अपने व्यवसाय के लिए क्रेडिट कैसे स्थापित करें

व्यावसायिक ऋण का निर्माण अत्यधिक गलत समझा जाता है और व्यवसाय के मालिकों के लिए हर समय अधिक से अधिक महत्वपूर्ण हो जाता है।

इस पर विचार करो। बिजनेस क्रेडिट रिपोर्टिंग स्पेस में, बड़े 3 हैं जो बिजनेस क्रेडिट रिपोर्ट, डन एंड ब्रैडस्ट्रीट, इक्विफैक्स कमर्शियल और एक्सपेरिमेंट बिजनेस क्रेडिट बेचते हैं। 2013 के पहले 6 महीनों में, नव के अनुसार, डी एंड बी में 45 मिलियन बिजनेस क्रेडिट रिपोर्ट के अनुरोध थे और इक्विफैक्स वाणिज्यिक के पास 35 मिलियन थे। मेरे पास एक्सपीरियंस बिजनेस क्रेडिट पर डेटा नहीं है।

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मैंने कुछ लोगों को यह कहते सुना है कि व्यावसायिक ऋण का निर्माण कोई मायने नहीं रखता है। मैं कहता हूं, फिर अगर व्यावसायिक ऋण की बात की जाए तो बहुत सारी व्यावसायिक क्रेडिट रिपोर्ट क्यों खींची जाती हैं?

देश भर के 12 फेडरल रिजर्व बैंकों के लघु व्यवसाय ऋण सर्वेक्षण के अनुसार, 61% नियोक्ता फर्मों को पिछले एक साल में वित्तीय चुनौती का सामना करना पड़ा। और व्यापार वित्तपोषण तक पहुँचने में सक्षम नहीं होना उनके बीच प्रमुख था। दुनिया बदल रही है। मैं मानता हूं कि 10 साल पहले बिजनेस क्रेडिट बहुत ज्यादा मायने नहीं रखता था। लेकिन आज, यह स्पष्ट रूप से मायने रखता है।

आपूर्तिकर्ता यह जानने के लिए निर्माताओं पर व्यावसायिक ऋण खींचते हैं कि वे अपने बिलों का भुगतान करते हैं। निर्माता यह जानने के लिए आपूर्तिकर्ताओं पर व्यावसायिक ऋण खींचते हैं कि वे भरोसेमंद और विश्वसनीय हैं। जब आप अपने उत्पादों या सेवाओं को खरीदना चाहते हैं तो खुदरा विक्रेता और वितरक अक्सर यह तय करने के लिए व्यवसाय ऋण जारी करते हैं कि क्या वे आपको व्यापार ऋण जारी करेंगे। व्यावसायिक क्रेडिट रिपोर्ट संभवतः दी गई क्रेडिट की राशि और शर्तों को भी प्रभावित करेगी।

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ट्रेड क्रेडिट, बिजनेस क्रेडिट का एक सामान्य रूप है

यह हुआ करता था कि हैरी की प्लंबिंग सप्लाई कंपनी जोए द प्लम्बर इंक को स्थानीय हाई स्कूल में अपना काम करवाने के लिए $ 5,000 मूल्य की प्लंबिंग सप्लाई देती थी। हैरी को पता था कि जो उसके लिए अच्छा था, इसलिए उसने एक चालान जारी किया, आमतौर पर नेट 30 शर्तों के साथ, और फिर भरोसा किया कि इसे "लगभग 30 दिनों में चुकाया जाएगा।"

यह बहुत अच्छी बात है, लेकिन यह बहुत "स्केलेबल" मॉडल भी नहीं है। अगर वह 10,000 या 100,000 ग्राहक चाहते हैं तो हैरी हर किसी से मिल नहीं सकता है और उन्हें हैंडशेक डील दे सकता है।

