7 (ए) ऋण कार्यक्रम एसबीए का सबसे लोकप्रिय वित्तपोषण कार्यक्रम है। यह छोटे व्यवसायों के लिए कार्यशील पूंजी प्रदान करता है जिन्हें $ 5 मिलियन तक की कार्यशील पूंजी की आवश्यकता होती है। यह एक गारंटीकृत ऋण कार्यक्रम भी है। इसलिए अनिवार्य रूप से, छोटे व्यवसाय पारंपरिक उधारदाताओं के साथ काम करते हैं, लेकिन छोटे व्यवसाय के विकास का समर्थन करने के लिए धन की गारंटी एसबीए द्वारा की जाती है। कार्यक्रम के बारे में कुछ विवरण यहां दिए गए हैं ताकि आप यह निर्धारित कर सकें कि यह आपके लिए सही है या नहीं।
$config[code] not found अपने छोटे व्यवसाय के लिए ऋण की आवश्यकता है? देखें कि आप 60 सेकंड या उससे कम में क्वालीफाई करते हैं या नहीं।यह क्या है?
अनिवार्य रूप से, यह एक गारंटीकृत ऋण कार्यक्रम है जो अधिक छोटे व्यवसायों की सहायता के लिए बनाया गया है ताकि वे धन तक पहुँच प्राप्त कर सकें।
वैल्यू पेंग्विन में क्रेडिट और लोन के प्रमुख रॉबर्ट हैरो ने स्मॉल बिजनेस ट्रेंड्स के साथ एक फोन साक्षात्कार में बताया, "इसके बारे में सोचने का एक शानदार तरीका यह है कि 7 (ए) ऋण छोटे व्यवसायों के लिए हैं जो सामान्य रूप से एक" शायद "से होगा" बैंक। वे तत्काल नहीं हैं वे सभी न्यूनतम आवश्यकताओं को पूरा करते हैं। लेकिन यह कार्यक्रम उन बैंकों के लिए अंतर को भरने में मदद करता है जो अभी भी कुछ उम्मीदवारों के बारे में बाड़ पर हैं ताकि उन्हें बढ़ावा दिया जा सके और उन्हें धन प्राप्त करने में मदद मिल सके। "
कौन पात्र है?
7 (ए) ऋण कार्यक्रम के लिए अर्हता प्राप्त करने के लिए, आपको एसबीए के आकार मानकों के भीतर आना चाहिए, जो उद्योग द्वारा भिन्न होता है। आपको फ़ॉर-प्रॉफ़िट व्यवसाय भी संचालित करना होगा। यह उद्योग द्वारा प्रतिबंधित नहीं है, लेकिन आपको ऋण के लिए आवेदन करने से पहले व्यक्तिगत इक्विटी जैसे अन्य प्रकार के वित्तीय संसाधनों का उपयोग करने की कोशिश करनी होगी।
क्या आप 7 (ए) के लिए पैसे का उपयोग कर सकते हैं?
आपके द्वारा अनुरोधित निधियों के लिए भी आपके पास एक विशिष्ट उद्देश्य होना चाहिए। इसमें स्टार्टअप लागत, खरीद उपकरण, खरीद भूमि, मौजूदा पूंजी की मरम्मत, निधि विकास के अवसर, पुनर्वित्त ऋण, या आपूर्ति की आपूर्ति के लिए धन शामिल हो सकते हैं।
आप 7 (ए) के तहत कितना प्राप्त कर सकते हैं?
योग्य छोटे व्यवसाय $ 5 मिलियन तक उधार ले सकते हैं। कोई न्यूनतम राशि नहीं है।
मैं 7 (ए) ऋण चुकाने के लिए कब तक मिल सकता हूं?
ऋण की अवधि एक विशिष्ट SBA- अनुमोदित ऋणदाता के साथ आपके समझौते पर निर्भर करेगी। हालाँकि, शब्द सामान्य रूप से पाँच और दस वर्षों के बीच होते हैं।
ब्याज दर क्या है?
फिर, सटीक संख्या उस विशिष्ट ऋणदाता पर निर्भर करेगी जिसके साथ आप काम करते हैं, वह राशि जिसे आप उधार लेना चाहते हैं, और आप किसके लिए योग्य हैं। हालांकि, एसबीए ब्याज दर को 10 प्रतिशत से कम पर रखता है। और हैरो के अनुसार, कई दरें 6 से 8 प्रतिशत के बीच गिरती हैं।
मैं कहां आवेदन करूं?
आप सीधे एसबीए के साथ 7 (ए) ऋण के लिए आवेदन नहीं करते हैं। इसके बजाय, आप एक SBA- अनुमोदित ऋणदाता के साथ काम करते हैं। तो यह आपके सामान्य बैंक या किसी अन्य वित्तीय संस्थान के माध्यम से ऋण के लिए आवेदन करने के समान है।
मैं एक एसबीए 7 (ए) ऋणदाता कैसे ढूंढूं?
