खराब क्रेडिट स्कोर कैसे ठीक करें

अब आपके क्रेडिट स्कोर को ठीक करने का समय है। तब तक प्रतीक्षा न करें जब तक आपको उधार लेने की आवश्यकता न हो या आप किसी नई परियोजना पर बोली लगा रहे हों।जब तक आपके व्यवसाय को शामिल नहीं किया जाता है और आपके पास पूरी तरह से अलग व्यावसायिक क्रेडिट फ़ाइलें हैं, इसका मतलब है कि आपके व्यक्तिगत, उपभोक्ता क्रेडिट स्कोर और आपके व्यवसाय क्रेडिट स्कोर दोनों को ठीक करना।

मिथक आपके क्रेडिट स्कोर को प्रभावित करता है। उदाहरण के लिए, हालांकि कई लोग मानते हैं कि आपको उच्च क्रेडिट स्कोर प्राप्त करने के लिए एक उच्च आय की आवश्यकता है, आपकी आय क्रेडिट स्कोर की गणना में उपयोग किया जाने वाला कारक नहीं है। व्यवसाय के मालिकों के लिए सौभाग्य से, एक बुरा क्रेडिट स्कोर को ठीक करने के लिए क्या करना है, इस पर सटीक सलाह उपलब्ध है।

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अपनी क्रेडिट रिपोर्ट की जाँच कैसे करें

आपके व्यवसाय के क्रेडिट स्कोर को बेहतर बनाने की दिशा में पहला कदम आपकी क्रेडिट रिपोर्ट की जांच करना है। व्यक्तिगत क्रेडिट रिपोर्ट FreeCreditReport.com, इक्विफैक्स और एक्सपेरियन से प्राप्त करना आसान और आसान है।

व्यवसाय क्रेडिट रिपोर्ट अधिक जटिल हैं क्योंकि क्रेडिट ब्यूरो में प्रत्येक के पास कई अलग-अलग स्कोर और कई प्रकार की रिपोर्ट हैं। व्यक्तिगत क्रेडिट स्कोर के रूप में, उच्चतर आमतौर पर है - लेकिन हमेशा नहीं - बेहतर। विवरण के लिए व्यवसायों के लिए क्रेडिट रिपोर्टिंग एजेंसियां क्या हैं।

केवल उपभोक्ता क्रेडिट रिपोर्ट अतीत में बिना किसी लागत के प्राप्त की जा सकती है। लेकिन अब अपने FICO®, Experian, और D & B PAYDEX व्यापार रिपोर्ट की मुफ्त प्रतिलिपि का अनुरोध करने के लिए Nav का उपयोग करना संभव है। अपने स्कोर को बेहतर बनाने के बारे में अधिक सुझावों के लिए, व्यावसायिक ऋणों के लिए नकारात्मक क्रेडिट स्कोर की जांच और मरम्मत कैसे करें।

नरम और हार्ड क्रेडिट पूछताछ अंतर

अपनी स्वयं की क्रेडिट रिपोर्ट खींचने से आपके क्रेडिट स्कोर को नुकसान नहीं होगा। इसका कोई प्रभाव नहीं है (आपके क्रेडिट स्कोर को बेहतर बनाने में आपकी मदद करने के अलावा और सुनिश्चित करें कि आपकी क्रेडिट रिपोर्ट में कोई त्रुटि नहीं है।) केवल हार्ड क्रेडिट पूछताछ (जिसे हार्ड पुल भी कहा जाता है) आपके क्रेडिट स्कोर को प्रभावित करते हैं।

इस बात पर बहुत भ्रम है कि पूछताछ नरम है और आपके स्कोर को प्रभावित नहीं करते हैं और जो कठिन हैं।

नरम पूछताछ:

पूर्व-स्वीकृत क्रेडिट कार्ड आपको अनदेखा करता है
नियोक्ताओं या संभावित जमींदारों द्वारा की गई पृष्ठभूमि की जाँच
आपका मौजूदा बैंक आपकी क्रेडिट रिपोर्ट को देखता है
बीमा कंपनियों से पूछताछ
अपनी स्वयं की क्रेडिट रिपोर्ट की जाँच करना

कठिन पूछताछ:

