क्यूं कर? क्योंकि बिक्री लोगों के लिए उत्साह आम तौर पर सौदा हड़पने में निहित है - यह निर्धारित करने में नहीं कि आप कैसे भुगतान करते हैं।
यहां हम अशांत समय के दौरान निर्यात बिक्री पर भुगतान एकत्र करने के लिए कई तरीकों की रूपरेखा तैयार करते हैं। लेकिन पहले, यहां कुछ चीजें दी गई हैं जो आपके निर्णय को प्रभावित कर सकती हैं कि आपको भुगतान कैसे किया जाएगा:
- आपके अंतर्राष्ट्रीय बैंकर से प्रतिक्रिया
- आपका ग्राहक
- आपके नकदी प्रवाह की जरूरत है
- जिस देश में आप निर्यात कर रहे हैं, वहां की आर्थिक स्थिति
- ब्याज दर और मुद्रा समायोजन कारक
- उत्पाद के प्रकार
- आपके ग्राहक की साख
- आपके प्रतियोगी जो शर्तें पेश कर रहे हैं
- आपके आपूर्तिकर्ता की मांग
- लेन-देन की तात्कालिकता - क्या आप समय की कमी के तहत हैं?
आप जो भी भुगतान की शर्तों पर बातचीत करते हैं, आपको यह सुनिश्चित करना चाहिए कि वे सभी पक्षों द्वारा समझे गए हों और आपका ग्राहक एक दस्तावेज (जैसे, प्रोफार्मा इनवॉइस) पर हस्ताक्षर करता है जो स्वीकृति दर्शाता है। यह बाद में कुछ अप्रिय आश्चर्य को रोकता है और आपके शिपमेंट दायित्व जोखिम को कम करता है।
यह आवश्यक है कि आप पहले से भुगतान की शर्तों पर सहमत हों, और कभी भी किसी नए ग्राहक को खुले खाते में न बेचें।
और अब, भुगतान विकल्पों पर:
अग्रिम भुगतान
यह स्पष्ट रूप से सभी भुगतान विधियों में से सबसे अच्छा है क्योंकि आप संग्रह की समस्याओं को हल कर सकते हैं और आपके पास पैसे का तत्काल उपयोग है। मैं अग्रिम भुगतान पद्धति का उपयोग करता हूं, जब मुझे पता है कि ग्राहक के बारे में बिल्कुल कुछ नहीं है, जब हैंडलिंग की गति बिक्री को बनाएगी या तोड़ देगी, और जब लेनदेन $ 5,000 से कम होगा। इस वित्तपोषण पद्धति का एकमात्र कठिन हिस्सा वास्तव में ऐसा हो रहा है! जब आपका ग्राहक इस व्यवस्था से सहमत होता है, तो वह लेन-देन का पूरा जोखिम स्वीकार करता है। यदि वह करता है, तो उसके बैंक खाते से आपके लिए एक तार स्थानांतरण, या यू.एस. डॉलर में आपके लिए देय एक प्रमाणित चेक, जो अधिमानतः कूरियर द्वारा भेजा गया है, से तार स्थानांतरण के लिए कहें। बिल की अग्रिम तिथि से 30 दिनों के शेष भुगतान के साथ, अग्रिम में कुल बिक्री का आधा हिस्सा मांगना वाजिब है। यह आपके ग्राहक के जोखिम को कम करता है, इस प्रकार अच्छी इच्छा को बनाए रखने में मदद करता है। हालांकि, सुनिश्चित करें कि अग्रिम राशि आपकी आउट-ऑफ-पॉकेट लागत को कवर करती है।
भुगतान ऑनलाइन
पहले से नकद के लिए दूसरा भुगतान ऑनलाइन एकत्र किया जाता है, बशर्ते लेन-देन छोटा हो (प्रसंस्करण शुल्क आपके मुनाफे में से एक बड़ा हिस्सा ले सकता है) और आप अपने बैंक खाते में धनराशि साफ़ करने के बाद तक माल या आपकी सेवा की पेशकश की प्रतीक्षा करते हैं।
