क्या आपने एक संबंध बनाया है जहां आपके व्यवसाय बैंक हैं? क्या उनके पास एक छोटा व्यवसाय संबंध प्रबंधक है? यदि हां, तो ऋण प्राप्त करने का सबसे अच्छा स्थान उस बैंक से है जहां आप नियमित रूप से व्यवसाय करते हैं।
आदर्श रूप से, आप अपने वित्तीय रिपोर्ट पर जाने के लिए मासिक या त्रैमासिक रूप से अपने व्यवसाय बैंकर से मिलते हैं। यदि आप अपने बैंकर को एक विश्वसनीय वित्तीय सलाहकार के रूप में मानते हैं, तो सर्वोत्तम शर्तों के साथ एक छोटा व्यवसाय ऋण प्राप्त करना बहुत आसान होगा।
$config[code] not foundचुनने के लिए समान मानदंड का उपयोग करें जहां आपके व्यवसाय बैंक आपको ऋण के लिए आवेदन करने के लिए चुनते हैं। एक को खोजें जहां आप जानते हैं कि वे छोटे व्यवसाय उधार देने के लिए प्रतिबद्ध हैं। बैंक या क्रेडिट यूनियन के प्रतिनिधि से पहले यह निर्धारित करें कि वे कोई ऐसा व्यक्ति हैं जिसे आप महसूस करते हैं कि आप लंबे समय तक काम कर सकते हैं।
जबकि बदलते बैंकों को आपके व्यवसाय क्रेडिट स्कोर को प्रभावित नहीं करना चाहिए, यह ऋण प्राप्त करने के मुद्दों को जन्म दे सकता है यदि आपके सभी क्रेडिट इतिहास पर विचार नहीं किया जाता है। इसलिए निर्णय लेने से पहले कई बैंकरों से मिलने का समय निकालें। आपके ऋणदाता के साथ आपका संबंध जितना लंबा और मजबूत होगा, आपको उतनी ही संभावना होगी जब आपको किसी एक की आवश्यकता होने पर अपना ऋण स्वीकृत हो सके।
लघु व्यवसाय ऋण कहां प्राप्त करें
यदि कोई SBA ऋण आपके भविष्य में हो सकता है, तो यह पूछना सुनिश्चित करें कि क्या बैंक या क्रेडिट यूनियन एक अनुभवी SBA ऋणदाता है। प्रत्येक प्रकार के उधार देने वाले संस्थान के पेशेवरों और विपक्षों के लिए पढ़ें।
स्थानीय सामुदायिक बैंक
सामुदायिक बैंक स्थानीय रूप से स्वामित्व और संचालित हैं। प्रमुख बैंकों के विपरीत जहां ऋण अनुमोदन दरें आमतौर पर 24-27% होती हैं, समुदाय बैंक आमतौर पर ऋण अनुप्रयोगों के 49-50% को मंजूरी देते हैं। उनके पास बड़े बैंकों की तुलना में कम शुल्क और ऋण ब्याज दर हो सकती है।
कनेक्टऑन बैंक (CNOB) के अध्यक्ष और सीईओ फ्रैंक सोरेंटिनो अपने समुदाय के साथ संबंध बनाने के लिए समय लेने के महत्व पर जोर देते हैं:
“एक बैंकिंग भागीदार जो आपके व्यवसाय, आपके समुदाय और व्यापक परिदृश्य को अच्छी तरह से समझता है, वह आपके वकील या एकाउंटेंट जैसे अन्य मौलिक सलाहकारों के समान एक लाभदायक संसाधन हो सकता है। छोटे व्यवसाय के मालिकों के लिए, सामुदायिक बैंक अक्सर वैयक्तिकरण की डिग्री प्रदान करने के लिए बहुत बेहतर होते हैं जो कि बड़े संस्थान नहीं कर सकते हैं, जो आपके व्यवसाय के बढ़ने के साथ ही एक बड़ी संपत्ति हो सकती है। ”
किसी भी बैंक की तरह, आप जितनी अधिक सेवाओं का उपयोग करते हैं और आपके द्वारा खोले गए खातों के प्रकार, उतने मजबूत संबंध होंगे। उनकी सेवाओं का अधिक उपयोग करने से आपके ऋण के लिए स्वीकृत होने की संभावना भी बेहतर हो जाती है। बड़े बैंकों के विपरीत, सामुदायिक बैंक आपकी क्रेडिट रिपोर्ट के अलावा आपके परिवार के इतिहास और चरित्र पर विचार करेंगे।
वे अक्सर अधिक निशुल्क जांच करते हैं, कम शुल्क और जमा खातों पर उच्च ब्याज दरों का भुगतान करते हैं। ऋण पर, उनकी ब्याज दरें आमतौर पर बड़े बैंकों की तुलना में कम होंगी।
ऋण संघ
क्रेडिट यूनियन एक सामान्य हित वाले लोगों द्वारा स्वामित्व वाली गैर-लाभकारी संस्थाएं हैं। आपको यह जानकर आश्चर्य हो सकता है कि आप एक या एक से अधिक क्रेडिट यूनियनों के सदस्य बनने के योग्य हैं। केवल कुछ की आवश्यकता है कि आप उनके भौगोलिक स्थान, सैन्य संबद्धता, या संघों या धार्मिक, भ्रातृ या पूर्व छात्र संगठनों में सदस्यता लें।
