मैंने हाल ही में इस लेख का उल्लेख किया जो स्टार्टअप कंपनियों के लिए सीमित संख्या में ऋण विकल्पों पर आश्चर्यचकित था। मैंने उसे कुछ शोध करने के लिए कहा और उसे प्रोत्साहित किया कि अगर वह कुछ और सुझाव दे तो कहानी पर टिप्पणी करें। यह नहीं है कि हम स्टार्टअप्स के लिए "केवल" ऋण विकल्पों पर चर्चा कर रहे हैं, बल्कि, हम सबसे आम विकल्पों या उन समाधानों के बारे में बात कर रहे हैं जिन्हें बहुमत द्वारा नियोजित किया जा सकता है। आपकी सभी प्रार्थनाओं के उत्तर यहां नहीं हो सकते हैं, लेकिन आपके विकल्पों को स्पष्ट रूप से समझना महत्वपूर्ण है और सशक्तिकरण की शुरुआत यह जानना है कि क्या किया जा सकता है और क्या नहीं, ताकि निर्णायक कार्रवाई की जा सके।
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इसलिए यहाँ हम स्टार्टअप ऋण वित्तपोषण विकल्पों के अपने अगले सेट के साथ चलते हैं:
SBA ऋण - हम सभी SBA ऋण से परिचित हैं और मुझे पता है कि उनका कुछ लोगों के साथ बुरा नाम है, लेकिन यदि आप एक स्टार्टअप हैं, तो इस विकल्प को न छोड़ें। ब्रॉक ब्लेक, Lendio के सीईओ हैं, जो कि एक मुक्त लघु व्यवसाय संसाधन है जिसका उपयोग किसी भी छोटे व्यवसाय के मालिक को पूंजी की तलाश में करना चाहिए। ब्लेक के अनुसार:
“SBA पूंजी की तलाश में स्टार्टअप के लिए एक बढ़िया विकल्प हो सकता है। सबसे महत्वपूर्ण आवश्यकताओं में से एक मजबूत व्यक्तिगत ऋण है। अच्छे क्रेडिट के साथ, यह संभावना है कि एक स्टार्टअप को सामुदायिक एक्सप्रेस या सामुदायिक लाभ ऋण कार्यक्रमों के माध्यम से $ 35,000 तक के ऋण के लिए मंजूरी मिल सकती है। बड़े ऋण आकारों के लिए, व्यवसाय के स्वामी को मजबूत ऋण, उद्योग के अनुभव, संपार्श्विक, और गहन व्यावसायिक योजना के संयोजन की आवश्यकता होगी। "
क्रेडिट या HELOC की होम इक्विटी लाइन - मुझे यह पता नहीं है कि यह 2007 नहीं है, इसलिए लगभग इतने नहीं हैं कि कई हेलो को सौंप दिया जाए। हालांकि, अभी भी ऐसे लोग हैं जो या तो बिना किसी वित्तपोषण के अपने घरों को स्वतंत्र और स्पष्ट रखते हैं या उनके पास बहुत अधिक इक्विटी है। जो लोग कार्यबल में कई वर्षों के बाद कम हो गए हैं। दूसरों को माता-पिता या दादा-दादी से संपत्ति मिली है और अब उनके पास अपने नए घर के खिलाफ उधार लेने के विकल्प हैं। इसलिए, इस तथ्य के बावजूद कि लगभग 30% घर के मालिक अपने घरों की तुलना में अधिक मूल्य के हैं, वहाँ अभी भी इक्विटी के साथ एक बड़ी सेना है। यदि आप मूक "इक्विटी सेना" का हिस्सा हैं और आप एक HELOC की तलाश कर रहे हैं, तो आप छोटे बैंकों और क्रेडिट यूनियनों को देखने के लिए समझदार हो सकते हैं क्योंकि बड़े बैंकों में ऋण की चुनौतियां और मुद्दे अच्छी तरह से प्रलेखित हैं। अंत में, भले ही HELOC लगभग उतने प्रचलित नहीं हैं, जितने वे एक बार थे, वे विकल्पों की सूची में हैं।
