कई लोगों के लिए, धन प्रबंधन भ्रामक और भारी है। वे आश्चर्य करते हैं कि सेवानिवृत्ति के लिए पर्याप्त बचत कैसे करें, बच्चों को कॉलेज जाने के लिए, तेजी से गिरवी रखने या कम कर का भुगतान करने के लिए। इन और अन्य चिपचिपे वित्तीय मुद्दों की मदद के लिए, लोग प्रमाणित वित्तीय योजनाकारों की ओर रुख करते हैं। एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (सीएफपी) एक प्रशिक्षित और लाइसेंस प्राप्त वित्तीय पेशेवर है जो धन प्रबंधन की जटिलताओं को समझता है और ग्राहकों को उनके सभी विकल्पों की जटिलताओं को नेविगेट करने में मदद कर सकता है। एक वित्तीय सलाहकार का वेतन अधिक होता है, आमतौर पर सालाना छह से अधिक आंकड़े, इसलिए यह सही योग्यता और प्रशिक्षण के साथ किसी के लिए एक आकर्षक क्षेत्र है। सीएफपी विशेषज्ञता ग्राहकों के लिए एक आरामदायक सेवानिवृत्ति और अच्छी तरह से पिछले सेवानिवृत्ति की आयु के बीच अंतर हो सकती है।
$config[code] not foundटिप
विशिष्ट प्रमाणित वित्तीय योजनाकार का वेतन प्रति वर्ष $ 100,000 से अधिक है।
नौकरी का विवरण
प्रमाणित वित्तीय नियोजक व्यक्तियों के साथ काम करते हैं ताकि उन्हें अपने वित्त का प्रबंधन करने और भविष्य के लिए योजना बनाने में मदद मिल सके। उनका प्राथमिक कार्य ग्राहकों को अपने पैसे को अधिकतम करने की सलाह देना है, लेकिन कई को वित्तीय उत्पादों जैसे बीमा, स्टॉक, बॉन्ड और वार्षिकी को बेचने के लिए भी लाइसेंस दिया जाता है।
सीएफपी आमतौर पर ग्राहकों के साथ मिलकर उनके अल्पकालिक और दीर्घकालिक लक्ष्यों पर चर्चा करते हैं और उन लक्ष्यों को प्राप्त करने में मदद करने के लिए एक योजना विकसित करते हैं। इस प्रक्रिया में आमतौर पर विभिन्न प्रकार के निवेश विकल्पों को देखना, प्रत्येक के पेशेवरों और विपक्षों का वजन करना और फिर निवेश की बिक्री या खरीद का प्रबंधन करना शामिल होता है। कुछ सीएफपी एक विशिष्ट क्षेत्र पर ध्यान केंद्रित करते हैं, जैसे सेवानिवृत्ति योजना, और अपने ग्राहकों को सेवानिवृत्ति के लिए बचाने और जोखिम का प्रबंधन करने में मदद करते हैं। कर सलाह सीएफपी की एक और आम सेवा है।
संबंध-निर्माण सीएफपीएस नौकरी का एक प्रमुख पहलू है। एक सीएफपी क्लाइंट निवेशों की निगरानी करने और यह सुनिश्चित करने के लिए जिम्मेदार है कि सब कुछ स्थापित लक्ष्यों की ओर ट्रैक पर रहता है। कई सीएफपी भी वित्तीय योजना में कक्षाएं या कार्यशालाएं सिखाते हैं - आमतौर पर ग्राहकों को आकर्षित करने के लक्ष्य के साथ - और अपने ज्ञान और नेटवर्क के निर्माण के लिए सम्मेलनों और अन्य घटनाओं में भाग लेते हैं।
शिक्षा आवश्यकताएँ