आप यह देखने के लिए अपने मौजूदा बैंक के साथ जाँच कर सकते हैं कि क्या वे SBA ऋण के साथ काम करते हैं या ऑनलाइन सबसे सक्रिय 7 (a) ऋणदाताओं की सूची देखते हैं।
हैरो कहते हैं, "मुझे पता है कि बहुत से छोटे व्यवसाय अपने मौजूदा बैंक या वित्तीय संस्थान के साथ काम करके सफलता पाते हैं क्योंकि वे पहले से ही आपके वित्त से परिचित हैं और आपके पास पहले से ही एक संबंध है। ताकि प्रक्रिया पूरी तरह से आसान हो सके। ”
मुझे स्वीकृति कब तक मिल सकती है?
प्रक्रिया का यह हिस्सा उस ऋणदाता पर निर्भर करता है जिसे आप 7 और (ए) ऋण कार्यक्रम के साथ काम करने के लिए चुनते हैं। आपके ऋणदाता को गारंटीकृत ऋण के लिए SBA से अनुमोदन प्राप्त करने में दस दिन तक का समय लग सकता है। उन्हें आपके ऋण आवेदन से जुड़ी रिपोर्टों को संसाधित करने के लिए भी समय चाहिए। तो अपने विशिष्ट ऋणदाता के साथ यह देखने के लिए जांचें कि उनकी मानक समयरेखा कैसी दिखती है।
क्या कागजी कार्रवाई का एक बहुत कुछ है?
फिर, सटीक प्रक्रिया उस विशिष्ट ऋणदाता पर निर्भर कर सकती है जिसके साथ आप काम करना चाहते हैं। हालाँकि, SBA फॉर्म 1919 और 1920 सभी अनुप्रयोगों के लिए आवश्यक हैं। प्रत्येक प्रपत्र लंबाई में कई पृष्ठ हैं।
फीस क्या शामिल है?
एसबीए एक गारंटी शुल्क लेता है जो आपको प्राप्त होने वाली गारंटी राशि के आधार पर भिन्न होता है। आमतौर पर, ऋण के गारंटीकृत हिस्से का प्रतिशत 2 और 3.75 प्रतिशत के बीच आता है। और शुल्क ऋण स्वीकृति के 90 दिनों के भीतर देय हैं। व्यक्तिगत उधारदाता SBA से उन लोगों के अलावा पैकेजिंग शुल्क भी ले सकते हैं, लेकिन वे शुल्क उचित और उन अतिरिक्त शुल्क के अनुरूप होने चाहिए जो वे अन्य, गैर-SBA ऋणों के साथ वसूलेंगे।
अगर मुझे रिजेक्ट कर दिया जाए तो मैं क्या करूं?
जो लोग अपने पहले प्रयास में अनुमोदित नहीं होते हैं, उनके लिए हैरो कुछ विशेषज्ञ अंतर्दृष्टि प्राप्त करने और फिर से प्रयास करने का सुझाव देता है। चूँकि दरों को छायांकित किया जाता है और SBA द्वारा इसकी गारंटी दी जाती है, इसलिए यह कई व्यवसायों के लिए इसे एक और शॉट देने के लायक है। इसलिए व्यवसाय योजना बनाने और ऋण के लिए आवेदन करने पर एसबीए की कार्यशालाओं का लाभ उठाएं और देखें कि क्या आपका स्थानीय अध्याय आपको एक संरक्षक के साथ जुड़ने में मदद कर सकता है जो आपकी अगली आवेदन यात्रा का मार्गदर्शन कर सकता है।
क्या विकल्प हैं यदि 7 (ए) ऋण संभव नहीं है?
यदि आपके लिए कार्यक्रम का लाभ उठाना संभव नहीं है, तो आप SBA के अन्य उधार विकल्पों में देख सकते हैं कि उनमें से कोई एक बेहतर फिट हो सकता है या नहीं। बहुत सारे वैकल्पिक और ऑनलाइन ऋणदाता हैं जिन पर आप विचार कर सकते हैं।
हैरो कहते हैं, “अपने विकल्पों का विस्तार करें। यदि यह ऐसी स्थिति है जहाँ आप अस्तित्व के लिए लड़ रहे हैं, तो आसपास की खरीदारी करें और अन्य प्रकार के उधारदाताओं की तलाश करें। कुछ कंपनियां हैं जो हाल ही में ऑनलाइन पॉप अप हुई हैं, जैसे कि कबाड़। तो आप देख सकते हैं कि क्या उन उधारदाताओं में से कोई भी उचित दर पर ऋण देने के लिए तैयार है। बस यह सुनिश्चित करें कि आप दरों की तुलना करें और इसमें शामिल सभी शुल्क के बारे में पूछें। ”
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