पूर्व-स्वीकृत क्रेडिट कार्ड प्रस्ताव पर प्रतिक्रिया
नया सेल फोन प्लान लेना
कार ऋण, बंधक, छात्र ऋण या क्रेडिट कार्ड के लिए आवेदन करना
आप मौजूदा खाते पर क्रेडिट लाइन बढ़ाने का अनुरोध करते हैं
डेबिट कार्ड के साथ किराये की कार के लिए भुगतान करना
मकान मालिकों द्वारा की गई किरायेदार की स्क्रीनिंग रिपोर्ट
एक व्यवसाय क्रेडिट कार्ड प्राप्त करना जिसमें व्यक्तिगत गारंटी की आवश्यकता होती है
अपने चेकिंग अकाउंट पर ओवरड्राफ्ट सुरक्षा स्थापित करना कुछ मामलों में एक कठिन पूछताछ उत्पन्न कर सकता है

जब आप ऋण या क्रेडिट कार्ड के लिए आवेदन करते समय ऋणदाता आपके क्रेडिट की जांच करते हैं, तो उनकी जांच 24 महीने (एक्सपेरियन के लिए 25) के लिए आपकी क्रेडिट रिपोर्ट पर रहती है और इसे एक कठिन क्रेडिट जांच माना जाता है। उनमें से बहुत से आपके क्रेडिट स्कोर को कम कर सकते हैं।

जब कई कठिन पूछताछ आपके क्रेडिट स्कोर को कम नहीं करेंगे

एक एकल कड़ी पूछताछ आपके क्रेडिट स्कोर को 5 अंक या एक वर्ष तक कम कर देगी। अक्सर क्रेडिट के लिए आवेदन न करके कई पूछताछ से बचें। हालांकि, कुछ अपवाद भी हैं। MyFICO.com के अनुसार:

"एक अपवाद तब होता है जब आप" दर खरीदारी "करते हैं।" यह करने के लिए एक स्मार्ट चीज है, और आपका FICO स्कोर 45 दिनों की अवधि में एक बंधक, एक ऑटो ऋण या एक एकल ऋण जांच के रूप में एक छात्र ऋण के लिए सभी जांचों पर विचार करता है। यह वही दिशानिर्देश एक किराये की संपत्ति जैसे कि एक अपार्टमेंट के लिए एक खोज पर भी लागू होता है। ये जांच आमतौर पर क्रेडिट ब्यूरो द्वारा एक प्रकार की अचल संपत्ति से संबंधित जांच के रूप में दर्ज की जाती है, इसलिए FICO स्कोर उन्हें उसी तरह से व्यवहार करेगा। आप थोड़े समय के भीतर अपना अपार्टमेंट शिकार करके अपने FICO स्कोर को कम करने से बच सकते हैं। ”

आपके क्रेडिट स्कोर को कम करने के कारण कठिन पूछताछ यह है कि जिन लोगों को तुरंत पैसे की आवश्यकता होती है, वे बहुत सारे क्रेडिट कार्ड या ऋण के लिए आवेदन करते हैं। जब लाल झंडा खरीदने की दर को छोड़कर कई तरह की पूछताछ की जाती है।

अपने क्रेडिट उपयोग की दर को कम रखें

छोटे व्यवसाय मालिकों को अपने व्यक्तिगत और व्यावसायिक क्रेडिट कार्ड दोनों पर बहुत कम क्रेडिट उपयोग दरों को रखने की आवश्यकता होती है। एकाधिक स्रोत सलाह देते हैं कि 740-799 की "बहुत अच्छी" क्रेडिट स्कोर सीमा में रहने के लिए अपने क्रेडिट उपयोग स्कोर को व्यक्तिगत क्रेडिट पर 7% से कम रखना आवश्यक है।

यदि आप “असाधारण क्रेडिट” का 800-850 का स्कोर चाहते हैं तो कुछ क्रेडिट उपयोग प्रतिशत को 1-3% तक कम करने की सलाह देते हैं। आप जो नहीं चाहते हैं, वह 0% क्रेडिट उपयोग है। यदि आपके सभी क्रेडिट कार्ड में कोई संतुलन नहीं है, तो आप अपना क्रेडिट नहीं बना रहे हैं और आपका स्कोर कम होगा।

