क्यों उधार-के रूप में सेवा छोटे व्यवसायों के लिए भविष्य है

कंपनियां कई तरह से पूंजी जुटा सकती हैं। विकास को बढ़ाने के लिए, कई स्टार्टअप और छोटे उद्यम ऋण के लिए बैंक जाते हैं। क्रेडिट की लाइनें, वेंचर कैपिटल, एंजेल इन्वेस्टमेंट और अन्य तरीके भी मौजूद हैं, लेकिन एक सीधा ऋण हमेशा एक युवा कंपनी के लिए सबसे बड़ा लाभ होता है।

2008 के बाद से, उधार उद्योग को बदलने के लिए मजबूर किया गया था। जो उभर कर आया वह एक बार रोने से बहुत दूर था - लेकिन उधारकर्ताओं ने इसे पसंद किया। यद्यपि संस्थागत उधार ने पिछले कुछ वर्षों में कई चुनौतियों का सामना किया है, लघु व्यवसाय उधार का एक नया खंड अत्यधिक विकास का अनुभव कर रहा है: उधार-ए-सेवा (LaaS)।

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Lending-as-a-Service क्या है?

एक पुरानी बैंकिंग फ़ंक्शन पर उधार-के-ए-सेवा एक नया मोड़ है, पूंजी का उधार। LaaS कंपनियाँ ऋण देने की प्रक्रिया को कारगर बनाने के लिए सॉफ्टवेयर में नवीनतम प्रगति का उपयोग करती हैं, जिससे यह सस्ती और तेज हो जाती है। प्रौद्योगिकी की कमी के लिए नहीं, यह 2008 के पूर्व वित्तीय युग में आम नहीं था, लेकिन परिणाम अब विश्वसनीयता प्राप्त कर रहे हैं - और ग्राहकों को भी।

कागजी कार्रवाई, व्यक्ति की पहचान, नौकरशाही और शाखाओं के बीच कनेक्टिविटी की कमी जैसी आवश्यकताओं के कारण बैंक से ऋण प्राप्त करने में कई सप्ताह लग सकते हैं।

अब, इसके विपरीत ezbob जैसे सेवा-कर्ता-नेता, उधारकर्ताओं को 30 मिनट में वित्तपोषण तक पहुँचने में मदद कर सकते हैं। वे साख के स्वामित्व के लिए एक स्वचालित स्वचालित प्रणाली के कारण इस तरह की उपलब्धि हासिल कर सकते हैं, उपयुक्त ऋण पा सकते हैं और उपयोगकर्ताओं को वास्तविक समय में इन विकल्पों की पेशकश कर सकते हैं।

एजबॉब के सीईओ, टोमर गुरियल, अपनी कंपनी को एक प्रौद्योगिकी समाधान के रूप में देखते हैं जो उधार देने की अक्सर कठिन प्रक्रिया को आसान बनाने में मदद करता है। और ezbob के लिए विचार बैंकों और ऋण क्षेत्र के साथ अनुभव पर आधारित है।

“एक प्रौद्योगिकी प्रदाता होने का विचार 2012 में पैदा हुआ था। उस समय, हमने बैंकों को अपना प्लेटफॉर्म बेचने के लिए एक्सेंचर के साथ मिलकर काम किया। दुर्भाग्य से, उस समय, बैंक स्टार्ट-अप, फिनटेक के साथ काम करने के लिए तैयार नहीं थे। जिस तरह से हम व्यवसाय को जमीन से हटा सकते थे, वह था खुद को उधार देना।

हम यहां कैसे पहूंचें?

कई वित्तीय संस्थागत बैंकों के बाद के वित्तीय संकट, बड़े पैमाने पर सूख गए। 2008 के बाद के चार वर्षों में, बैंकों से छोटे व्यवसायों को उधार देने से $ 120 बिलियन की गिरावट आई। इससे कोई फर्क नहीं पड़ता कि यह बैंकों में ऑल-टाइम लो ट्रस्ट के कारण था, या बस व्यापार करने के लिए कम था।

बाद में, छोटे व्यवसाय जो छोड़ना नहीं चाहते थे उन्हें पूंजी के वैकल्पिक स्रोतों को खोजने के लिए मजबूर किया गया था, कई उच्च-दर वाले उधारदाताओं से।

2008 की पुनरावृत्ति से बचने के लिए, नियामकों ने किसी वित्तीय संस्थान के लिए डेटा की पारदर्शिता और पहुंच को आवश्यक बनाने वाले कानून स्थापित किए। जबकि बैंकों ने धीरे-धीरे समायोजित किया, फिनटेक उद्योग राख से उठ गया और ग्राहकों को सुव्यवस्थित समाधान पेश करने से पहले वित्त के लिए प्रौद्योगिकी को लागू करने के लिए जल्दी से काम किया। इसने बैंकों को अप्रचलित नहीं बनाया है, लेकिन एक छोटे व्यवसाय के लिए सबसे अच्छे विकल्पों में से एक का प्रतिनिधित्व करता है जब उसे नकद इंजेक्शन की आवश्यकता होती है।

लघु व्यवसाय और LaaS: स्वर्ग में बनाया गया एक मैच?