हालांकि कई व्यक्तियों को वित्तीय सलाहकार माना जाता है, और वे वित्तीय मामलों पर अंतर्दृष्टि और मार्गदर्शन प्रदान करते हैं, केवल वे जिन्होंने उचित प्रशिक्षण पूरा किया है और एक कठोर परीक्षा उत्तीर्ण की है, वे खुद को प्रमाणित वित्तीय नियोजक कह सकते हैं। सीएफपी पदनाम अर्जित करने के लिए, आपको एक मान्यता प्राप्त कॉलेज या विश्वविद्यालय से स्नातक की डिग्री या उच्चतर होना चाहिए और एक कैपस्टोन पाठ्यक्रम सहित वित्तीय नियोजन में पूर्ण विशिष्ट शोध करना चाहिए। यदि आपके पास पहले से ही एक वित्तीय पदनाम है, जैसे प्रमाणित सार्वजनिक लेखाकार, तो आपको संभवतः केवल कैपस्टोन को पूरा करने की आवश्यकता है।
भावी सीएफपी शिक्षा आवश्यकताओं को पूरा करने के बाद, उन्हें तीन-दिवसीय, कंप्यूटर आधारित परीक्षा पूरी करनी चाहिए। परीक्षा में विभिन्न विषयों पर 170 प्रश्न शामिल हैं, जिनमें वित्तीय सिद्धांत, संपत्ति योजना, बीमा, निवेश, सेवानिवृत्ति योजना और कर योजना शामिल हैं। परीक्षण में नैतिकता और पेशेवर व्यवहार और जिम्मेदारियों पर प्रश्नों का एक सेट भी शामिल है।
यदि आप परीक्षा में उत्तीर्ण होते हैं, तो आप तीन साल के पूर्णकालिक व्यावसायिक अनुभव, या एक प्रशिक्षुता में दो साल का होने के बाद सीएफपी पद के लिए आवेदन कर सकते हैं, बशर्ते आप विशिष्ट, व्यक्तिगत आवश्यकताओं को पूरा करें। आपको एक पूर्ण पृष्ठभूमि की जांच से गुजरना पड़ता है और अपनी गतिविधियों के बारे में जानकारी का खुलासा करने के लिए चल रही आवश्यकता को पूरा करना पड़ता है, जिसमें आपराधिक गतिविधि (संदिग्ध और दोषी), दिवालिया, जांच, नियोक्ता समाप्ति और ग्राहक शिकायतें शामिल हैं।
दिन का वीडियो
आप के लिए लाया आप के लिए आप के लिए लायाउद्योग
प्रमाणित वित्तीय नियोजक विभिन्न सेटिंग्स में काम करते हैं, जिनमें बैंक, बीमा एजेंसियां और निवेश फर्म शामिल हैं। सीएफपी की सबसे बड़ी संख्या प्रतिभूतियों और वस्तुओं सहित निवेश और वित्तीय सेवा फर्मों में काम करती है, इसके बाद स्व-नियोजित नियोजक हैं। इस क्षेत्र के अधिकांश लोग मानक व्यावसायिक घंटों के दौरान एक कार्यालय में काम करते हैं, हालांकि कुछ शाम और सप्ताहांत पर ग्राहकों के साथ मिलने में घंटों काम करते हैं।
वर्षों का अनुभव और वेतन
औसतन, एक प्रवेश-स्तर प्रमाणित वित्तीय योजनाकार वेतन $ 66,932, प्लस बोनस, कमीशन और लाभ साझाकरण है। अतिरिक्त मुआवजे की कुल राशि $ 36,000 प्रति वर्ष से अधिक है, जिसका अर्थ है कि सीएफपी संभवतः नौकरी पर अपने पहले वर्षों में $ 100,000 से अधिक कमा सकते हैं। अनुभव के वर्षों के साथ सीएफपी वेतन आय में वृद्धि; एक प्रक्षेपवक्र प्रक्षेपवक्र इस तरह दिखता है:
- 0-5 वर्ष: $ 60,000
- 5-10 साल: $ 79,000
- 10-20 साल: $ 99,000
- 20 + वर्ष: $ 127,000
जॉब ग्रोथ ट्रेंड
उम्र बढ़ने की आबादी और व्यक्तिगत रूप से प्रबंधित सेवानिवृत्ति योजनाओं के पक्ष में कंपनी पेंशन योजनाओं की गिरावट के लिए धन्यवाद, श्रम सांख्यिकी परियोजनाओं की परियोजनाएं जिनमें वित्तीय सलाहकारों की मांग 2026 तक 15 प्रतिशत बढ़ जाएगी। यह प्रक्षेपण लगभग 40,000 नौकरियों की वृद्धि के बराबर है । सभी वित्तीय सलाहकारों में से, सीएफपी में सबसे अच्छी नौकरी की संभावनाएं और सबसे अधिक कमाई की संभावना है।