अपने व्यवसाय और व्यक्तिगत क्रेडिट कार्ड और लाइनों दोनों का नियमित रूप से उपयोग करें, लेकिन उन्हें भुगतान नीचे या बंद रखें। यह एक मिथक है कि आपको एक संतुलन रखने की आवश्यकता है। उच्चतम क्रेडिट स्कोर प्राप्त करने के लिए, अपने कार्ड और व्यापार लाइनों के लिए व्यावसायिक खर्चों को चार्ज करना सबसे अच्छा है और फिर उन्हें हर महीने जल्दी भुगतान करना है।

यह स्वीकार करें कि आपके उपलब्ध क्रेडिट को कम करने से आपकी उपयोग दर बढ़ जाती है। इसलिए यदि आपको एक खाता बंद करने की आवश्यकता है (जैसे कि जब आप व्यवसाय बेचते हैं और व्यवसाय क्रेडिट कार्ड को बंद करने की आवश्यकता होती है), तो पहले उसी या उच्चतर उपलब्ध क्रेडिट के साथ एक और खाता प्राप्त करें।

पता करें कि आपके बैंक कब क्रेडिट ब्यूरो को रिपोर्ट करते हैं और सुनिश्चित करें कि आप हर महीने उस तारीख से पहले अपने क्रेडिट कार्ड का भुगतान करें। यदि आप प्रत्येक महीने अपने कार्ड का पूरा भुगतान करते हैं, लेकिन वे भुगतान करने से पहले रिपोर्ट करते हैं, तो आपकी क्रेडिट उपयोग दर इससे अधिक होगी।

नियमित रूप से आपके उपलब्ध शेष राशि का 25% से अधिक चार्ज करना एक संकेत है कि आपको क्रेडिट सीमा वृद्धि का अनुरोध करना चाहिए। यहां तक कि अगर यह एक कठिन जांच उत्पन्न करता है जो अल्पावधि में आपके क्रेडिट स्कोर को कम करता है, तो यह इसे लंबे समय तक बढ़ाएगा।

टीज़र दरों और शेष स्थानान्तरण का उपयोग कम से कम करें

कम परिचयात्मक दरों के साथ उच्च-ब्याज क्रेडिट कार्ड से नए कार्ड में अपना संतुलन स्थानांतरित करते समय यह एक अच्छा विचार लगता है, यह बैकफ़ायर कर सकता है। अपने क्रेडिट स्कोर को कम रखने के लिए, किसी भी प्रकार के क्रेडिट के लिए आप कितनी बार आवेदन करते हैं, इसे फैलाएं। आपके क्रेडिट स्कोर को प्रभावित करने से बचने के लिए अनुप्रयोगों के बीच प्रतीक्षा करने के लिए छह महीने का समय अक्सर पर्याप्त मात्रा में बताया जाता है।

आपके पास क्रेडिट इतिहास रखने की अवधि महत्वपूर्ण है, इसलिए पुराने खातों को खुला रखें। सबसे पहले ब्याज के साथ क्रेडिट कार्ड से भुगतान करें। यदि उन सभी की ब्याज दरें समान हैं, तो सबसे पहले शेष राशि के साथ कार्ड का भुगतान करें क्योंकि प्रत्येक खाते का उपयोग क्रेडिट स्कोर में भी माना जाता है।

सुनिश्चित करें कि आप ठीक प्रिंट पढ़ते हैं और समझते हैं कि प्रत्येक कार्ड पर भुगतान कैसे लागू होते हैं। कुछ कार्डों में कई या आस्थगित ब्याज दरें होती हैं जो समय पर भुगतान न करने पर कूद जाती हैं।

यदि आप कम ब्याज कार्ड प्राप्त करते हैं, तो उच्च ब्याज कार्ड का उपयोग करना बंद कर दें, लेकिन खातों को बंद न करें।

स्वचालित भुगतान और अनुस्मारक का उपयोग करें

हर बार समय पर अपने बिल और ऋण का भुगतान करना एक उच्च क्रेडिट स्कोर होने का एक अनिवार्य हिस्सा है। अपने चेकिंग खाते में पर्याप्त धन रखें या अपने आप भुगतान करने के लिए प्रौद्योगिकी का उपयोग करने के लिए अपने क्रेडिट कार्ड पर संतुलन रखें। लेकिन हर महीने अपने बयानों की जांच करना न भूलें।

