बड़े बैंक हमेशा जोखिम का सामना करते रहे हैं। वे एसएमबी बाजार के लिए ऋण और सेवाओं दोनों के संदर्भ में छोटे और मध्यम आकार के व्यवसायों को उच्च-जोखिम के रूप में देखते हैं, निवेश को प्रतिबंधित करना चुनते हैं। फेडरल रिजर्व द्वारा 2015 के एक क्रेडिट सर्वेक्षण में पाया गया कि छोटे संस्थानों को बड़े बैंकों की तुलना में एक छोटे व्यवसाय ऋण को मंजूरी देने की संभावना 18 प्रतिशत अधिक थी, जबकि बड़े बैंकों के साथ काम करने वाले एसएमबी ने 51 प्रतिशत संतुष्टि रेटिंग के बारे में बताया।
$config[code] not foundजबकि बैंक हमेशा SMBs के लिए सहायक नहीं होते हैं, उनके द्वारा दी जाने वाली सेवाओं के लिए अन्य विकल्प भी होते हैं। एसएमबी के लिए अच्छी खबर यह है कि छोटे व्यवसाय ऋणों से लेकर भुगतान तक, पेरोल ऑफ पॉइंट ऑफ सेल तक सब कुछ अचानक फिनटेक के रूप में प्रतिस्पर्धा है। फिनटेक एक वित्तीय सेवा बाजार में प्रतिस्पर्धा पैदा कर रहा है जो कि कुछ साल पहले ही नवोदित प्रदाताओं के लिए अत्यधिक अप्रभावी प्रतीत होता था। कुछ फिनटेक कंपनियाँ विशिष्ट, प्रभावी सेवाएं प्रदान कर रही हैं, जिसमें ऋण देने से लेकर भुगतान तक और बाकी सब एसएमबी की जरूरत होती है।
फिनटेक ट्रेंड्स
प्रतियोगिता के कई लाभ
कुछ परिणाम आश्चर्यजनक हैं, फिनटेक कंपनियों के साथ जो स्वयं छोटे व्यवसाय थे जो तेजी से बड़े बैंकों द्वारा छोड़े गए सेवा वैक्यूम में विस्तार कर रहे थे। एसएमबी ऋण बाजार को हिलाकर रख देने वाली कंपनियों में शामिल हैं, काबेज, जिसने एसएमबी ऋण में $ 1.6 बिलियन से अधिक का प्रसंस्करण किया है, और लेंडियो, जिसने अक्टूबर में वित्त पोषण में $ 20 मिलियन का निवेश किया। स्वीडन-आधारित भुगतान प्रदाता भरोसेमंद रूप से € 3.5 बिलियन से अधिक की वार्षिक रन-दर पर लेनदेन को संसाधित कर रहा है।
स्पष्ट रूप से, उनका बाजार बड़ा है, और निवेशकों में निरंतर वृद्धि देखी जा रही है। तो उनके ग्राहक कौन हैं? ट्रस्ट के मुख्य वाणिज्यिक अधिकारी, जोहान नॉर्ड, उन्हें विकास के लिए भूख के साथ नियमित एसएमई के रूप में देखते हैं, जो भुगतान के लिए एक लागत प्रभावी, आसान और प्रभावी प्रणाली चाहते हैं।
नॉर्ड कहते हैं, '' भरोसेमंद रूप से तकनीक एसएमई को पूरे यूरोप में किसी भी अतिरिक्त कीमत पर विस्तार करने की अनुमति देती है, जिससे वे प्रभावी रूप से पैन-यूरोपियन बन जाते हैं। '' “यह सभी बाजारों के लिए एक समझौते के माध्यम से प्रबंधित किया जाता है, जिससे प्रशासनिक लागत कम हो जाती है। चूंकि ट्रस्ट पूरी भुगतान प्रक्रिया का प्रबंधन करता है, यह व्यापारियों के लिए त्वरित और दर्द रहित रिफंड सक्षम करता है। यह एसएमई के अन्य कार्यों को भी प्रभावित करता है, जैसे कि कुछ मानदंडों को पूरा करने या भुगतान श्रृंखला में अलग-अलग प्रदाताओं के बीच भुगतान को विभाजित करने तक भुगतान को सक्षम करने में सक्षम होना। "