व्यवसाय क्रेडिट दर्ज करें। अब, डेल, स्टेपल्स और होम डिपो जैसी जगहें, कई अन्य लोगों के बीच, व्यापार क्रेडिट रिपोर्ट और स्कोर खींच सकती हैं। यह प्रत्येक कंपनी के पुनर्भुगतान के इतिहास और व्यवहार को दर्शाता है और उस कंपनी को क्रेडिट का विस्तार करना है या नहीं, इस पर डेटा-चालित निर्णय करना। यह न केवल मापनीय है, बल्कि आप इसका समर्थन करने के लिए डेटा के साथ अपने क्रेडिट निर्णय लेंगे या क्या आप हमेशा अपने कूबड़ पर निर्भर रहना चाहते हैं? मुझे लगता है कि मैं लोगों को पढ़ने में बहुत अच्छा हूं, लेकिन मैं खुद डेटा विकल्प के साथ जाऊंगा।

यह एक सरल संस्करण हो सकता है कि व्यवसाय क्रेडिट कैसे काम करता है, लेकिन यह केवल बढ़ना जारी रखता है। वास्तव में, अधिक लोकप्रिय व्यवसाय क्रेडिट स्कोरिंग मॉडल में से एक FICO लिक्विड्रेडिट स्कोर है। फेयर आइजैक कंपनी, जहां हमें एफआईसीओ शब्द मिलता है, लंबे समय से ऋणदाताओं के लिए क्रेडिट स्कोरिंग और रिस्क असेसमेंट स्पेस में प्रमुख खिलाड़ी रही है। अपने FICO लिक्विड्रेडिट स्कोर के साथ वे विभिन्न स्रोतों से डेटा गठबंधन करते हैं (बड़े 3 व्यावसायिक क्रेडिट ब्यूरो और क्रेडिट के लिए आवेदन करने वाले व्यवसाय के मालिक के व्यक्तिगत क्रेडिट सहित) और उधारदाताओं के लिए एक अंक जारी करते हैं जो 0 से 300 तक होते हैं।

बिल्डिंग बिजनेस क्रेडिट के महत्व के बारे में अभी भी निश्चित नहीं है?

इस पर विचार करो। 2012 तक, एसबीए को 350,000 डॉलर के सभी एसबीए 7 (ए) ऋण की आवश्यकता होती है और उनके ऋण अनुमोदन प्रक्रिया के हिस्से के रूप में एफआईसीओ लिक्विड्रेड रिपोर्ट का उपयोग करना होता है। वर्तमान में, SBA को 140 के न्यूनतम स्कोर की आवश्यकता है, हालांकि यह संख्या समय के साथ बदल और समायोजित हो सकती है। पिछले वर्षों के ऋण आंकड़ों के एक Boefly.com विश्लेषण से पता चलता है कि व्यापार के FICO स्कोर की आवश्यकता वाले इस नए नियम से पिछले वर्षों की मात्रा के आधार पर लगभग 33,000 ऋण प्रभावित होंगे।

ये पिछले कई वर्षों से उधारदाताओं द्वारा उपयोग किए जा रहे "गुप्त अंक" हैं। PNC Bank, Huntington National Bank, Sovereign Bank और Zions Bank जैसे बड़े बैंक FICO LiquidCredit Scores का उपयोग कर रहे हैं, क्योंकि कई छोटे क्षेत्रीय बैंक हैं जैसे एसोसिएटेड बैंक, Bank of Idaho और Union Bank of California। FICO व्यवसाय स्कोर का उपयोग करने वाले उधारदाताओं की एक छोटी संख्या है।