दो प्रसिद्ध विकल्प हैं पेपाल और अमेरिकन एक्सप्रेस - एफएक्स इंटरनेशनल पेमेंट्स। पेपाल के साथ, आप 190 देशों और क्षेत्रों में ई-मेल पते के साथ किसी से भी 24 मुद्राओं में पैसे भेज और प्राप्त कर सकते हैं, जिससे आप सीमाओं के पार ऑनलाइन लेनदेन की गति में तेजी ला सकते हैं। अमेरिकन एक्सप्रेस एफएक्स इंटरनेशनल पेमेंट्स के साथ, आपको विशेषज्ञता प्राप्त होती है और विदेशी मुद्रा भुगतान करने की सुविधा मिलती है। इन भुगतान तंत्रों में से कोई भी छोटे आकार के निर्यात (यू.एस. $ 10,000 से कम) पर ठीक काम करता है। लेकिन जब आप बड़े लेन-देन में शामिल हो जाते हैं, तो आप इस तरह से अपने वित्तीय हित की रक्षा करने से बेहतर होते हैं कि आपको भुगतान की गारंटी दी जाती है और भुगतान प्रसंस्करण शुल्क बिक्री पर आपके लाभ मार्जिन को प्रभावित नहीं करता है।
क्रेडिट ऑफ लेटर्स - लचीलेपन के साथ सुरक्षा
अग्रिम भुगतान या ऑनलाइन भुगतान के बाद, ऋण पत्र के साथ भुगतान हासिल करना अगला सबसे अच्छा विकल्प है। हम इस बात पर विस्तृत रूप से ध्यान देंगे कि लेन-देन के पत्र कैसे काम करते हैं, लेन-देन में कौन भाग लेता है, और पार्टियों को पारस्परिक रूप से स्वीकार्य शर्तों पर बातचीत करने में मदद करने के लिए कौन सी विविधताएं और संशोधन उपलब्ध हैं।
चार प्रमुख खिलाड़ी क्रेडिट प्रक्रिया के पत्र में
क्रेडिट लेनदेन के एक पत्र में चार प्रतिभागी हैं - दो व्यवसायी और दो बैंक:
- खरीददार। वह आपका ग्राहक है।
- उद्घाटन बैंक। यह बैंक आम तौर पर ऋण पत्र जारी करता है, इसलिए इसे कभी-कभी "जारीकर्ता बैंक" के रूप में संदर्भित किया जाता है। वे खरीदार की ओर से भुगतान की जिम्मेदारी लेते हैं।
- भुगतान करने वाला बैंक। यह वह बैंक है जिसके तहत विनिमय के मसौदे या बिल क्रेडिट के तहत निकाले जाते हैं। एल / सी लेन-देन में एक भुगतान बैंक भी बातचीत करने वाले बैंक के रूप में कार्य कर सकता है, बैंक को सलाह दे सकता है या बैंक की पुष्टि कर सकता है, यह निर्भर करता है कि वह किन जिम्मेदारियों को स्वीकार करता है।
- विक्रेता। यह आप हैं।
प्रक्रिया को संक्षेप में प्रस्तुत करने के लिए: एक बार जब आप और आपका ग्राहक क्रेडिट पत्र द्वारा भुगतान पर सहमत हो जाते हैं, तो ग्राहक की जिम्मेदारी है कि आप अपने बैंक में अपने प्रोफार्मा (एक चालान जो उत्पाद की डोर टू डोर स्थानांतरित करने के लिए सभी अनुमानित लागतों को दर्शाते हैं) को लें और एल खोलें। आपके पक्ष में / सी (ऋण पत्र)। एक बार उद्घाटन बैंक के पास ग्राहक से सभी उपयुक्त जानकारी होती है, यह आपको, विक्रेता को सलाह देता है कि एल / सी खोला गया है। अक्सर यह भुगतान बैंक को केबल या ई-मेल द्वारा किया जाएगा। आपका बैंक तब आपको वह जानकारी देता है। संचरण में त्रुटियों के लिए ऋण पत्र अंतिम और सुधार के अधीन है।
L / C और प्रोफार्मा चालान के बीच अंतर खोजना असामान्य नहीं है, जैसे कि गलत उत्पाद विवरण या संदर्भ संख्या। इसलिए हमेशा इस तरह के किसी भी अनौपचारिक सौदों का प्रयास करने से पहले अपने बैंकर के साथ परामर्श करें।
आपके पत्र के सभी विवरणों में सटीकता महत्वपूर्ण है। एल / सी के विभिन्न प्रकार हैं, लेकिन यहां दो महत्वपूर्ण प्रकार हैं:
अप्रतिसंहरणीय साख पत्र
