जब 2008 का वित्तीय संकट आया, तो इसने ऋण देने में व्यापक बाधा पैदा की। कई छोटे व्यवसाय जो कभी वित्तपोषण प्राप्त करने में सक्षम थे, उन्होंने अचानक खुद को क्रेडिट से काट दिया। हमने पिछले वर्षों में प्रभाव देखा है, क्योंकि कई छोटे व्यवसायों ने काम पर रखने में कटौती की है, कर्मचारियों को बंद करने या यहां तक कि अपने दरवाजे पूरी तरह से बंद करने के लिए मजबूर किया गया है।
अच्छी खबर यह है कि लघु व्यवसाय उधार 4 साल की ऊंचाई पर है। थॉमसन रॉयटर्स की एक रिपोर्ट के अनुसार, नवंबर 2010 से नवंबर 2011 के बीच छोटे व्यवसायों के लिए ऋण में 18% की वृद्धि हुई।
और अच्छी खबर वहाँ समाप्त नहीं होती है। वर्तमान में कांग्रेस के माध्यम से चल रहे विधान को छोटे व्यवसायों और स्टार्टअप के लिए पूंजी जुटाने और छोटे पैमाने पर निवेशकों को और अधिक आसानी से नए उपक्रमों में अपना पैसा लगाने में सक्षम बनाने के लिए डिज़ाइन किया गया है। JOBS अधिनियम, जिसका संक्षिप्त नाम जंप-स्टार्ट अवर बिजनेस स्टार्ट-अप है, इस वर्ष कांग्रेस को पारित करने के लिए कुछ द्विदलीय बिलों में से एक है।
JOBS अधिनियम का उद्देश्य एक बिलियन डॉलर से कम आय वाले कंपनियों से है। यदि आप एक स्थानीय व्यापारी या एकल व्यवसाय हैं, तो आप जानते हैं कि आपकी पूंजी की ज़रूरतों और बहु-मिलियन डॉलर की कंपनी के बीच एक बड़ा अंतर है।
जब अपने व्यवसाय को शुरू करने, विस्तार करने या बस जारी रखने के लिए धन हासिल करने की बात आती है, तो आपको समझदारी से चयन करने की आवश्यकता होगी। कुछ विकल्प बहुत जटिल होंगे, अन्य बहुत जोखिम भरे होंगे। कुछ बहुत अधिक प्रदान करेंगे, और अन्य पर्याप्त नहीं हैं। यहां विभिन्न वित्तपोषण विकल्पों का एक स्नैपशॉट है जो आपकी आवश्यकताओं के अनुरूप हो सकता है:
ऋण वित्तपोषण: संस्थागत ऋण
आप ऋण वित्तपोषण के लिए कई स्रोतों पर आवेदन कर सकते हैं, जिसमें बैंक, क्रेडिट यूनियन, बचत और ऋण, वाणिज्यिक वित्त कंपनियां और अमेरिकी लघु व्यवसाय प्रशासन (SBA) शामिल हैं। राज्य और स्थानीय सरकारें छोटे व्यवसायों की वृद्धि में सहायता के लिए कार्यक्रम भी प्रस्तुत करती हैं।
बैंक छोटे व्यवसाय मालिकों के लिए प्राथमिक धन स्रोत हैं, और आपको ऋण की एक पंक्ति प्रदान कर सकते हैं जो एक पुनर्भुगतान अनुसूची और ब्याज दर के साथ आती है। आवेदन प्रक्रिया के दौरान, एक बैंक आपकी कंपनी के नकदी प्रवाह, संपार्श्विक और आपकी परिसंपत्तियों की तरलता को बारीकी से देखेगा। यह भी मदद करता है कि क्या आपने पहले से ही बैंक के साथ व्यक्तिगत बैंकिंग सहित संबंध स्थापित किया है, ऋण मांगने से पहले।
ऋण वित्तपोषण छोटे व्यवसाय मालिकों के लिए आकर्षक है, क्योंकि इक्विटी वित्तपोषण की तुलना में इसे प्राप्त करना आसान हो सकता है और आपको अपनी कंपनी में कोई भी इक्विटी नहीं छोड़नी होगी। नकारात्मक पक्ष पर, आपको अपने ऋण को ब्याज सहित वापस करने की आवश्यकता होगी, और व्यवसाय ऋण की गारंटी देने के लिए व्यक्तिगत संपार्श्विक (जैसे आपके घर) प्रदान करने की आवश्यकता हो सकती है।
ऋण वित्तपोषण: मित्र और परिवार
कई उद्यमी परिवार के सदस्यों और दोस्तों से ऋण वित्तपोषण लेते हैं। यह धन आम तौर पर बहुत परेशानी या कागजी कार्रवाई के बिना कम मात्रा में आता है। यह सलाह दी जाती है कि जब यह दृष्टिकोण आपको सभी कानूनी लालफीताशाही से बचने की अनुमति देता है, तो यह बिना इसके व्यक्तिगत तार के नहीं है। किसी भी व्यवसाय के अपने जोखिम होते हैं और दोस्त के पैसे खोने पर चीजें बदसूरत हो सकती हैं या उन्हें वापस भुगतान नहीं कर सकते।