लेट फीस आपके क्रेडिट स्कोर को नकारात्मक रूप से प्रभावित करती है क्योंकि अनसुलझे ओवरड्राफ्ट और चार्ज-ऑफ करते हैं। यदि आप उच्चतम संभव क्रेडिट स्कोर चाहते हैं, तो समय के बजाय अपने बिलों का भुगतान जल्दी करें।

सभी उधारदाताओं ने क्रेडिट ब्यूरो को सकारात्मक जानकारी नहीं दी

अपना क्रेडिट बनाते समय या अपने क्रेडिट स्कोर को प्रबंधित करते समय, ध्यान रखें कि कई ऋणदाता केवल नकारात्मक जानकारी की रिपोर्ट करते हैं। इसलिए उनके साथ खाते रखने से आपको अपना स्कोर बढ़ाने में मदद नहीं मिल सकती है, लेकिन यदि आप देर से भुगतान करते हैं या डिफ़ॉल्ट रूप से होते हैं, तो वे रिपोर्ट करेंगे।

कई ने यह मानते हुए खाते खोले हैं कि वे केवल निराश होने के लिए अपने क्रेडिट स्कोर में सुधार करेंगे। प्रत्येक ऋणदाता यह तय करता है कि आपके व्यक्तिगत क्रेडिट रिपोर्ट पर नकारात्मक व्यापार क्रेडिट कार्ड विवरण रिपोर्ट करना है या नहीं। पता करने का एकमात्र तरीका उन्हें आपको बताने के लिए प्राप्त करना है।

क्या एक दिवालियापन मुझे लघु व्यवसाय ऋण प्राप्त करने से रोक सकता है?

यद्यपि एक दिवालियापन आपके क्रेडिट स्कोर को 100-200 अंक तक गिरा देगा और 7-10 वर्षों तक आपकी क्रेडिट फ़ाइल पर रहेगा, यदि आप वैकल्पिक उधारदाताओं का उपयोग करने और बहुत अधिक ब्याज दरों का भुगतान करने के इच्छुक हैं, तो आप तुरंत अपना क्रेडिट सुधारना शुरू कर सकते हैं।

जबकि एक छोटा व्यवसाय ऋण प्राप्त करना अधिक कठिन होगा यदि आपने व्यक्तिगत दिवालियापन दायर किया है, तो यह संभव है। क्योंकि आपके पास कम ऋण हो सकता है और तुरंत दिवालिया घोषित नहीं कर सकता है, कुछ उधारदाता आपको जोखिम से कम भी मान सकते हैं।

लेकिन आपको आसपास खरीदारी करनी होगी। ऐसे कदम हैं जिनसे आप संकेत ले सकते हैं कि आप अपने क्रेडिट के बेहतर प्रबंधक हैं। दिवालिया कानून का पूरी तरह से निर्वहन करने की आवश्यकता है। अब तक यह जितना कम रहा है और जितना कम आपने अपना कर्ज रखा है, उतना ही बेहतर है।

आपकी क्रेडिट रिपोर्ट पर एक जगह है कि एक संक्षिप्त विवरण प्रस्तुत करने के लिए कि कौन सी बड़ी घटना आपकी वित्तीय कठिनाइयों का कारण बनती है और अब कैसे अलग है। विशिष्ट कारण तलाक, अस्पताल के बिल, विस्तारित बीमारी या कार दुर्घटना हैं।

ऋण के लिए आवेदन करते समय, दिवालिएपन के कारण के बारे में एक तथ्य-कथन को संलग्न करें और समझाएं कि अब चिंता क्यों नहीं है। व्यक्तिगत रूप से, साथ ही साथ इस बारे में समझाने के लिए तैयार रहें।

यह संभावना है कि दिवालियापन के बाद के ऋण पर ब्याज दर अधिक होगी या अधिक संपार्श्विक की आवश्यकता होगी। जब तक आपका दिवालियापन आपके वकील से बात किए बिना पूरा नहीं होता है या आप अपने मामले को खतरे में डाल सकते हैं, तब तक किसी भी ऋण का अधिग्रहण न करें।