करना चाहिए। EMV सहित चिप-आधारित सुरक्षा जैसी तकनीकों को लागू करना, भौतिक कार्ड और आभासी पर्स दोनों के लिए कार्ड-वर्तमान लेनदेन की रक्षा कर सकता है।
इसके साथ अनुपालन आईआरएस विनियम
भुगतान उद्योग के लिए नियामक परिदृश्य में तीव्र गति से परिवर्तन जारी है। आंतरिक राजस्व संहिता की धारा 6050 डब्ल्यू में संशोधित लेन-देन रिपोर्टिंग और रोक की आवश्यकताएं शामिल हैं, जो 2011 में व्यापारी लेनदेन को प्रभावित करना शुरू कर दिया। अस्पष्ट रिपोर्टिंग संस्थाओं (व्यापारियों के भुगतान प्राधिकरणों के प्रबंधन के लिए जिम्मेदार प्रोसेसर और वित्तीय संस्थान) को व्यापारियों के भुगतान कार्ड और तीसरे पक्ष के नेटवर्क लेनदेन की रिपोर्ट करनी चाहिए, मान्य कर पहचान संख्याओं (TIN) और कर दाखिल नामों के आधार पर।
2013 में शुरू होने पर, गैर-अनुपालन का परिणाम व्यापारियों की दैनिक जमा राशि से घटाया जाएगा, जो वर्तमान आईआरएस रोक नियमों (वर्तमान में 28 प्रतिशत) पर आधारित हैं। नए मानकों को क्रेडिट और डेबिट कार्ड, कुछ उपहार और संग्रहीत मूल्य कार्ड के साथ किए गए भुगतानों के लिए सकल डॉलर की बिक्री की मात्रा को ट्रैक करने और रिपोर्ट करने के लिए व्यवसायों की आवश्यकता होती है, साथ ही तीसरे पक्ष के नेटवर्क भुगतान प्रदाता द्वारा नियंत्रित भुगतान भी। संघीय बैकअप रोक के अलावा, अब कुछ राज्य हैं जिन्हें कैलिफ़ोर्निया और मेन सहित बैकअप रोक की आवश्यकता है।
इन आवश्यकताओं को तैयार करने के लिए छोटे व्यवसाय को अतिरिक्त समय नहीं मिलता है। जबकि आईआरएस ने इस परिवर्तन का समर्थन करने और इन परिणामों की रिपोर्ट करने के लिए आधिकारिक तौर पर इस्तेमाल किए जाने वाले रिपोर्टिंग दस्तावेज़ के रूप में सेवा देने के लिए 1099-के - एक नया दस्तावेज़ पेश किया है, छोटे व्यवसायों को आईआरएस जैसे समय पर नियमों के अनुपालन के लिए एक नियामक पैकेज की तलाश करनी चाहिए कर रिपोर्टिंग आवश्यकताओं।
एक सफल भुगतान भविष्य सुनिश्चित करें
आज की उभरती भुगतान परिदृश्य के साथ आने वाली चुनौतियों और अवसरों का समाधान करने के लिए एक रणनीतिक योजना विकसित करने के लिए कई प्रकार के कारकों का सावधानीपूर्वक मूल्यांकन आवश्यक है।
सौभाग्य से, छोटे व्यवसाय इस प्रयास में अकेले नहीं हैं। वे ऐसे साझेदार काम कर सकते हैं जिनके पूरे सार्वभौमिक वाणिज्य पारिस्थितिकी तंत्र में संबंध हैं और एक सुसंगत, सहज उपभोक्ता जुड़ाव अनुभव प्रदान करके आज के अवसरों का लाभ उठाते हैं।
शटरस्टॉक के माध्यम से क्रेडिट कार्ड फोटो
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