वित्तीय प्रौद्योगिकी (फिनटेक) और इंटरनेट ने ऑनलाइन ऋण बाजारों के निर्माण को सक्षम किया है। मार्केटप्लेस लेंडिंग को प्रौद्योगिकी प्लेटफार्मों द्वारा संभव बनाया गया है जो उधार लेने की क्षमता को निर्धारित करने के लिए स्कोरिंग एल्गोरिदम का उपयोग करते हैं।
ऑनलाइन ऋण प्लेटफ़ॉर्म पहले गैर-बैंक मालिकों द्वारा बनाए गए थे जो दलालों के रूप में कार्य करते हैं, उधारकर्ताओं के साथ उधारकर्ताओं से मिलान करने के लिए शुल्क एकत्र करते हैं और तुलना करने के लिए उन्हें कई ऋण विकल्प प्रदान करते हैं। वे पारंपरिक उधारदाताओं की लाभप्रदता के लिए एक वास्तविक खतरा पैदा करते हैं।
$config[code] not foundजूलियन स्कान, बैंकिंग और पूंजी बाजार के लिए एक्सेंचर स्ट्रेटेजी के प्रबंध निदेशक, फोर्ब्स ने बताया, "बैंक ग्राहकों के साथ अपनी प्रासंगिकता को मजबूत करने और राजस्व वृद्धि हासिल करने के लिए डिजिटल प्रौद्योगिकियों और पारिस्थितिकी तंत्र व्यापार मॉडल का लाभ उठाने, उद्योग में बदलाव का लाभ उठाने के लिए जुट रहे हैं।"
मूल रूप से पीयर-टू-पीयर लेंडिंग के रूप में संदर्भित, इन प्रस्तावों को ऑनलाइन ऋण बाजारों में फिर से जोड़ा गया जब हेज फंड और औद्योगिक निवेशकों ने अंतरिक्ष में प्रवेश किया।
ऑनलाइन ऋण के लिए आवेदन करने के प्रमुख लाभ
ऑनलाइन सोर्सिंग लोन की सबसे आकर्षक विशेषताओं में से एक कम समय और आवश्यक कागजी कार्रवाई है। फिनटेक प्लेटफॉर्मों की डींग है कि उनके एल्गोरिदम उधारकर्ताओं को पूर्व-स्क्रीन कर सकते हैं और उन्हें तेजी से अनुमोदन और फंडिंग प्रदान कर सकते हैं।
वे उधारकर्ताओं की चल रही वित्तीय डेटा तक पहुँच की माँग करते हैं ताकि उनकी पुनर्भुगतान की क्षमता की निगरानी की जा सके। छोटे व्यवसाय तब प्लेटफ़ॉर्म के इलेक्ट्रॉनिक चालान का उपयोग कर सकते हैं, तुरंत चालान की गई राशि पर नकद उधार ले सकते हैं, और अन्य सुविधाओं के साथ मासिक भुगतान को स्वचालित कर सकते हैं।
पहले से अधिक ऑनलाइन उधारदाताओं
फिनटेक ऑनलाइन ऋण प्लेटफार्मों ने छोटे व्यवसायों तक पहुंचने के लिए बैंकों और क्रेडिट यूनियनों के साथ साझेदारी बनाना शुरू कर दिया है जो पूरी तरह से ऑनलाइन काम करने में सहज नहीं हैं। पारंपरिक ऋणदाता अप्रचलित होने से बचने के लिए फिनटेक बैंडवागन पर कूदने के लिए उत्सुक हैं।
इतने सारे विकल्पों के साथ, कैसे चुनें कि ऑनलाइन ऋण के लिए आवेदन कहां करना है। यहां तक कि Google ने पहले वेंचर फंडिंग प्रदान की, जिसने बाद में Google पार्टनर्स के लिए बेहतर शर्तें पेश करने के लिए LendingClub के साथ भागीदारी की। इससे Google अपने सहयोगियों की वृद्धि में निवेश कर सकता है।