पीयर टू पीयर लोन उर्फ पी 2 पी - मैं अभी भी आश्चर्यचकित हूं कि, एसईसी की ऋणदाता और बोझिल आवश्यकताओं में शामिल सभी आवश्यकताओं के साथ, हमारे पास अभी भी ऋणदाता हैं जो पी 2 पी ऋणदाताओं की तरह छोटे ऋण की पेशकश करने के लिए तैयार हैं। तो एक तरफ वे महान हैं। लेकिन अगर आप दो सबसे बड़े पी 2 पी ऋणदाताओं, प्रॉस्पर और लेंडिंग क्लब के लिए वेबसाइटों पर जाते हैं, तो आप जल्दी से सीखेंगे कि ये ऋण सस्ते नहीं हैं। समापन लागत और उच्च APY के साथ यह न्यूनतम समापन लागत और उचित ब्याज दर के साथ आपका बैंक ऋण नहीं है।
हालाँकि, इन नेटवर्कों के माध्यम से करोड़ों डॉलर के ऋण जारी किए जा रहे हैं और डिफ़ॉल्ट दरें न्यूनतम हैं। इसलिए उन्होंने ऐसे मॉडल बनाए हैं जो काम करते हैं। नकारात्मक पक्ष यह है कि ऋण की मात्रा औसतन बहुत कम है। उधार सीमाएं आमतौर पर $ 25,000 से $ 35,000 हैं और स्वीकृत ऋण आकार उन सीमाओं की तुलना में बहुत कम हैं। आपको क्रेडिट कार्ड पर लगभग हमेशा बेहतर शर्तें मिलेंगी, जो आपको ऋण की तरह केवल एक बार के बजाय बार-बार धन का उपयोग करने की अनुमति देता है - और आप एक बड़ी क्रेडिट सीमा भी प्राप्त कर सकते हैं। पी 2 पी ऋण सस्ते नहीं हो सकते हैं और उनके पास अपने डाउनसाइड हैं लेकिन ये सही व्यक्ति के लिए एक अच्छा फिट हैं।
अनुबंध वित्तपोषण - यह एक अपेक्षाकृत नया वित्तपोषण विकल्प है जो व्यापार मालिकों को एक अनुबंध पर कैपिटल करने की अनुमति देता है जो या तो मौजूदा या बातचीत के शुरुआती चरणों में है। क्रिस रोजलरी वाणिज्यिक पूंजी प्रशिक्षण समूह के संस्थापक और एक राष्ट्रीय वाणिज्यिक वित्त कंपनी के अध्यक्ष हैं जिन्होंने कई ग्राहकों के लिए अनुबंध वित्तपोषण का उपयोग किया है। Roglieri इसे इस तरह से समझाता है:
“एक संपर्क होने से, कुछ उधारदाता अनुबंध पर प्रदर्शन करने के लिए छोटे व्यवसाय को निधि देने के लिए अनुबंध से निश्चित भुगतान धारा के एक हिस्से को तुरंत विमुद्रीकृत कर सकते हैं। यह विधि व्यवसाय को प्रभावी ढंग से विकसित करने की अनुमति देती है और ऋणदाता या निवेशक को इक्विटी देने की तुलना में कहीं अधिक सस्ता ऋण विकल्प है। "
नए व्यवसाय के उधारकर्ता और वित्तीयों का क्रेडिट यह निर्धारित करने का कारक नहीं है कि कोई व्यवसाय उनके अनुबंध से पूंजी तक पहुंच सकता है या नहीं। Roglieri बताते हैं कि:
एक अनुबंध को मुद्रीकृत करने के लिए एक ऋणदाता निर्णय में रेखांकित कारक पूरी तरह से अनुबंध के जारीकर्ता और उनकी ऋण योग्यता पर किया जाता है। आदर्श रूप से, व्यवसाय एक निवेश ग्रेड कंपनी को एक अनूठी तकनीक या सेवा प्रदान करता है और समय की अवधि में एक निश्चित अनुबंध होता है। "
तो लब्बोलुआब यह जानना और समझना है कि आपके विकल्प क्या हैं। आखिरकार, यदि आप जानते हैं कि आपके विकल्प क्या हैं और आपके लिए कौन सा या कौन सा संयोजन सबसे अच्छा है, तो आप सबसे अच्छा निर्णय कैसे ले सकते हैं? भाग 1 को भी अवश्य देखें। मुझे एहसास है कि हर विकल्प यहां नहीं है लेकिन हम आपकी टिप्पणियों का स्वागत करते हैं। तो मेरे सभी साथी व्यवसायी स्वप्न देखते रहते हैं!
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