नकद अग्रिम कंपनियों की आलोचना करना आसान है। लगभग किसी भी उद्योग की तरह, बाज़ार में निश्चित रूप से बेईमान खिलाड़ी होते हैं जो ब्याज दरों पर शुल्क लगाते हैं जो 60% या उच्चतर एपीआर (वार्षिक प्रतिशत दर) तक पहुंच सकते हैं क्योंकि कई अग्रिमों में छह महीने का पेबैक अवधि या उससे कम होता है।
हालांकि, यह निर्विवाद है कि ये कंपनियां क्रेडिट मार्केटप्लेस में एक शून्य भरती हैं। हमने इसे अक्टूबर में सरकार के बंद के दौरान छोटे व्यवसाय बैंक ऋण के रूप में देखा।
$config[code] not foundसबसे हाल ही में बिज़क्रेडिट स्मॉल बिज़नेस लेंडिंग इंडेक्स (अक्टूबर 2013) के अनुसार, बंद के दौरान महीनों में पहली बार छोटे बैंक अनुमोदन दर 50% से 44.3% तक नीचे गिर गए। एजेंसी बंद होने के कारण SBA ऋण संसाधित नहीं किए गए थे। यहां तक कि गैर-एसबीए ऋण भी रोक दिए गए क्योंकि उधारदाताओं को आईआरएस आय सत्यापन जानकारी नहीं मिल सकती थी। छोटे बैंकों के लिए अक्टूबर की अनुमोदन दर 2011 की गर्मियों के बाद से सबसे कम थी, जब क्रेडिट की कमी अभी भी अपनी ऊंचाई के करीब थी। इसके अलावा, बड़े बैंकों ने 2013 के शुरुआती हिस्से से स्थिर लाभ को उलटते हुए केवल 14.3% ऋण आवेदनों को मंजूरी दी।
जबकि पारंपरिक ऋणदाता धन के अनुरोध को स्वीकार नहीं कर रहे थे, छोटे व्यवसाय मालिकों को अभी भी धन की आवश्यकता थी। उन्होंने वैकल्पिक उधारदाताओं की ओर रुख किया, जिन्हें नकद अग्रिम उधारदाताओं, प्राप्य वित्तपोषक और कारकों के रूप में भी जाना जाता है। वैकल्पिक उधारदाताओं के फायदे के बीच प्रमुख गति है। वे आम तौर पर व्यापक पृष्ठभूमि की जांच नहीं करते हैं और अक्सर तीन दिनों से कम समय में फंडिंग निर्णय लेते हैं। उनमें से कुछ उसी दिन धन उपलब्ध कराएंगे।
ये कंपनियां अपेक्षित राजस्व के अग्रिम में नकदी प्रदान करेंगी, और पैसा आगामी क्रेडिट कार्ड लेनदेन के प्रतिशत के रूप में चुकाया जाएगा। इस प्रकार के उधार के साथ ब्याज दरें आमतौर पर अधिक होती हैं। हालांकि, निष्पक्षता में, ऋणदाता उच्च स्तर के जोखिम को मान रहे हैं और एसबीए ऋण को भरने में शामिल कागजी कार्रवाई की पर्याप्त मात्रा के बिना जल्दी और पैसा प्रदान कर रहे हैं। मूल रूप से, उधारकर्ता तेजी से पैसा पाने में सक्षम होने के लिए प्रीमियम का भुगतान करते हैं।
कभी-कभी उद्यमियों को धन की आवश्यकता होती है क्योंकि वे अपने नकदी प्रवाह को बुद्धिमानी से प्रबंधित नहीं कर सकते हैं। मौसमी व्यापार मालिकों को वर्ष की धीमी अवधि के दौरान वित्त पोषण के जलसेक की आवश्यकता हो सकती है। अन्य मामलों में, महत्वपूर्ण उपकरणों को बदलने की आवश्यकता हो सकती है। ऐसे समय होते हैं जब सौदे सामने आते हैं और छोटे व्यवसाय के मालिक इन्वेंट्री पर ब्रेक पाने में सक्षम होते हैं जो पर्याप्त लाभ पैदा करेगा, लेकिन शायद उस समय उद्यमी के पास इसके लिए भुगतान करने के लिए नकदी न हो। नकद अग्रिम प्राप्त करने से सौदे को बंद करने में मदद मिल सकती है। ये घटनाएँ काफी सामान्य हैं।
