छोटे व्यवसाय के मालिक अपनी सेवानिवृत्ति के लिए बचत का भार वहन करते हैं और वे अपनी वित्तीय सुरक्षा प्रदान करने के लिए अपनी कंपनियों की बिक्री पर भरोसा नहीं करते हैं। कई मालिक अक्सर कर-योजना में इसे दूर करने के बजाय व्यवसाय में अतिरिक्त नकदी वापस लेते हैं। अच्छी खबर: बढ़ती उम्र आपको सेवानिवृत्ति के दृष्टिकोण के रूप में बचत बढ़ाने के लिए डिज़ाइन किए गए "कैच-अप योगदान" बनाने के लिए प्रेरित करती है।
$config[code] not found अपने छोटे व्यवसाय के लिए ऋण की आवश्यकता है? देखें कि आप 60 सेकंड या उससे कम में क्वालीफाई करते हैं या नहीं।रिटायरमेंट सेविंग्स पर कैसे पकड़ बनाएं
1. 401 (के) योजनाओं को पकड़ने के लिए योगदान
2017 में 401 (के) योजना में अधिकतम वेतन कटौती योगदान $ 18,000 है। हालांकि, उस वर्ष में शुरू करना जिसमें आप 50 वर्ष की आयु प्राप्त करते हैं, आप $ 24,000 के कुल योगदान के लिए $ 6,000 तक योगदान बढ़ा सकते हैं। $ 6,000 का कैचअप योगदान सेवानिवृत्ति के करीब रहने वालों के लिए सेवानिवृत्ति बचत को बढ़ावा देने के लिए है। हालांकि, अतिरिक्त योगदान बिना पूर्व योगदान के संबंध में किया जा सकता है, इसलिए यह शब्द वास्तव में एक मिथ्या नाम है। मुद्रास्फीति के लिए मूल और कैच-अप योगदान राशि दोनों को सालाना समायोजित किया जा सकता है। में अधिक जानकारी प्राप्त करें आईआरएस प्रकाशन 560.
2. SIMPLE IRAs को कैच-अप योगदान
यदि आपकी कंपनी के पास SIMPLE IRA है, तो 2017 के लिए मूल योगदान राशि $ 12,500 है। हालांकि, उस वर्ष में शुरू करना जिसमें आप 50 वर्ष की आयु प्राप्त करते हैं, आप $ 15,500 के कुल योगदान के लिए योगदान को 3,000 डॉलर तक बढ़ा सकते हैं। 401 (के) योजनाओं के मामले में, SIMPLE IRAs के लिए मूल और कैच-अप योगदान राशि दोनों को मुद्रास्फीति के साथ सालाना समायोजित किया जा सकता है। में अधिक जानकारी प्राप्त करें आईआरएस प्रकाशन 560.
3. IRAs को कैच-अप योगदान
आपके पास एक योग्य सेवानिवृत्ति योजना है या नहीं, आप IRAs और रोथ IRAs के माध्यम से सेवानिवृत्ति बचत बढ़ा सकते हैं। यदि आप योगदान करने के लिए पात्र हैं - रोथ इरा के लिए आय सीमाएं हैं और पारंपरिक IRA के लिए आय सीमा उन लोगों के लिए है जो योग्य सेवानिवृत्ति योजनाओं में भाग ले रहे हैं - आप अपना वार्षिक योगदान बढ़ा सकते हैं। 2017 के लिए एक पारंपरिक या रोथ इरा का मूल योगदान $ 5,500 है। हालांकि, उस वर्ष में शुरू करना जिसमें आप 50 वर्ष की आयु प्राप्त करते हैं, आप $ 6,500 के कुल योगदान के लिए योगदान को $ 1,000 तक बढ़ा सकते हैं। मूल योगदान सीमा सालाना बढ़ाई जा सकती है; कैच-अप योगदान राशि कानून द्वारा तय की जाती है। में और खोजें आईआरएस प्रकाशन 590-ए.