अनुदान
यदि आप प्रौद्योगिकी में शामिल हैं, तो आप अमेरिकी सरकार के लघु व्यवसाय नवाचार अनुसंधान (SBIR) कार्यक्रम से प्रतिस्पर्धी अनुदान के लिए आवेदन करने पर विचार कर सकते हैं।यह कार्यक्रम 11 संघीय एजेंसियों (जैसे NIH और USDA) से छोटे व्यवसायों को R & D और उच्च-तकनीकी नवाचार को प्रोत्साहित करने के लिए $ 2 बिलियन से अधिक सालाना प्रदान करता है। SBIRs अत्यधिक प्रतिस्पर्धी हैं। इसके अलावा, कई राज्य, क्षेत्रीय और अल्पसंख्यक अनुदान अवसर उपलब्ध हैं। अनुदान मुक्त धन है जिसे अनदेखा नहीं किया जाना चाहिए।
इक्विटी वित्तपोषण
जबकि ऋण वित्तपोषण छोटे व्यवसायों के लिए वित्तपोषण का सबसे सामान्य रूप है, कई कंपनियां प्रत्येक वर्ष निजी या संस्थागत निवेशकों द्वारा कंपनी में इक्विटी स्वामित्व हिस्सेदारी के बदले वित्त पोषण करती हैं। इक्विटी वित्तपोषण के तीन सामान्य प्रकार हैं:
- परिवार और दोस्त: इस व्यवस्था में, एक परिवार का सदस्य या मित्र आपको आपकी कंपनी में उचित हिस्सेदारी (यानी स्टॉक) के बदले पूंजी उपलब्ध कराएगा।
- दूत निवेशकों: ये निजी निवेशकों के लिए उच्च निवल मूल्य हैं। पैसे के अलावा, स्वर्गदूत अक्सर अपने व्यावसायिक ज्ञान, मार्गदर्शन और नेटवर्किंग के अवसर प्रदान करते हैं। जबकि स्वर्गदूत हर साल हज़ारों कंपनियों में निवेश करते हैं, यह फंडिंग स्रोत अगर औसत छोटे व्यवसाय के लिए मुश्किल है।
- वेंचर कैपिटलिस्ट (VCs): ये पेशेवर निवेशक निवेश की दुनिया में गंभीर खिलाड़ी हैं। वे शेयरधारकों के लिए उच्च लाभ के साथ प्रमुख व्यवसायों में विकसित करने की विस्तार क्षमता वाली कंपनियों में निवेश करते हैं। नतीजतन, वे युवा कंपनियों की तलाश करते हैं जो स्टार्टअप चरण से परे हैं,’तेजी से विकास’ वाली कंपनियां हैं, और निकट भविष्य में जनता के लिए तैयार हैं (लगभग 3-5 साल)।
क्या वीसी फंडिंग आपके लिए एक विकल्प होना चाहिए, ध्यान रखें कि विभिन्न उद्यम पूंजीपति अपने निवेश के प्रबंधन के लिए अलग-अलग दृष्टिकोण अपनाते हैं। अधिकांश एक निष्क्रिय प्रभाव को बनाए रखना पसंद करते हैं, लेकिन यदि व्यवसाय अपेक्षित रूप से प्रदर्शन नहीं करता है और प्रबंधन या रणनीति में बदलाव पर जोर दे सकता है, तो यह दृढ़ता से प्रतिक्रिया देगा। इसके लिए कुछ निर्णय लेने की जरूरत है और कुछ मुनाफे की संभावना इक्विटी वित्तपोषण के मुख्य नुकसान हैं।
अंतिम शब्द
याद रखें कि आप जिस दृष्टिकोण को अपनाते हैं, वह आपके लिए महत्वपूर्ण है। यदि आपका पहले से ही अपने बैंकर के साथ अच्छा संबंध है, तो यह आपका सबसे अच्छा विकल्प हो सकता है। यदि आप पहली बार किसी नए स्रोत के करीब पहुंच रहे हैं, तो सुनिश्चित करें कि आप एक पेशेवर प्रभाव बनाते हैं। यद्यपि आपका वित्तीय अनुप्रयोग नीचे की रेखा है, लेकिन सकारात्मक प्रभाव डालने से तराजू आपके पक्ष में जा सकता है।
अधिक व्यवसाय के स्वामी अपने व्यवसाय की वृद्धि में निवेश करने के अवसर देख रहे हैं। चूंकि उपलब्ध लघु व्यवसाय वित्तपोषण की कमी मंदी के सबसे खराब समय के दौरान कई व्यवसायों को मोड़ने का एक प्रमुख कारण था, शायद हालिया उधार डेटा एक अच्छा संकेत है कि अर्थव्यवस्था छोटे व्यवसायों के लिए बेहतर हो रही है।
शटरस्टॉक के जरिए फाइनेंसिंग फोटो
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