क्रेडिट मार्केटप्लेस में कुछ हाई प्रोफाइल कमेंटेटर हैं, जो कैश एडवांस कंपनियों की आलोचना में बहुत समय लगाते हैं। एक व्यवहार्य समाधान की पेशकश नहीं करते हुए कीबोर्ड के पीछे बैठना और अभ्यास की आलोचना करना आसान है। मैं मानता हूं कि कुछ अग्रिम कंपनियों ने ब्याज दरों को बहुत अधिक करने की कोशिश की है, और खतरा यह है कि छोटे व्यवसाय के मालिक को ऋण चुकाने के लिए अधिक पैसे उधार लेने के दुष्चक्र में फंस सकते हैं। हालाँकि, ऐसा अक्सर नहीं हो रहा है। वास्तव में, कुछ कंपनियों ने बाजार में प्रवेश किया है और नकद अग्रिमों पर 6.5 प्रतिशत की ब्याज दरों की पेशकश की है।
जब बाज़ार में खिलाड़ी कम लागत की पूंजी की पेशकश करने लगते हैं, तो दूसरों को उन पर लगने वाली ब्याज दरों के बारे में दिमाग लगाना पड़ता है।Biz2Credit कंपनियों को अपनी अधिग्रहण लागत कम करने और कम दर के रूप में उधारकर्ताओं पर बचत को पारित करने में सक्षम बनाता है और कुछ उधारदाताओं ने हाइब्रिड उत्पादों को विकसित करने में मदद की जो लगभग क्रेडिट की व्यवसाय रेखा की तरह हैं। इसने कई छोटे व्यवसाय मालिकों को सक्षम किया है - जो एक कारण या किसी अन्य के लिए, बैंक से एक पारंपरिक छोटे व्यवसाय ऋण को सुरक्षित नहीं कर सके - जब वे हमारे मंच पर मैचों की खोज करते हैं तो अधिक उचित दरों पर पूंजी प्राप्त करते हैं।
लघु व्यवसाय ऋण बाजारों ने मंदी के सबसे काले दिनों के बाद से ढील दी है, लेकिन यह कहना गलत होगा कि आसान पैसा उपलब्ध है। बैंक अभी भी उच्च स्तर के ऋण अनुरोधों को मंजूरी नहीं दे रहे हैं, इसके बावजूद कि उनका विपणन साहित्य क्या कहता है। SBA के साथ अभी भी बैकलॉग है, अनुमोदन प्रक्रिया लम्बी हो गई है। नकदी संकट में फंसे किसी भी छोटे व्यवसाय के मालिक को पूंजी खोजने की जरूरत होती है और कई बार पैसे के लिए हफ्तों या महीनों तक इंतजार करने की विलासिता नहीं होती है।
सौभाग्य से, उद्यमियों ने सीखा है कि त्वरित मामला उपलब्ध है। अक्सर, यह उचित दरों पर हो सकता है। प्रौद्योगिकी ने उन्हें चारों ओर से खरीदारी करने और सर्वोत्तम सौदों को प्राप्त करने में सक्षम किया है (उसी तरह जिस तरह से अमेज़ॅन लोगों को उपभोक्ता वस्तुओं पर सर्वोत्तम मूल्य खोजने में सक्षम बनाता है।) तेजी से, स्मार्ट फोन या टैबलेट पर धन का लेन-देन किया जा रहा है।
21 वीं शताब्दी में व्यवसाय का संचालन अक्सर गति और सुविधा के बारे में है, और इसमें कोई भी इनकार नहीं है कि नकद अग्रिम ऋणदाता इसका हिस्सा हैं।
शटरस्टॉक के जरिए मनी फोटो
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