4. HSAs कैच-अप योगदान
यदि आपके पास उच्च कटौती योग्य स्वास्थ्य योजना (एचडीएचपी) है, तो आप कर-कटौती योग्य आधार पर स्वास्थ्य बचत खाते (एचएसए) में योगदान कर सकते हैं। वार्षिक योगदान सीमा इस बात पर निर्भर करती है कि क्या आपके पास केवल आत्म-कवरेज या पारिवारिक कवरेज है। 2017 के लिए, स्व-कवरेज के लिए योगदान सीमा $ 3,400 है और परिवार कवरेज के लिए $ 6,750 है। हालांकि, उस वर्ष में शुरू करना जिसमें आप 55 वर्ष की आयु प्राप्त करते हैं, आप अपने योगदान को $ 1,000 तक बढ़ा सकते हैं (प्रत्येक पति या पत्नी को अपना एचएसए होना चाहिए ताकि वह योगदान दे सके)।
स्वास्थ्य सेवा से संबंधित बचत कार्यक्रम को सेवानिवृत्ति बचत ब्लॉग में क्यों शामिल किया गया है? कारण: एचएसए में धनराशि किसी भी आवश्यक निकासी के अधीन नहीं है और यदि चिकित्सा देखभाल के लिए उपयोग नहीं की जाती है (तो एचएसएएस के लिए कोई उपयोग-या-हार-यह सुविधा नहीं है)। और, वास्तव में, एक महत्वपूर्ण सेवानिवृत्ति बचत पहलू है। योग्य चिकित्सा खर्चों के भुगतान के लिए निकाले गए फंड कर मुक्त होते हैं, लेकिन अन्य उद्देश्यों के लिए धन निकाला जा सकता है। जब धन का उपयोग अन्य उद्देश्यों के लिए किया जाता है, तो वे कर योग्य होते हैं और 20 प्रतिशत दंड के अधीन होते हैं। दंड, हालांकि, 65 वर्ष की आयु के बाद वितरण के लिए लागू नहीं होता है। दूसरे शब्दों में, यदि आप एचएसए में योगदान करते हैं और स्वास्थ्य सेवा के लिए धन का उपयोग नहीं करते हैं, तो आप सेवानिवृत्ति आय को पूरक करने के लिए इसे नि: शुल्क उपयोग कर सकते हैं। में अधिक जानकारी प्राप्त करें आईआरएस प्रकाशन 969.
ध्यान दें: अमेरिकी स्वास्थ्य देखभाल अधिनियम जो वर्तमान में कांग्रेस में विचाराधीन है:
- उच्च-कटौती योग्य स्वास्थ्य योजना के लिए आउट-ऑफ-पॉकेट लागत की राशि में बुनियादी योगदान की सीमा बढ़ाएँ (जैसे, स्वयं कवरेज के लिए $ 6,650 और 2018 में पारिवारिक कवरेज के लिए $ 13,300)
- जुर्माना में 10 प्रतिशत की कटौती
- एक HSA के लिए प्रत्येक पति या पत्नी के लिए योगदान को पकड़ने की अनुमति दें
- योग्य खर्चों के रूप में ओवर-द-काउंटर दवाओं का इलाज करें (डॉक्टर के पर्चे की आवश्यकता नहीं)।
5. विलंब सामाजिक सुरक्षा लाभ
आप 62 साल की उम्र में सामाजिक सुरक्षा लाभ एकत्र करना शुरू कर सकते हैं, लेकिन जीवन के लिए लाभ कम हो जाएंगे। आप पूर्ण सेवानिवृत्ति की आयु में कमी के बिना लाभ एकत्र कर सकते हैं, जो कि 1943 और 1954 के बीच पैदा हुए लोगों के लिए 66 वर्ष है। हालांकि, आप पूर्ण सेवानिवृत्ति की आयु से अधिक के लाभ में देरी करके अपने मासिक लाभ को बढ़ा सकते हैं। विशेष रूप से, लाभ में प्रति वर्ष 8 प्रतिशत की वृद्धि होती है। इस प्रकार, 66 वर्ष की पूर्ण सेवानिवृत्ति की आयु वाला एक व्यक्ति जो 70 वर्ष की आयु तक लाभ प्राप्त करता है, उसे लाभ 132 प्रतिशत तक बढ़ेगा। विगत 70 वर्ष के लाभों में देरी के लिए कोई अतिरिक्त वृद्धि नहीं हुई है। अपने लाभों पर विलंबित सेवानिवृत्ति के प्रभाव को निर्धारित करने के लिए सामाजिक सुरक्षा प्रशासन से एक कैलकुलेटर का उपयोग करें।
निष्कर्ष
यदि आप मध्य आयु तक पहुँच चुके हैं और अपनी सेवानिवृत्ति बचत के बारे में आश्वस्त नहीं हैं, तो कैच-अप अवसरों को देखें। सेवानिवृत्ति के करीब वर्षों के लिए अतिरिक्त बचत सेवानिवृत्ति के वर्षों में अधिक से अधिक वित्तीय सुरक्षा में तब्दील हो सकती है।
शटरस्टॉक के माध्यम से सेवानिवृत्ति की तस्वीर
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