एक छोटे व्यवसाय के स्वामी के रूप में, क्या आप अपने व्यवसाय को वित्त देने के लिए ऑनलाइन ऋणदाताओं पर विचार करेंगे? ऑनलाइन बैंकिंग की सुविधा कई लोगों के लिए आकर्षक है जो कहीं से भी बैंक करना चाहते हैं। ऑनलाइन ऋणदाता काबेज कहते हैं कि उनके 17% ऋण मोबाइल के माध्यम से एक्सेस किए गए हैं।
दिसंबर 2017 में किए गए एक पोल स्मॉल बिजनेस ट्रेंड्स से पता चला कि ऑनलाइन लोन मार्केटप्लेस 13% उत्तरदाताओं के लिए लघु व्यवसाय वित्तपोषण स्रोत थे। अन्य लोग ऑनलाइन ऋण आवेदनों को पूरा करने में संकोच करते हैं।
Lendio फ्रेंचाइजी के एक स्थानीय व्यक्तिगत फंडिंग मैनेजर के साथ हाइब्रिड 15 मिनट का आवेदन उस अनिच्छा को दूर कर सकता है। उन्होंने केवल 18 महीनों में 500 से अधिक छोटे व्यवसायों के लिए $ 16 मिलियन का ऋण लिया।
फ़िनटेक और ऑनलाइन उधार के चारों ओर अनिश्चितताएं
संयुक्त राज्य अमेरिका यूरोप से पीछे है क्योंकि संघीय स्तर पर वर्तमान में कोई नियामक ढांचा नहीं है। फिनटेक को वर्तमान में कई संघीय संस्थाओं और प्रत्येक राज्य से निपटना है।
संयुक्त राज्य अमेरिका के वित्तीय प्रणाली के विनियमन के लिए कोर सिद्धांतों पर अमेरिकी कार्यकारी विभाग के ट्रेजरी कार्यकारी आदेश 13772 में, फिनटेक की लंबाई पर चर्चा की गई है। वे सलाह देते हैं कि आईआरएस "ऋणदाता मूल्य निर्धारण में पहले से ऐतिहासिक ऐतिहासिक डेटा को बेहतर ढंग से शामिल करने के लिए ऋणदाता की क्षमता को बेहतर बनाने के लिए" तेज़, अधिक विश्वसनीय आय सत्यापन को सक्षम करता है, जैसा कि अंडरराइटिंग प्रक्रिया के पीछे के अंत में सत्यापन उद्देश्यों के लिए इसका उपयोग करने के लिए विरोध किया गया है। "
उनका मानना है कि इससे ऋणदाताओं को मध्यम ऋण स्कोर के मामले में और अधिक ऋणों को मंजूरी मिल जाएगी, खासकर छोटे व्यवसायों के लिए। लघु व्यवसाय वृद्धि के पैटर्न साख को दर्शा सकते हैं जिसका उपयोग व्यक्तिगत ऋण कार्ड ऋण को व्यवसाय ऋण में समेकित करने के लिए किया जा सकता है।
बैंक ऑनलाइन लोन मार्केटप्लेस को गले लगा रहे हैं
उपरोक्त अनिश्चितताओं और चुनौतियों के बावजूद, अमेरिकन बैंकर्स एसोसिएशन (ABA) द्वारा 200 से अधिक बैंकों के 2018 के शोध अध्ययन में पाया गया:
- 71% बैंक उपभोक्ता ऋण उत्पत्ति के लिए तीसरे पक्ष के डिजिटल प्लेटफॉर्म के साथ साझेदारी करने में रुचि रखते थे
- लगभग 80% बैंक अपने छोटे व्यवसाय को उधार देने के लिए प्रौद्योगिकी का उपयोग करने में रुचि रखते थे
- 26% बैंक पहले से ही ऑनलाइन या डिजिटल ऋण उत्पत्ति चैनलों का उपयोग कर रहे थे
- 80 प्रतिशत ने संकेत दिया कि वे अपने छोटे व्यवसाय ऋण कारोबार का समर्थन करने के लिए प्रौद्योगिकी का उपयोग करने में रुचि रखेंगे
ABA को लगता है कि सदस्य बैंक स्वचालन के माध्यम से अधिक छोटे व्यवसाय ऋण की पेशकश करेंगे क्योंकि डिजिटल उधार इसे अधिक लागत प्रभावी बनाता है।
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शटरस्टॉक के माध्यम से फोटो