अधिकांश भाग के लिए, फिनटेक कंपनियों ने अपने व्यापार की पारंपरिक लाइनों के लिए, बड़े व्यापारिक ऋण और आवासीय बंधक जैसे बड़े बैंकों से लड़ाई नहीं की है, लेकिन उन बाजारों के लिए भी फिनटेक प्रवेशकों को शामिल किया गया है, जो अंडर-सेवारत हैं या आपूर्ति कर रहे हैं। नए बाजार जैसे ईकामर्स।
माइक्रो-लेंडिंग इनोवेटर मुहम्मद यूनुस ने 2006 का नोबेल शांति पुरस्कार जीता और फिनटेक ने इस विघटनकारी वित्तीय नवाचार को कई प्रकार के बाजारों में लाया है, जिसमें एसएमबी ऋण भी शामिल है।
फिनटेक से प्रतिस्पर्धा न केवल वित्तीय सेवाओं की उपलब्धता को बढ़ाती है, यह कम कीमतों को भी बढ़ावा दे सकती है, और विशिष्ट बाजारों के लिए सिलाई या पैकेजिंग के माध्यम से नई सेवाओं का निर्माण कर सकती है, साथ ही साथ नवाचार भी कर सकती है। फिनटेक गति, सुरक्षा और सुविधा जैसे अन्य लाभ भी दे सकता है।
फिनटेक मेज पर क्या लाता है
वित्तीय उद्योग की चुनौतियों के लिए प्रौद्योगिकी को लागू करने का अर्थ अक्सर एन्क्रिप्शन और सुरक्षा के अन्य क्षेत्रों में नवाचारों का उपयोग करना होता है, या एल्गोरिदम जो अवसर और जोखिम का विश्लेषण करने में मदद करते हैं।
फिनटेक के कुछ विशिष्ट लाभ विभिन्न वित्तीय सेवाओं के बीच भिन्न होते हैं, और कुछ कम या ज्यादा प्रकार के होते हैं। प्रौद्योगिकी बाधाओं और लागतों को कम कर सकती है, और नए या अलग-अलग सेवा मॉडल को सक्षम कर सकती है, जिसमें अनुरूप समाधान शामिल हैं।
बस उधार में, सामाजिक उधार और एल्गोरिदम क्रेडिट मूल्यांकन ने छोटे और मध्यम आकार के व्यवसायों के लिए उपलब्धता बढ़ाई है। वित्तपोषण के नए मॉडल भी फिनटेक द्वारा सक्षम हैं।
पीयर-टू-पीयर लेंडिंग प्लेटफ़ॉर्म ने पैमाने की बाधा को कम किया है जिसने दुनिया भर में कई एसएमबी को अवरुद्ध किया है। यूएस-आधारित फंडिंग सर्कल या प्रॉस्पर मार्केटप्लेस जैसी कंपनियों ने हजारों-हजारों पीयर-टू-पीयर बिजनेस लोन की सुविधा दी है। SMBs न केवल वित्तपोषण तक पहुंच से लाभान्वित हो रहे हैं, बल्कि बेहतर दरों से कुछ मामलों में, बिचौलियों को हटाने और शुरुआती बाजार हिस्सेदारी के लिए प्रतिस्पर्धा दोनों से प्रेरित हैं।
भुगतान में, फिनटेक, ई-कॉमर्स और अंतर्राष्ट्रीय वाणिज्य से गहराई से जुड़ा हुआ है, जो लेन-देन की गति या मुद्रा रूपांतरण से संबंधित प्रमुख चुनौतियों का निर्माण किए बिना सीमा पार से बिक्री को सक्षम करता है। एसएमबी के लिए ईकॉमर्स को सक्षम करके, फिनटेक उन कंपनियों के लिए तेजी से विकास की कुंजी रखता है जो केवल अपने स्थानीय बाजार के आकार से धीमी हो जाती हैं। एक स्थानीय आला की सेवा करने वाली कंपनी बस उसी स्थान पर कई समान बाजारों में सफलता को दोहरा सकती है यदि वह भुगतान लेने और दूर से उत्पाद या सेवा देने का प्रबंधन कर सकती है।
व्यवसाय सेवाओं का महत्व लाभप्रदता के लिए खरीद
कई छोटे और मध्यम आकार के व्यापार मालिकों के लिए, समान प्रकार के पैमाने जो उधार लेने को कठिन बनाते हैं, लागत की चुनौतियां भी पेश करते हैं। कोर उत्पादों या सेवाओं की गुणवत्ता का त्याग किए बिना एसएमबी के लिए लागत में कटौती के बहुत कम अवसर हैं। थोड़ा बेहतर दर, या थोड़ी अधिक कुशल सेवा प्राप्त करना, अच्छे मार्जिन और बिना मार्जिन के बीच अंतर हो सकता है।