क्रेडिट का एक अपरिवर्तनीय पत्र एक व्यावसायिक दस्तावेज है जो आपके पक्ष में आपके ग्राहक के अनुरोध पर एक बैंक द्वारा जारी किया जाता है। एक बार जारी करने के बाद, इसे दोनों पक्षों की सहमति के बिना संशोधित नहीं किया जा सकता है। यहां "अपरिवर्तनीय" का अर्थ है कि बैंक को आपको भुगतान करना होगा भले ही आपका ग्राहक चूक जाए, बशर्ते प्रस्तुत किए गए दस्तावेज़ "साफ" हों, जिसका अर्थ है कि वे एल / सी की भाषा के पूर्ण अनुपालन में हैं। यह भुगतान का सबसे सुरक्षित तरीका है। आप यह भी अनुरोध कर सकते हैं कि एल / सी की पुष्टि अमेरिकी बैंक द्वारा की जाए। यह व्यवस्था सबसे बड़ी सुरक्षा प्रदान करती है क्योंकि आपके ग्राहक के बैंक चूक होने पर भी अमेरिकी बैंक को आपको भुगतान करना होगा। यदि एल / सी अपुष्ट है, तो अमेरिकी बैंक को तब तक इंतजार करना चाहिए जब तक कि वह विदेशी बैंक से धन प्राप्त नहीं करता है, इससे पहले कि वह इस खाते को क्रेडिट करेगा।
क्रेडिट की समीक्षा योग्य पत्र
बैंक द्वारा आपके पक्ष में आपके ग्राहक के अनुरोध पर बैंक द्वारा जारी किया गया एक वाणिज्यिक पत्र है, जिसे किसी भी बिंदु पर दोनों पक्षों की सहमति के बिना संशोधित किया जा सकता है। एक बार जब यह एल / सी जारी किया गया है, तो आपके पास लाभार्थी के रूप में निम्नलिखित आश्वासन हैं: बैंक आपको आश्वासन दे सकता है कि, हां, आपके ग्राहक ने आपको ऐसी और ऐसी राशि का भुगतान करने की व्यवस्था की है; और, हाँ, आपका ग्राहक ज्ञात है, सम्मानित है और दशकों से उनके साथ बैंकिंग कर रहा है। दुर्भाग्य से, आप इस एल / सी पर भरोसा नहीं कर सकते क्योंकि बैंक आपके ग्राहक की चूक के कारण एल / सी को कवर करने के लिए बाध्य नहीं है। आप एक ग्राहक और जहाज के खुले खाते में क्रेडिट जाँच भी कर सकते हैं।
ऋण पत्र को विभिन्न तरीकों से संशोधित या प्रतिबंधित किया जा सकता है। यदि आप अपने ग्राहक के साथ भुगतान की शर्तों पर बातचीत करने पर अड़ गए हैं, तो अपने बैंकर से यह देखने के लिए जांचें कि क्या आप पारस्परिक रूप से सहमत विकल्प पा सकते हैं। भुगतान व्यवस्था की जांच में रचनात्मक और सहयोगी बनें जो आपके ग्राहक को समायोजित करेगा, लेकिन हमेशा सुनिश्चित करें कि आप सुरक्षित और समय पर भुगतान के साथ समाप्त होते हैं।
यदि आपके पास कुछ अतिरिक्त मिनट हैं, तो मेरा सुझाव है कि आप "भुगतान के तरीके: नियम, शर्तें और निर्यात बिक्री के लिए वैकल्पिक वित्तपोषण स्रोत" पढ़ें। 53,000 से अधिक छोटे व्यापार मालिकों ने पहले ही इसे उपयोगी पाया है। आप भी कर सकते हैं।
अपने विदेशी ग्राहकों से धन एकत्र करना कष्टकारी नहीं होगा। यदि आप ऊपर दिए गए सुझावों का पालन करते हैं और अपने अंतरराष्ट्रीय बैंकर के साथ परामर्श करते हैं, तो आप अपने व्यवसाय को वैश्विक रूप से विकसित कर सकते हैं और दुनिया भर के ग्राहकों से आत्मविश्वास से सुरक्षित भुगतान कर सकते हैं।
संपादक का ध्यान दें: यह लेख मूल शीर्षक के तहत पहले OPENForum.com पर प्रकाशित किया गया था: "टर्बुलेंट टाइम्स में निर्यात बिक्री पर भुगतान के प्रबंध के तरीके।" यह अनुमति के साथ यहां पुनर्मुद्रित है।
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