वॉल स्ट्रीट जर्नल एक व्यापक रूप से पढ़े गए लेख में बताया गया कि कई बैंकों ने उद्यमियों को ऋण देने के लिए नहीं बल्कि TARP ऋण चुकाने के लिए लघु व्यवसाय ऋण निधि संवितरण का उपयोग किया।
कहानी में ऐसे निष्कर्ष भी शामिल हैं जो स्थानीय बैंकों में उधार देना चाहते हैं, लेकिन बड़े बैंक वर्षों में कम ऋणों को मंजूरी दे रहे हैं। छोटे बैंकों ने सितंबर में छोटी कंपनियों के लिए 45.1 प्रतिशत ऋण को मंजूरी दी। (अगस्त में, यह आंकड़ा 43.8 प्रतिशत था और 2011 की शुरुआत में यह 43.5 प्रतिशत था।)
$config[code] not foundइस बीच, बड़े बैंकों ने अगस्त में 9.35 प्रतिशत से नीचे केवल 9.2 प्रतिशत छोटे व्यवसाय ऋणों को मंजूरी दी। (जनवरी में, बड़े बैंकों ने 12.8 प्रतिशत छोटे व्यवसाय ऋणों को मंजूरी दी थी।)
इसके अतिरिक्त, लघु व्यवसाय प्रशासन (SBA) ने वित्तीय वर्ष 2011 में रिकॉर्ड ऋण अनुमोदन मात्रा की रिपोर्ट की, जो कि लघु व्यवसाय ऋण निधि से धन के संवितरण द्वारा भाग में थी। SBA द्वारा समर्थित छोटे व्यवसाय ऋण, एजेंसी के इतिहास में उच्चतम निशान तक पहुँच गए: छोटे व्यवसायों और स्टार्टअप के लिए $ 30.5 बिलियन (61,689 ऋण)। वित्त वर्ष 2011 का आंकड़ा मंदी से पहले वित्त वर्ष 2007 में स्थापित $ 28.5 बिलियन के निशान को पार कर गया और वित्त वर्ष 2010 में $ 22.6 बिलियन (60,771 ऋण) और वित्त वर्ष 2009 में $ 17.9 बिलियन (50,830 ऋण) से वृद्धि का प्रतिनिधित्व करता है।
2011 की पहली तिमाही एसबीए-समर्थित ऋणों के लिए अब तक की सबसे सक्रिय एकल तिमाही ($ 12 बिलियन) थी - Q1 2009 के डॉलर की मात्रा के चार गुना से अधिक और पिछले चार वर्षों में किसी भी तिमाही की मात्रा से दोगुनी। उत्प्रेरक लघु व्यवसाय नौकरियां अधिनियम के तहत प्रदान की गई ऋण वृद्धि थी, जिसने एसबीए को अपने 7 (ए) ऋणों पर 90 प्रतिशत तक गारंटी देने और इसके लोकप्रिय 7 (ए) और 504 ऋणों दोनों पर शुल्क माफ करने की अनुमति दी थी।
इसलिए यदि एसबीए उधार इतना भरपूर है, तो बाजार और उद्यमियों में अंतराल क्यों है जो अभी भी पूंजी तक पहुंचने की सख्त जरूरत है?