बचत व्यापार सेवाओं के बाजार के प्रतिस्पर्धी क्षेत्रों में पाई जा सकती है, और उभरती सेवाओं में जो कुछ नया, अधिक कुशल तरीके से करती हैं। जबकि फिनटेक ने कई सेवाओं में बड़े बैंकों के साथ प्रत्यक्ष प्रतिस्पर्धा बढ़ाई है, फिनटेक एक प्रक्रिया में कदमों की संख्या को भी कम कर सकता है, जैसा कि ट्रस्टी सीधे ग्राहक के बैंकों और उन व्यापारियों के बीच एक पुल प्रदान करके करता है जो वे भुगतान करना चाहते हैं।
“एसएमई के लिए नए भुगतान पहल सेवा प्रदाता (पीआईएसपी), भरोसेमंद रूप से, नए और अभिनव इलेक्ट्रॉनिक भुगतान समाधानों के साथ आने वाली क्षमता प्रदान करते हैं। ट्रस्ट की सेवा उपभोक्ताओं को अपने बैंक खातों से सीधे माल और सेवाओं के लिए भुगतान करने में सक्षम बनाती है, बिना क्रेडिट या डेबिट कार्ड जैसे बिचौलियों की आवश्यकता के बिना, बैंक स्तर की सुरक्षा के साथ और यूरोप में कहीं से भी। उत्पाद उपभोक्ताओं के लिए मुफ़्त है, और इसमें आपके किसी भी मूल्यवान विवरण को संग्रहीत नहीं करने की अतिरिक्त सुरक्षा सुविधा है, और एसएमई के लिए, जैसे ई-व्यापारी, यह जोखिम और धोखाधड़ी के मुद्दों को समाप्त करता है। विश्वसनीय उपयोगकर्ता इंटरफ़ेस को व्यापारी के वेब पेज में एकीकृत किया जा सकता है और उपभोक्ता किसी भी डिवाइस पर अपने पारंपरिक लॉगिन विवरण का उपयोग करके अपने स्थानीय बैंक से भुगतान कर सकते हैं। "
बिचौलियों से बचने के लिए बिचौलियों से लेकर धोखाधड़ी में कमी तक, वे दक्षताएं, सभी व्यवसायों के पैसे बचाते हैं।
चूंकि व्यवसाय के खर्चों में बचाए गए सभी पैसे या तो नीचे की रेखा में जोड़ दिए जाते हैं या अन्य क्षेत्रों में धन को पुनर्निर्देशित किया जाता है, इसलिए कम पैसे में समान या बेहतर व्यावसायिक सेवाएं प्राप्त करने के तरीके खोजना एक बहुत बड़ा अवसर है। बाजार के विकास के इस बिंदु पर, SMBs को फ्रंटटेक में शामिल होने के लिए तैनात किया जाता है, जो उस अवसर से लाभान्वित होता है, फिनटेक के साथ।
खरीदारी करने के लिए थोड़े अतिरिक्त समय के साथ, आप वित्तीय सेवाओं के लिए नए और बेहतर बाजार का लाभ उठा सकते हैं।
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- भरोसेमंद रूप से प्रौद्योगिकी एसएमई को पूरे यूरोप में एक देश से किसी भी अतिरिक्त कीमत पर विस्तार करने की अनुमति देती है, प्रभावी रूप से उन्हें पैन-यूरोपीय बनाती है। यह सभी बाजारों के लिए एक समझौते के माध्यम से प्रबंधित किया जाता है, जिससे प्रशासनिक लागत कम हो जाती है। चूंकि ट्रस्ट पूरी भुगतान प्रक्रिया का प्रबंधन करता है, यह व्यापारियों के लिए त्वरित और दर्द रहित रिफंड सक्षम करता है। यह एसएमई के अन्य कार्यों को भी प्रभावित करता है, जैसे कि कुछ मानदंडों को पूरा करने या भुगतान श्रृंखला में विभिन्न प्रदाताओं के बीच भुगतान को विभाजित करने तक भुगतान को सक्षम करने में देरी।
फिनटेक फोटो शटरस्टॉक के माध्यम से
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