हर कोई जानता है कि अमीर बनना मुश्किल है, लेकिन अमीर बनना और भी मुश्किल हो सकता है। उद्यमियों के पास सफलता और धन के दर्शन होते हैं, लेकिन कुछ तैयार किए जाते हैं जब सफलता वास्तव में उन्हें मिलती है। अचानक संपत्ति, निवेश और कर योजना का प्रबंधन करना मुश्किल हो सकता है - और फिर भी वित्तीय सेवा उद्योग ने उस तरह की सफेद दस्ताने सेवा प्रदान करने के लिए संघर्ष किया है जिसकी निम्न स्तर के करोड़पतियों को जरूरत है।
और बहुत सारे निम्न स्तर के करोड़पति हैं। वास्तव में, 1990 के दशक के मध्य से अमेरिका में करोड़पतियों की संख्या दोगुनी से अधिक हो गई है। कुछ अनुमानों का अनुमान है कि 2021 तक कम से कम $ 1 मिलियन की लागत वाले 18 मिलियन लोग होंगे।
$config[code] not foundशुरुआत करने के लिए, हमें यह समझना होगा कि धन के कई स्तर हैं। आपके पास लोगों का एक अच्छा समूह है, जिसे हम ऐसे किसी भी व्यक्ति के रूप में बुला सकते हैं, जिसकी कीमत कुछ मिलियन डॉलर से कम है, लेकिन जो मध्यम वर्ग से भी अलग हैं। ऊपरी पारिस्थितिक क्षेत्रों में, आपके पास ऐसे व्यक्ति हैं जिनकी कीमत $ 100 मिलियन या अधिक है। लोगों के उन दो समूहों के बीच वित्तीय सेवाओं के लिए एक ग्रे क्षेत्र है।
धन के लिए वित्तीय सेवाएँ
अल्ट्रा रिच ने लंबे समय से परिवार कार्यालय या बहु-परिवार कार्यालय नामक एक मॉडल का उपयोग किया है, जो कि वित्तीय विशेषज्ञों का एक कार्यालय है जो एकल अमीर परिवार या उनमें से एक छोटे समूह की सेवा करता है। ये संस्थाएँ संपत्ति, निवेश, करों के साथ-साथ यात्रा, निजी स्कूली शिक्षा, संपत्ति हस्तांतरण, और इसी तरह की अन्य बाहरी ज़रूरतों का प्रबंधन करती हैं।
अल्ट्रा रिच के नीचे और अच्छी तरह से ऊपर अमेरिकियों की बढ़ती टुकड़ी है जो एक परिवार कार्यालय (जो सालाना $ 1 मिलियन से अधिक खर्च कर सकते हैं) के लिए भुगतान करने का औचित्य नहीं दे सकता है, लेकिन जिनकी जरूरत पारंपरिक धन प्रबंधन फर्मों द्वारा पूरी नहीं की जाती है। इन व्यक्तियों के पास संपत्ति और निवेश है जो सक्रिय निगरानी की आवश्यकता है, विशेषज्ञों को सावधानीपूर्वक कर योजना बनाने के लिए, और एक टीम है जो अपनी संपत्ति की रक्षा और बढ़ने में निवेश करती है।
इस जरूरत ने अमेरिका के धनी लोगों के लिए वित्तीय सेवाओं के एक नए मॉडल को जन्म दिया है और यह वही है जो सफल व्यावसायिक पेशेवरों (और जो लोग वहां पहुंचने के लिए कड़ी मेहनत कर रहे हैं) को जानना आवश्यक है:
निजी बैंक बंद कर रहे हैं
कई बैंक अपनी निजी बैंकिंग सेवाओं में भाग लेने के लिए सीमा बढ़ा रहे हैं। जेपी मॉर्गन चेस ने पिछले साल अपने रिलेशनशिप को न्यूनतम 5 मिलियन डॉलर से बढ़ाकर 10 मिलियन डॉलर कर दिया था। स्टैंडर्ड चार्टर्ड ने हाल ही में एक समान कदम उठाया है, इसकी न्यूनतम राशि $ 2 मिलियन से $ 5 मिलियन तक बढ़ा दी है और यह संकेत देते हुए कि यह $ 30 मिलियन रेंज में निवेश योग्य संपत्ति वाले ग्राहकों को लक्षित करना शुरू कर देगा।
यह कदम लोगों की बढ़ती संख्या को छोड़ रहा है ताकि यह पता लगाया जा सके कि विभिन्न प्रकार की सेवाओं को एक साथ मिलाकर अपने धन का प्रबंधन कैसे किया जाए।