समस्या लंबे समय से है कि एक व्यवसाय के मालिक के लिए यह जानने का कोई तरीका नहीं था कि वह इस "गुप्त स्कोर" पर "रैंक" कैसे करता क्योंकि रिपोर्टें उपभोक्ता स्तर पर उपलब्ध नहीं थीं। मैं आज बाहर नहीं जा सकता और अपनी कंपनी का FICO लिक्विडक्रेडिट स्कोर खरीदने का फैसला कर सकता हूं। सौभाग्य से, यह बदलने वाला है। मैं दूसरों से पालन करने की उम्मीद करता हूं, लेकिन व्यापार मालिकों के लिए इस रिपोर्ट की पेशकश करने वाला पहला नव था जब उन्होंने इसे 2014 के शुरू में उपलब्ध कराया था, एक प्रेस विज्ञप्ति के अनुसार। वे अभी भी अपने प्रीमियम प्लस प्लान ($ 49.99 / माह) के माध्यम से स्कोर के एकमात्र प्रदाता हैं।

व्यावसायिक ऋण का निर्माण, एक पोर्टफोलियो, कुछ ऐसा होना चाहिए जो व्यवसाय के मालिक देखते हैं। यह आपकी कंपनी के लिए एक परिसंपत्ति बन सकता है यदि आप इसे बेचने के लिए अपना व्यवसाय बना रहे हैं। स्पष्ट रूप से, अच्छा व्यवसाय क्रेडिट अकेले खरीदारों के लिए मायने रखता है और व्यवसाय को अधिक आकर्षक बनाना चाहिए। मुझे लगता है कि यह शायद ऐसा कुछ नहीं है जो अतीत में मायने रखता है लेकिन, फिर से, चीजें बदल गई हैं क्योंकि यह छोटे व्यवसाय उधार से संबंधित है और यह एक ऐसा क्षेत्र है जिसे अब अनदेखा या उपेक्षित नहीं किया जाना चाहिए।

इसके अतिरिक्त, यदि किसी व्यवसाय में मौजूदा फंडिंग या क्रेडिट की व्यावसायिक लाइनें हैं, जिनके पास व्यक्तिगत गारंटी नहीं है, तो वे अक्सर नए स्वामित्व के लिए हस्तांतरणीय होते हैं। यह ध्यान रखना महत्वपूर्ण है कि, ज्यादातर परिस्थितियों में, क्रेडिट की ये हस्तांतरणीय रेखाएं - यदि आप प्रति वर्ष $ 10 मिलियन के तहत राजस्व के साथ एक छोटे व्यवसाय के मालिक हैं - तो सामान्य रूप से क्रेडिट की "नकद" लाइनें आपके लिए नहीं होंगी। हमेशा व्यक्तिगत गारंटी उनके साथ जुड़ी रहती है। क्रेडिट की हस्तांतरणीय व्यावसायिक लाइनें, यदि वे ठीक से स्थापित की गई थीं, तो आमतौर पर स्टेपल्स, ऑफिस डिपो, डेल कंप्यूटर, होम डिपो या शेल, एक्सॉन, आदि स्थानों पर क्रेडिट की एक ईंधन लाइन जैसी जगहों पर लाइनें स्थापित की जाएंगी।

इससे पहले कि आप इसका लाभ उठाएं, व्यवसाय ऋण का निर्माण करना महत्वपूर्ण है। 2015 के एक नव अध्ययन में पाया गया कि व्यवसाय के मालिक जो अपने व्यावसायिक ऋण को समझते हैं, व्यवसाय ऋण के लिए अनुमोदित होने की संभावना 41% अधिक है। अपने क्रेडिट का निर्माण करने से पहले आपको वास्तव में फंडिंग की आवश्यकता होती है, यह सुनिश्चित करता है कि जब आप खुद को प्रस्तुत करते हैं तो आप तैयार हैं आप वॉलमार्ट की अलमारियों पर अपने उत्पादों को प्राप्त करने या एक बड़े सरकारी अनुबंध पर उतरने जैसे बड़े अवसरों को याद नहीं करना चाहते हैं क्योंकि आप उस पूंजी तक पहुंच नहीं सकते हैं जिसकी आपको आवश्यकता है। बड़े-डॉलर, दीर्घकालिक और कम लागत वाले वित्तपोषण के लिए आपके अधिकांश विकल्प आपके व्यवसाय क्रेडिट पर और साथ ही साथ फंडिंग सर्कल जैसे कुछ वैकल्पिक उधारदाताओं को देखेंगे। और नव के अनुसार, एक प्रमुख व्यावसायिक क्रेडिट ब्यूरो के साथ एक क्रेडिट प्रोफ़ाइल का निर्माण शुरू करने में छह महीने तक का समय लग सकता है। इसलिए आपके द्वारा तैयार किए जाने से पहले व्यावसायिक ऋण का निर्माण आपको विकास के उन अवसरों का लाभ उठाने में सक्षम होने का एक बेहतर मौका देता है, न कि केवल संकटों तक पहुँचने के लिए।

