ऋण, नकद अग्रिम और फैक्टरिंग के बीच अंतर

अपने छोटे व्यवसाय के लिए ऋण की आवश्यकता है? देखें कि आप 60 सेकंड या उससे कम में क्वालीफाई करते हैं या नहीं।

लघु व्यवसाय वित्तपोषण विकल्प

अपने छोटे व्यवसायों के वित्तपोषण के विकल्पों को देखते समय, शायद सीखने के लिए सबसे महत्वपूर्ण बात यह है कि ऋण और अग्रिम के बीच अंतर। वित्तपोषण के ये दो रूप कैसे तुलना करते हैं और जो आपके व्यवसाय के लिए सबसे अच्छा है।

ऋण और अग्रिम के बीच अंतर

लघु व्यवसाय ऋण और FICO

कुछ मूलभूत अंतर हैं। उदाहरण के लिए, छोटे व्यवसाय ऋण व्यवसाय के क्रेडिट के बारे में ब्यूरो को रिपोर्ट करते हैं न कि मालिकों को। जब आप अपने व्यवसाय में दीर्घकालिक निवेश करना चाहते हैं तो ये आम तौर पर जाने का रास्ता होते हैं।

एक अच्छा FICO स्कोर आवश्यक है। आपकी कंपनी की सभी संपत्तियां संपार्श्विक के रूप में उपयोग की जा सकती हैं और फंडिंग में आमतौर पर 3-7 दिन लगते हैं। जब आप वित्तीय रूप से एक स्थिर पायदान पर होते हैं और विकास या विस्तार के लिए देख रहे हैं तो इनका उपयोग करें। लघु व्यवसाय ऋण पुरानी मशीनरी को बदलने और यहां तक ​​कि एक नया विंग बनाने का एक शानदार तरीका है।

इनमें से किसी एक पर भुगतान मिस करें और यह आपके व्यवसाय क्रेडिट पर रिपोर्ट किया जाता है। अन्य दो प्रकारों के साथ, उस तरह की पर्ची आपके व्यक्तिगत क्रेडिट पर रिपोर्ट की जाती है।

मर्चेंट कैश एडवांस और लघु व्यवसाय फैक्टरिंग: विभिन्न आवश्यकताओं के लिए

इन अन्य उत्पादों की आवश्यकताओं का एक अलग सेट है। एक व्यापारी नकद अग्रिम एक आपातकालीन वित्तीय स्थिति के लिए एक अच्छा उत्पाद है। फैक्टरिंग आय और खर्चों का मिलान करने का सही साधन है। व्यापारी नकद अग्रिम के साथ, नकदी प्रवाह इतिहास की आवश्यकता होती है, लेकिन आपके छोटे व्यवसाय को किसी भी संपार्श्विक की आपूर्ति करने की आवश्यकता नहीं होती है।

दूसरी ओर छोटे व्यावसायिक फैक्टरिंग के लिए वास्तविक चालान की आवश्यकता होती है और उन प्राप्तियों और चालान का उपयोग संपार्श्विक के रूप में किया जाता है। इसलिए इस कारण को कभी-कभी चालान अग्रिम ऋण कहा जाता है।

कासिस ने दो उत्पादों के बीच एक और अंतर नोट किया है।

"कंपनियां जो फैक्टरिंग के लिए अर्हता प्राप्त करती हैं, वे आमतौर पर प्रतिकूल शर्तों के तहत बी 2 बी हैं," वे कहते हैं।"यह विलंबित भुगतान विक्रेता के लिए यह प्रस्ताव हो सकता है कि वह उसे व्यवसाय प्राप्त करने के लिए पेशकश करे या विक्रेता उसे पेशकश करे क्योंकि वे पर्याप्त धन खर्च कर रहे हैं जो वे सौदे की शर्तों को निर्धारित कर सकते हैं।"

कहते हैं कि आप एक निर्माता को बोल्ट बेच रहे हैं वे मात्रा में खरीद रहे हैं और आपको व्यस्त रखते हैं, लेकिन 30, 60 या 90 दिनों के लिए भुगतान नहीं करते हैं। फैक्टरिंग आपको अस्थायी नकदी संकट से निपटने में मदद करने के लिए चालान अग्रिम ऋण का उपयोग करने की अनुमति देता है। इनवॉइस एडवांस लोन जैसे उत्पादों को आम तौर पर संसाधित होने में लगभग 2-5 दिन लगते हैं।

चालान भेजना

यदि आप चालान भेजते हैं, तो आपके पास विकल्पों की एक विस्तृत श्रृंखला है। यदि किराने की दुकानों को नकद के रूप में स्वीकार कर लिया जाए तो वे विकल्प सीमित हो जाते हैं।

"इनवॉइस के साथ व्यापार फैक्टरिंग, नकद अग्रिम या ऋण के लिए अर्हता प्राप्त करेंगे," कासिस कहते हैं। "जो व्यवसाय चालान नहीं लेते हैं वे केवल नकद अग्रिम या ऋण प्राप्त कर सकते हैं।"

इसलिए यहां कुछ अधिक व्यापारी नकद अग्रिम जानकारी पर विचार करें।

नकद अग्रिम प्राप्त करने का सबसे तेज़ समाधान है लेकिन जब आप इनमें से किसी एक के बाद जाने का निर्णय लेते हैं तो आपको सावधान रहने की आवश्यकता होती है। यहां कोई संपार्श्विक की जरूरत नहीं है और फंड का समय 1-3 दिनों का है। हालांकि, कसीस स्पष्ट है कि छोटे व्यवसायों को यह देखने की ज़रूरत है कि उनके कार्य करने से पहले उन्हें इस प्रकार के धन की आवश्यकता क्यों है।

“कैश एडवांस कैच-ऑल है। लगभग 10,000 डॉलर प्रति माह किसी भी स्रोत से, आप शायद इन उत्पादों में से एक प्राप्त कर सकते हैं। ”

कैश एडवांस कैच-ऑल

हालाँकि, इस कैच-ऑल में एक बड़ा कैवेट है। कासिस बताते हैं कि यह पर्यटन क्षेत्रों में मौसमी व्यवसायों और रेस्तरां के लिए एक बढ़िया उत्पाद है। इन दोनों छोटे व्यवसायों को अपने व्यस्त मौसम से पहले कुछ नकदी की आवश्यकता हो सकती है। हालांकि, यह स्पष्ट है कि, एक नकद अग्रिम एक नीचे की ओर व्यापार स्लाइड को रोक नहीं सकता है।

"यदि आप संघर्ष कर रहे हैं, तो एक नकद अग्रिम आपको व्यवसाय से बाहर कर देगा," वे कहते हैं।

अंत में, यह समझें कि विभिन्न विकल्पों की जांच करते समय आप किस तरह के वित्तपोषण की तलाश कर रहे हैं। विशेष रूप से, ऋण और अग्रिमों के बीच अंतर को जानें और जो आपके व्यवसाय के लिए सही है।

तो चालान अग्रिम ऋण के बारे में क्या?

फिर से चालान अग्रिम ऋण एक ऋण नहीं है, लेकिन भविष्य की कमाई के खिलाफ अग्रिम व्यवसाय के चालानों में परिलक्षित होता है। तो आप जिस तरह के वित्तपोषण की तलाश कर रहे हैं, उस पर निर्णय लेने से पहले इन महत्वपूर्ण अंतरों को समझें।

फैक्टरिंग फोटो शटरस्टॉक के माध्यम से InvoiceFinancing.net के चार्ट सौजन्य से

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