फंडिंग खोजने के लिए बैंक एक शानदार तरीका है। जैसे-जैसे अंतिम अवसाद कम होता है, वैसे-वैसे बैंक पीछे छूट जाते हैं। Laa ने शून्य में निवास स्थान ले लिया है, और छोटे व्यवसाय इन कंपनियों को वित्त पोषण के लिए आते हैं। क्यूं कर?

त्वरित टर्नअराउंड

बड़ी कंपनियों की तुलना में छोटी कंपनियां अधिक समय के लिए संवेदनशील होती हैं और बाजार की स्थितियों के लिए भी अधिक उजागर होती हैं। उनके पास कम पैंतरेबाज़ी कमरे हैं, और उनकी ज़रूरतें हमेशा उच्च पूंजीकरण वाली प्रमुख कंपनियों की तुलना में अधिक जरूरी हैं। पेरोल भरने के लिए, वृद्धि के अवसर का लाभ उठाते हुए और अधिक, छोटे व्यवसायों के लिए गति महत्वपूर्ण है, क्योंकि इन छोटे मील के पत्थर को पूरा करने में विफल होने की लागत काफी अधिक है।

यह प्राथमिक कारण है कि छोटे व्यवसाय LaaS ऋण पसंद करते हैं। संस्थागत गोमांस के साथ तुलना करने पर, उधारकर्ता एक उंगली के स्नैप पर धन का उपयोग कर सकते हैं, जो निराशाजनक सुस्ती के साथ काम करते हैं। त्वरित निधिकरण छोटे और मध्यम आकार के व्यवसायों को सभी बैंक की आवश्यक कागजी कार्रवाई को इकट्ठा करने के बजाए, लचीला और मुफ्त बनाने का अधिकार देता है।

टेक में भरोसा

लोगों को उनके सेलफोन के सोशल मीडिया प्लेटफॉर्म पर जो भरोसा है, वह उधार जैसे पारंपरिक क्षेत्रों में तेजी से लागू होता है। नई आयु के ऋण देने वाले अनुप्रयोगों की तरह प्रौद्योगिकी शक्तिशाली और सुरक्षित है, और अक्सर बड़े बैंकों द्वारा उपयोग किए जाने वाले सिस्टम की तुलना में अधिक सुरक्षित है। एन्क्रिप्शन, निजी नेटवर्क और नियामकों के पूर्ण अनुपालन के साथ, छोटे व्यवसाय इन सेवाओं का उपयोग नहीं करने का कोई कारण नहीं देखते हैं।

निचला रेखा काटना

एक बार बैंक की नौकरशाही के माध्यम से ऋण आवेदन के लिए आवश्यक श्रमशक्ति पूरी तरह से लाएएस के साथ अनावश्यक है। क्योंकि एल्गोरिदम और सॉफ़्टवेयर को समान कार्यों को पूरा करने के लिए भरोसा किया जा सकता है, इसलिए वैकल्पिक उधारदाताओं के लिए प्रक्रिया बहुत सस्ती है। बदले में, ये बचत उधारकर्ता को दी जाती है।

फोल्ड में बैंकों को लाना

कई ऋण देने वाली सेवा के रूप में सेवा बैंकों के साथ प्रतिस्पर्धा करने के लिए नहीं दिख रही है, बल्कि उनकी सहायता के लिए है। अपनी अत्याधुनिक प्रणालियों के लिए अपने ऋणों का समर्थन करने वाली पूंजी कहीं से आनी चाहिए, और बैंक सही जगह हैं। सबसे सामान्य प्रकार के LaaS और बैंक संबंध में, LaaS सॉफ़्टवेयर प्लेटफ़ॉर्म में ऐसे उम्मीदवार मिलते हैं जो बैंक के मौजूदा ऋण मानकों से मेल खा सकते हैं। यह संबद्ध प्रकार का संबंध दोनों पक्षों और ग्राहकों के लिए भी फायदेमंद है, जो एक पारंपरिक ईंट और मोर्टार संस्था की साख के साथ समर्थित एक सस्ती ऋण तक पहुंच सकते हैं।

LaaS अग्रणी मार्ग

जैसे-जैसे नए नियम और वित्तीय प्रथाएं मानक बनती जाती हैं, वैसे-वैसे ऋण उद्योग की सेवा केवल ऋण देने वाली उद्योग बन जाएगी। LaaS के लिए सार्वजनिक समर्थन यह लगभग एक अनिवार्यता बनाता है, और बाजारों ने पहले ही परीक्षण किया है और बड़े पैमाने पर मॉडल को साबित किया है। छोटे व्यवसायों के सामने पहले से कहीं अधिक वित्तपोषण विकल्प हैं, और कुछ इस तरह की प्रवृत्ति के आर्थिक लाभों के खिलाफ बहस कर सकते हैं।

फिनटेक फोटो शटरस्टॉक के माध्यम से