एक अंतिम सावधानी

कंपनियों और व्यक्तियों द्वारा उपयोग किए जाने वाले कुछ बिक्री रणनीति से सावधान रहें, जो "व्यवसाय निर्माण" कार्यक्रमों और सेवाओं को बेचते हैं। मुझे लगता है कि यह कुछ पेशेवर सहायता के बिना करना मुश्किल है, लेकिन आप जो भी बारीकी से काम करते हैं, उसकी जांच करें। जब मैंने अपनी कंपनी शुरू की, तो हमने किसी को हमारे व्यापार क्रेडिट बनाने में मदद करने के लिए काम पर रखा। हम कंपनियों को कार्यशील पूंजी प्रदान करते हैं और मैं अच्छा व्यापार ऋण लेना चाहता था, लेकिन मुझे व्यापार क्रेडिट के बारे में पर्याप्त पता था कि मुझे पता था कि मैं इसे स्वयं नहीं करना चाहता।

व्यावसायिक क्रेडिट बिल्डिंग स्पेस में बहुत से लोग "ओवर सेल" या लाभ बढ़ाते हैं। अपना यथोचित परिश्रम करें:

• देखें कि वे कितने समय से व्यवसाय में हैं।
• उनकी बेहतर व्यवसाय ब्यूरो रेटिंग देखें।
• उनकी वेबसाइट देखें, क्या इसमें स्पष्ट संपर्क जानकारी है ताकि आप जान सकें कि व्यवसाय भौतिक रूप से कहाँ स्थित है?
• क्या स्वामी या नेतृत्व टीम साझा करती है कि वे कौन हैं और शायद उनकी वेबसाइट पर बायो है?
• क्या वे सोशल मीडिया पर सक्रिय हैं?

किसी ऐसे व्यक्ति के साथ व्यापार करें जिस पर आप भरोसा कर सकते हैं, जिसके पास अनुभव है, जो सुलभ है और जो अच्छी तरह से वेबसाइट के पीछे एक फेसलेस, नामहीन व्यक्ति नहीं है।

अंत में, व्यावसायिक क्रेडिट का निर्माण नहीं करने के विकल्प पर विचार करें। क्या आप चाहते हैं कि आपका व्यवसाय या तो खराब व्यावसायिक ऋण या कोई व्यावसायिक ऋण है? यह अब पहले से कहीं अधिक मायने रखता है कि आपके पास एक अच्छा व्यवसाय क्रेडिट प्रोफ़ाइल और रिपोर्ट है। अस्सी मिलियन बिजनेस क्रेडिट केवल 6 महीनों में दो ब्यूरो से खींचता है, यह अनदेखी करने के लिए कुछ नहीं है।

एक निर्माता, एक आपूर्तिकर्ता, एक वितरक, एक रिटेलर या एक ऋणदाता जब आप के साथ काम करने से पहले या वे आपके साथ काम करना चाहिए और यह तय करने के लिए तय करते हैं कि आपको कुछ नहीं मिल रहा है, तो आप लोगों को क्या छाप दे रहे हैं? क्या यह धारणा है कि आप अपने व्यवसाय और अपने ब्रांड के बारे में दूसरों को भेजना चाहते हैं?

शटरस्टॉक के माध्यम से क्रेडिट फोटो

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