आप एक बड़े बैंक की तुलना में उनकी शाखा या ऋण प्रबंधक के साथ घनिष्ठ व्यक्तिगत संबंध बनाने में सक्षम होने की संभावना रखते हैं। वे अक्सर विस्तारित व्यावसायिक घंटे, कम शुल्क, आपकी जमा राशि पर अधिक ब्याज और कम महंगे ऋण प्रदान करते हैं। लेकिन अक्टूबर 2018 में 40.3% ऋण स्वीकृत होने पर, वे समुदाय बैंक के रूप में उच्च प्रतिशत ऋण के रूप में अनुमोदित नहीं करते हैं।
क्योंकि वे सीमित स्थानों के साथ छोटे हो सकते हैं, यदि आप स्थानांतरित करते हैं तो आपके पास एक शाखा नहीं हो सकती है। लेकिन कई क्रेडिट यूनियन अब अधिक स्थान और मुफ्त एटीएम उपयोग की पेशकश करने के लिए साझा शाखाओं का उपयोग करते हैं। उनके पास अक्सर अधिक सीमित सेवाएँ और ऑनलाइन क्षमताएं होती हैं।
क्रेडिट यूनियनों की पेशकश हो सकती है (लेकिन सभी ऐसा नहीं करते हैं - इसलिए आपको पूछने की आवश्यकता है):
- टर्म उर्फ किस्त ऋण
- क्रेडिट की व्यावसायिक लाइनें
- SBA ऋण
- स्टार्टअप लोन
- व्यापार क्रेडिट कार्ड
- वाणिज्यिक बंधक
क्रेडिट यूनियन गैर-लाभकारी हैं, इसलिए उन्हें संघीय या राज्य करों का भुगतान नहीं करना पड़ता है या लाभ को चालू नहीं करना पड़ता है। यह उन्हें अत्यधिक प्रतिस्पर्धी दरों की पेशकश करने की अनुमति देता है जो आपके व्यवसाय के लिए बहुत कम लागत वाला ऋण हो सकता है। वे अधिकांश बैंकों की तुलना में छोटे ऋण प्रदान करते हैं और तेजी से अनुमोदन होते हैं।
एक बड़े बैंक की शाखा
यदि आपका व्यवसाय सख्ती से स्थानीय नहीं है, या आप कई स्थानों की यात्रा करते हैं, तो आप एक बड़े बैंक की एक शाखा के साथ काम करने पर विचार कर सकते हैं। वे अधिक स्थानों और सेवाओं की पेशकश करते हैं और अक्सर अपनी अधिक बैंकिंग सेवाओं के लिए ऑनलाइन पहुंच वाले नेता होते हैं।
जबकि अतीत में, बड़े बैंकों से छोटे व्यवसाय ऋण प्राप्त करना आसान नहीं था, 2018 में, बड़े बैंक छोटे व्यवसायों को ऋण देने पर तेजी से बढ़ रहे हैं। जुलाई 2017 तक जुलाई 2017 तक ऋण स्वीकृति 24.5% से बढ़कर जुलाई 2018 में 26.3% हो गई है। वे अक्टूबर 2018 में 26.8% बढ़ रहे हैं। लेकिन यह अभी भी सामुदायिक बैंकों और क्रेडिट यूनियनों के लिए अनुमोदन दर से काफी नीचे है।
बड़े बैंक बहुत बड़ा ऋण ले सकते हैं और सामुदायिक बैंकों और क्रेडिट यूनियनों की तुलना में SBA पसंदीदा ऋणदाता होने की अधिक संभावना है। यदि आपके पास राष्ट्रीय या अंतर्राष्ट्रीय जाने की योजना है, तो आपको उनकी अधिक पहुंच और प्रभाव की आवश्यकता हो सकती है।
क्या आप जिस बड़े बैंक पर विचार कर रहे हैं, वह आपके स्थानीय समुदाय का समर्थन करता है? कुछ बड़े बैंक अनुदान प्रदान करते हैं और स्थानीय स्तर पर निवेश करते हैं।
अपने सभी विकल्पों पर विचार करें
आपके व्यवसाय के अस्तित्व के लिए चुनना कि आपका व्यवसाय बैंकिंग कहाँ करना बेहद महत्वपूर्ण है। अपने विकल्पों की जांच और तुलना करने का समय बनाएं। अंदर जाएं और अपने कर्मियों से मिलें और छोटे व्यवसाय संबंध प्रबंधक, ऋण अधिकारी या शाखा प्रबंधक से मिलवाने को कहें जो आपके साथ काम करेगा।
BankLocal खोज स्थानीय बैंकों और क्रेडिट यूनियनों को खोजने का एक शॉर्टकट है और वे छोटे व्यवसायों के लिए पैसे उधार लेने की संभावना रखते हैं। वे वास्तविक उधार प्रदर्शन को उजागर करने के लिए सार्वजनिक रूप से उपलब्ध संघीय डेटा का उपयोग करते हैं और एक छोटे व्यवसाय उधार स्कोर को असाइन करते हैं।
जहां भी आप अपने छोटे व्यवसाय के लिए पैसे उधार लेने का निर्णय लेते हैं, लिखित में वास्तविक एपीआर के लिए पूछें। कैलिफोर्निया में एक नए कानून के तहत आपको बताने के लिए उधारदाताओं की कानूनी रूप से आवश्यकता नहीं है। लघु व्यवसाय ऋण एपीआर ब्याज दरें 50-350% तक बढ़ सकती हैं।
संबंध बैंकिंग पर ध्यान दें ताकि आप रणनीतिक सलाह और वित्तीय योजना के लिए अपने कोने में बैंकर हों। अपनी व्यावसायिक क्रेडिट फ़ाइल के निर्माण पर अभी शुरुआत करें ताकि जब आपको आवश्यकता हो या ऋण लेना चाहते हैं, तो आप सर्वोत्तम शर्तों के लिए अर्हता प्राप्त करेंगे।
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