"इस स्थिति में सबसे अच्छा कोई भी कर सकता है, पेशेवरों की एक सरणी से एक साथ भोजन कर सकता है - कर विशेषज्ञों, निवेश सलाहकारों, और इसी तरह," डेविड मिलर, पीचैप, एक अभिनव धन प्रबंधन कंपनी के संस्थापक और सीईओ बताते हैं। "कई अलग-अलग फर्मों के पेशेवरों का उपयोग करना वास्तव में स्थिति को बदतर बनाता है, क्योंकि इन सभी लोगों के बीच खुला सहयोग व्यावहारिक समाधान नहीं है।"
उद्यमी कदम बढ़ा रहे हैं
बेशक उद्यमी समस्याओं को अवसरों के रूप में देखते हैं, और उद्यमी उच्च अंत वित्तीय सेवाओं में बढ़ती शून्य को भरने के लिए छटपटा रहे हैं। आगे का रास्ता स्पष्ट है: शीर्ष शेल्फ सेवाएं लोगों के बड़े क्षेत्रों के लिए सुलभ होनी चाहिए। कंप्यूटर या सेल फोन की तरह ही विशेष रूप से uber-wealthy के लिए महंगी तकनीक का उपयोग किया जाता है, सफेद दस्ताने वित्तीय सेवाओं को उद्यमशीलता उपचार मिलना चाहिए और अधिक सस्ती हो जाना चाहिए।
मिलर कहते हैं, "पारंपरिक परिवार कार्यालय मॉडल को अधिक लोगों तक पहुंच बनाने के लिए फिर से तैयार किया जा सकता है।" "कार्यालय के समर्थन को समर्थन देकर और सीपीए और वित्तीय सलाहकारों को उन उपकरणों के साथ सशक्त बनाने के लिए, जिन्हें उन्हें अधिक जटिल कर, लेखांकन और धन प्रबंधन रणनीतियों का प्रबंधन करने की आवश्यकता है, शीर्ष शेल्फ वित्तीय और कर सेवाओं को और अधिक लोगों तक बढ़ाया जा सकता है।"
दक्षता मॉडल वित्तीय बाजार के शीर्ष पर वही प्रभाव डाल सकते हैं जो कि रौबो सलाहकारों के तल पर हैं - व्यक्तिगत ध्यान और बेहतर परिणाम।
डेमोक्रेट परिवार कार्यालय
प्रमुख वित्तीय पेशेवरों के व्यापक नेटवर्क को सशक्त बनाना है ताकि वे अपने तेजी से अमीर ग्राहकों की सेवा कर सकें। एक एकल सीपीए में एक ग्राहक हिट सिलिकॉन वैली में गंदगी का भुगतान हो सकता है और खुद को इस नए करोड़पति की सभी आवश्यक सेवाएं प्रदान करने में असमर्थ पाया जा सकता है। इसमें पहले से उपलब्ध कराए जा रहे परामर्श के अलावा सावधान कर योजना, संपत्ति योजना और उच्च स्तरीय निवेश रणनीति शामिल हैं।
"अमीर व्यक्तियों को विशेष सेवा की आवश्यकता होती है, जो एक एकल सीपीए या वित्तीय सलाहकार के रूप में वितरित करने के लिए चुनौतीपूर्ण हो सकता है," मिलर बताते हैं। “बैकएंड संसाधन के साथ भागीदारी करके, उनके पास उन उपकरणों और संसाधनों की एक पहुंच है जो उन्हें उन ग्राहकों की बेहतर सेवा करने की अनुमति देते हैं। धनी व्यक्तियों की आमद के लिए वित्तीय उद्योग की प्रतिक्रिया गुणवत्ता सेवाओं की उपलब्धता बढ़ाने के लिए होनी चाहिए, न कि ग्राहकों को गुणवत्ता और सामर्थ्य के बीच चयन करने के लिए मजबूर करना। ”
उद्यमी जो इस स्थान में बदलाव करना चाहते हैं, उन्हें दो परिणामों को ध्यान में रखना चाहिए: ग्राहकों के लिए बढ़ी हुई सेवा, और प्रबंधन प्रबंधन पेशेवरों के लिए बेहतर समर्थन विकल्प। बाजार के शीर्ष छोर पर शून्य को भरने के लिए ये दो कुंजी हैं।
उद्यमी फोटो शटरस्टॉक के माध्यम से
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