1.) बड़े बैंकों ने ऋण को कड़ा कर दिया है क्योंकि वे कमजोर वैश्विक अर्थव्यवस्था से अधिक प्रभावित हैं (जबकि छोटे बैंक अधिक स्थानीय स्तर पर सोचते हैं और उनकी अनुमोदन दर में वृद्धि हुई है)।
2.) कुछ छोटे व्यवसाय प्रशासन (SBA) के आंकड़े धोखा दे रहे हैं:
- मजबूत ऋण राशि एक बैकलॉग का प्रतिनिधित्व करती है। SBA ऋणों को बंद करने के लिए बैंकों के पास एक वर्ष तक का समय था। उन्होंने आवेदन के लिए 90 प्रतिशत ऋण गारंटी के साथ शुल्क-माफी के लिए आवेदन किया, लेकिन स्वाभाविक रूप से कुछ ऋण बंद नहीं हुए। 31 मार्च, 2011 की समाप्ति तिथि (31 दिसंबर, 2010 से विस्तारित) के बाद बैंकों के आंकड़े स्वीकृत किए गए और उन्होंने SBA 7 (ए) कार्यक्रम के तहत ऋण देना जारी रखा। संक्षेप में, उन्होंने समय सीमा के बाद SBA ऋण (शुल्क छूट और 90 प्रतिशत गारंटी के साथ) देने के लिए जारी रखा है।
- बड़े बैंक नियामकों को गुमराह कर रहे हैं। छोटे व्यवसाय ऋण देने के लिए सरकार पर बड़े बैंकों का दबाव है। वे नए ऋण के रूप में ऋण की लाइनों के नवीकरण की गिनती कर रहे हैं, लेकिन वे स्टार्टअप्स को पैसा नहीं दे रहे हैं। चूंकि ऋण की लाइनें अक्सर अप्रयुक्त हो जाती हैं, इसलिए बैंकों ने बहुत अधिक परिव्यय नहीं किया है! बैंक, हालांकि नवीकरण शुल्क अर्जित कर रहे हैं। यह बहुत कम जोखिम के साथ आय है।
- बैंकों ने SBA रूब्रिक के तहत $ 2 मिलियन से $ 5 मिलियन का ऋण वर्गीकृत किया। इस बीच, छोटे ऋण ($ 250,000 से कम) मिलना मुश्किल है। छोटे आंकड़े स्टार्टअप्स द्वारा अनुरोध किए जा रहे हैं। यह बताता है कि ऋण की मात्रा क्यों बढ़ रही है, फिर भी उद्यमी अभी भी यह सुनिश्चित करते हैं कि ऋण प्राप्त करना बहुत मुश्किल है।
सीखने के लिए कई सबक हैं:
1.) एसबीए ऋण की रिकॉर्ड मात्रा एक सरकारी कार्यक्रम को दर्शाती है जो वास्तव में काम कर रही है। हालाँकि कुछ मुद्दे हैं, कुल मिलाकर यह एजेंसी उद्यमियों के हाथों में धन पहुँचाने में कारगर है।
2.) जबकि राजनेताओं के लिए हमेशा नए कार्यक्रमों को बनाने के लिए प्रलोभन दिया जाता है कि वे अपने स्वयं के फोन कर सकते हैं - राष्ट्रपति ओबामा के तथाकथित इंफ्रास्ट्रक्चर बैंक, उदाहरण के लिए - हम उन प्रयासों को प्रोत्साहित करने और नवीनीकृत करने से बेहतर हैं जो काम करने के लिए साबित हुए हैं, अर्थात् शुल्क छूट और 90 प्रतिशत ऋण की गारंटी देता है।
3.) यदि आप एक छोटे व्यवसाय के स्वामी हैं जो पूंजी की मांग कर रहे हैं, तो आपको स्थानीय या क्षेत्रीय बैंकों या वैकल्पिक उधारदाताओं जैसे कि क्रेडिट यूनियनों, सामुदायिक विकास वित्तीय संस्थानों (सीडीएफआई) जैसे कि सेडको फाइनेंशियल, और गैर-लाभकारी माइक्रोलेंडरों से धन प्राप्त करने की अधिक संभावना है, इस तरह के रूप में।
जैसा कि हम 2012 और आगामी राष्ट्रपति चुनावों से संपर्क करते हैं, समाचार में छोटे व्यवसाय उधार के विषय के बारे में बहुत अधिक सुनने की अपेक्षा करते हैं। अमेरिकी अर्थव्यवस्था में लघु व्यवसाय कितना महत्वपूर्ण है?
एसबीए ऑफिस ऑफ एडवोकेसी के रिसर्च एंड स्टैटिस्टिक्स के अनुसार, 500 से कम कर्मचारियों वाली फर्म:
- सभी नियोक्ता फर्मों के 99 प्रतिशत का प्रतिनिधित्व करते हैं और देश के निजी कर्मचारियों के आधे से अधिक के लिए रोजगार प्रदान करते हैं;
- पिछले 15 वर्षों में नई नौकरियों के लगभग दो-तिहाई का उत्पादन किया है;
- कुल अमेरिकी निजी पेरोल का 44 प्रतिशत का भुगतान;
- उच्च-तकनीकी श्रमिकों (वैज्ञानिकों, इंजीनियरों, कंप्यूटर प्रोग्रामर, आदि) का 40 प्रतिशत किराया;
- सभी अमेरिकी निर्यातकों में 97 प्रतिशत शामिल हैं; तथा
- बड़ी फर्मों की तुलना में प्रति कर्मचारी 13 गुना अधिक पेटेंट का उत्पादन।
